你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友，問得最多的一個問題是：人民幣資產收益越來越低，要不要配點美元資產？

從資產配置角度看，這個問題的答案幾乎是確定的——雞蛋不能放一個籃子。

2025年人民幣對美元匯率從7.35升值到7.01，高盛預測2026年將逐步邁向6.7-6.8區間。

現在正是配置美元資產的窗口期。

但問題來了：買什么？怎么買？

今天聊一款我認為非常適合"穩健型"朋友的產品——安達「傳承守創V-豐足」。

買儲蓄險，先看保司靠不靠譜

在聊產品之前，我想先說一個很多人忽略的問題。

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

分散風險是第一原則。

但前提是你分散到的那個"籃子"本身足夠結實。

所以我們先來看看安達這家公司。

安達：143年歷史的全球保險巨頭

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

這是什么概念？

清朝光緒八年，這家公司就開始做保險了。

經歷了兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒。

從全局視野來看，安達的江湖地位相當硬核：

• 全球最大的上市財險公司
• 標準普爾500指數成分股
• "紅利貴族"之一——連續31年實現股息增長
• 業務遍布54個國家和地區
• 《福布斯》全球上市公司2000強排名第86位
• 《財富》世界500強排名第302位

安達絕對是"讓你放心"的存在。

信用評級A+，償付能力459%

光有歷史還不夠，關鍵是現在的財務狀況。

看長期趨勢，安達的穩健性體現在幾個硬核指標上：

在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+。

截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求。

截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元，可投資資產達1,271億美元。

更重要的是投資風格——80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

發展穩定，這四個字放在安達身上，名副其實。

分紅實現率：說到做到的歷史記錄

保司實力強是一方面，關鍵是分紅能不能兌現。

畢竟儲蓄險的收益很大一部分來自非保證部分。

如果分紅實現率拉胯，那計劃書上的數字就是"畫餅"。

安達的表現如何？

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

說到做到，這是安達給客戶的底氣。

產品實力：保證7年回本，收益超定存

保司靠譜，那產品本身呢？

**安達「傳承守創V-豐足」**僅支持5年繳費，屬于"短供款、快回本"類型。

以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本
• 第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%
• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

為什么能做到這么高的保證收益？

核心在于「豐足計劃」的資產配置——固收目標資產占比最低60%、最高100%。

高配置固收資產，換來的就是更高的確定性。

輕松超過定存利率，這不是一句空話。

限時優惠：省下4.7萬，5年雙回本

如果疊加目前的限時優惠，收益還能再上一層樓。

優惠政策有兩項：

• 預繳享4%的保證利率
• 首年保費折扣10%

50萬總保費，實繳452,990美元，直接省下4.7萬。

優惠后的效果是什么？

保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本。

目前5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

安達「豐足」能做到5年雙回本，在市場上確實少見。

功能加分：年金轉換+保單暫管

除了收益，「傳承守創V-豐足」還有兩個功能值得單獨拿出來說。

1. 年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

年金轉換權益是市場稀缺功能，具體怎么用？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。

可以將全部或部分保單現金價值，轉換成終身保證的領取年金。

金額和期限雙保證，活多久領多久。

還可以選擇常規定額年金，或者保證20年的定額年金——即使在保證期內身故，也會支付給指定受益人。

對于追求晚年現金流確定性的朋友，這個功能相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

2. 保單暫管服務

如果你是為未滿18歲的子女配置這份保單，可以委任一個臨時保單持有人。

萬一自己不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件——比如入讀大學。

直到子女年滿18歲或達到指定年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這個功能對于做教育金規劃的家庭來說，非常實用。

總結：穩健型儲蓄的優選

最后總結一下。

安達「傳承守創V-豐足」適合什么人？

• 手上有筆閑置資金，想配置美元資產做風險對沖
• 看中保證收益，追求快速回本
• 用來儲備教育金，或10-15年家庭穩健理財
• 追求晚年養老金確定性更強、更穩定

匯率波動是雙刃劍。

但從資產配置角度看，在人民幣有升值預期的時候，適當配置一些美元資產，本身就是一種風險對沖策略。

安達在穩健性和長期價值方面表現可靠。

如果您對確定性和安全感有較高要求，「傳承守創豐足」或許適合您。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。

很多人不知道，同樣一款產品，不同渠道的成本可能差出一大截。