你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年，服務(wù)過(guò)的高凈值客戶不計(jì)其數(shù)。

最近胡潤(rùn)發(fā)布的《2025中國(guó)高凈值人群金融投資白皮書》顯示：**56%的高凈值人群計(jì)劃增配境外金融產(chǎn)品，其中境外保險(xiǎn)以57%**的占比高居首位。聰明錢的流向，往往預(yù)示著趨勢(shì)。

但問(wèn)題來(lái)了——港險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，為什么偏偏**友邦「盈御3」**能在市場(chǎng)波動(dòng)中逆勢(shì)加息？這背后的邏輯，值得每一個(gè)做資產(chǎn)配置的人深思。

結(jié)論先行：**「盈御3」**憑什么被稱為"穩(wěn)健之王"？

先說(shuō)結(jié)論：如果你正在尋找一款省心、穩(wěn)健、可靠的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄工具，友邦「盈御3」絕對(duì)值得重點(diǎn)考慮。

為什么這么說(shuō)？

8月1日，友邦宣布對(duì)其王牌儲(chǔ)蓄險(xiǎn)「盈御多元貨幣計(jì)劃3」等主力產(chǎn)品逆市上調(diào)預(yù)期分紅。注意，這已是自2023年以來(lái)的第三次上調(diào)。

在港險(xiǎn)新品迭出、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的環(huán)境下，「盈御3」通過(guò)逆勢(shì)加息再次證明了它的江湖地位。

高凈值客戶都在這樣做——不追風(fēng)口，只選經(jīng)過(guò)時(shí)間驗(yàn)證的產(chǎn)品。接下來(lái)，我用四個(gè)硬核論據(jù)告訴你，這個(gè)"穩(wěn)健之王"的稱號(hào)是怎么來(lái)的。

論據(jù)一：分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)3年100%，這才是真金白銀

財(cái)富傳承是門學(xué)問(wèn)，而分紅實(shí)現(xiàn)率是檢驗(yàn)一款儲(chǔ)蓄險(xiǎn)含金量的核心指標(biāo)。

友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)且真實(shí)，已經(jīng)成為多數(shù)客戶朋友對(duì)友邦的共同認(rèn)知。來(lái)看2024年最新數(shù)據(jù)：

• 熱銷產(chǎn)品2024年總現(xiàn)金價(jià)值比率全部達(dá)100%，波動(dòng)非常小
• 「盈御多元貨幣計(jì)劃」總現(xiàn)金價(jià)值比率連續(xù)3年達(dá)100%
• 截至今年，運(yùn)作超過(guò)十年以上的分紅險(xiǎn)高達(dá)57款
• 這些運(yùn)作超十年的產(chǎn)品中，終期紅利的分紅實(shí)現(xiàn)率高達(dá)97.6%

什么概念？市面上很多產(chǎn)品宣傳收益6%、7%。但是實(shí)際分紅能兌現(xiàn)多少？

友邦用57款產(chǎn)品、十年以上的運(yùn)作記錄告訴你：說(shuō)到做到，這是趨勢(shì)不是選擇。

論據(jù)二：3280億美元資產(chǎn)護(hù)航，逆勢(shì)加息底氣何來(lái)？

逆勢(shì)加息這一舉措背后，體現(xiàn)了友邦強(qiáng)大的投資實(shí)力和穩(wěn)健的分紅政策。

截至2025年6月30日，友邦集團(tuán)的家底有多厚？

• 總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)3280億美元
• 總投資2733億美元，69%投向固收，穩(wěn)健護(hù)航長(zhǎng)期回報(bào)
• 固收類資產(chǎn)以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過(guò)10年

不要把雞蛋放一個(gè)籃子——這句話友邦自己也在踐行。看看它的公司債券投資組合：

• 亞太地區(qū)占比67%，美國(guó)20%，其他地區(qū)13%
• 行業(yè)分布上，金融、工業(yè)、能源、房地產(chǎn)等均衡配置
• **94%**是高級(jí)票據(jù)（Senior notes），風(fēng)險(xiǎn)可控

胡潤(rùn)報(bào)告顯示，**47%**高凈值人群計(jì)劃增配保險(xiǎn)，**42%**增配黃金——防御性資產(chǎn)成為配置重心。而友邦這種"固收為底、增長(zhǎng)為翼"的投資策略，恰恰契合了高凈值人群對(duì)"壓艙石"的需求。

論據(jù)三：長(zhǎng)期收益韌性十足，第47年達(dá)到**6.5%**峰值

收益表現(xiàn)是硬道理。以5萬(wàn)美金×5年交為例，直接上數(shù)據(jù)：

說(shuō)實(shí)話，這樣的收益表現(xiàn)在港險(xiǎn)市場(chǎng)屬于中規(guī)中矩，前期收益表現(xiàn)一般。但是長(zhǎng)線收益韌性強(qiáng)，穩(wěn)健增值。

再看投資策略：債券固收類型不低于25%、增長(zhǎng)型不超過(guò)75%。這樣的穩(wěn)健性也是市場(chǎng)少有的。

如果你做"5/20/16"后期提領(lǐng)（第20年開始每年提取總保費(fèi)的16%），會(huì)發(fā)現(xiàn)「盈御3」的動(dòng)態(tài)收益率越往后韌勁越凸顯。

論據(jù)四：功能設(shè)計(jì)讓人安心，真正實(shí)現(xiàn)"持有省心"

買港險(xiǎn)不僅要看收益，還要看持有體驗(yàn)。「盈御3」的產(chǎn)品特性、功能，都給保單收益帶來(lái)更多確定性加持，也讓保單持有人更加安心。

9種貨幣轉(zhuǎn)換

支持美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊等9個(gè)幣種轉(zhuǎn)換，對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、海外定居、留學(xué)、全球配置——一張保單全搞定。

財(cái)富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無(wú)限次更改受保人及第二受保人：父母→子女→孫輩，保單價(jià)值持續(xù)增值
• 新增**"精神無(wú)行為能力代領(lǐng)人"功能**：特殊情況下資金仍可提取
• 自第3個(gè)保單周年日起，每年可申請(qǐng)分拆保單一次，真正做到"零損耗傳承"

胡潤(rùn)數(shù)據(jù)顯示，**68%**高凈值人群配置保險(xiǎn)用于長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃，**51%**用于財(cái)富傳承。「盈御3」的這些功能，精準(zhǔn)匹配了傳承需求。

適合誰(shuí)？三類人群最匹配

1. 穩(wěn)健型投資者

• 風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩(wěn)定可預(yù)期的收益
• 能夠長(zhǎng)期持有，不追求短期高收益

2. 友邦品牌忠誠(chéng)客戶

• 認(rèn)可友邦的品牌價(jià)值和服務(wù)質(zhì)量
• 已有其他友邦產(chǎn)品，希望統(tǒng)一管理
• 看重保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定性

3. 長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃者

• 投資視野20年以上
• 以財(cái)富保值增值為主要目標(biāo)
• 不急需中期使用資金

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

友邦「盈御3」的穩(wěn)健性毋庸置疑，但怎么買、什么時(shí)候買、能省多少錢——這里面的門道，可能比產(chǎn)品本身更重要。