你好，我是大賀。

前兩天一個朋友找我，說孩子剛上小學，想提前存一筆教育金，問我有沒有靠譜的產品。

我問他：你打算存多久？他說大概10年左右，剛好孩子上大學能用。

這讓我想到一組數據——2025-2026學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福這些美國名校，一年就讀總費用已經突破9萬美元，正在逼近10萬美元大關。

10年后是什么光景？不敢想。

所以今天想跟大家聊一款我一直挺欣賞的產品——宏利「宏摯傳承」。它提供了5種繳費期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。

你買儲蓄險，是為了解決什么問題？

我見過太多人買保險的時候，上來就問"哪個收益最高"。

但說實話，選擇哪一種繳費期，關鍵還是得看你個人的需求，再去對標找符合的產品。

本質上無非就是在資金的流動性和長期收益之間做取舍。

你是想給孩子存教育金？還是給自己補充養老現金流？又或者就是一筆閑錢想穩穩增值？

目標不同，選法完全不一樣。

今天我就用幾個真實場景，幫你算一筆賬，看看宏摯傳承到底能不能解決你的問題。

場景一：孩子大學學費，10年后要用

這是我最常被問到的場景。

我家老大就是這么規劃的——孩子現在小學，10年后高中畢業，正好需要一筆錢出國讀書或者國內深造。

教育這事兒等不起，錢必須提前準備好。

那問題來了：現在存錢，10年后能拿多少？

我們以總保費25萬美金、0歲男孩、5年繳費、每年交5萬美金為例，算一筆賬你就明白了：

預期第6年回本，保證回本年限18年。

這幾乎可以說是目前市場上回本最快的產品。之前我推薦過的友邦環宇盈活，也要到第7年才能回本。

再看收益：

• 保單第10年，預期總收益35萬美金，復利IRR達到4.29%
• 保單第15年，預期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多

4.29%是什么概念？這是目前香港保險產品里最高水平。

對比一下國內——2025年5月六大行剛剛第七次下調存款利率，1年期定存利率降到了0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

存10年利息越來越少，港險10年IRR**4.29%**形成了鮮明對比。

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

如果你的目標是10-15年后給孩子用錢，這個產品的匹配度非常高。

錢要用在刀刃上，早規劃早省心。

場景二：每年穩定提取，補充養老現金流

有些朋友不是為了孩子，而是為了自己。

退休后想每年有一筆穩定的錢進賬，補充養老金不夠的部分。

宏摯傳承的566和567提領方案，就是為這類需求設計的。

566提領：5年繳，第6年開始每年提領6%的總保費，也就是15000美金。

567提領：5年繳，第6年開始每年提領7%的總保費，也就是17500美金。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯。

比如保單第10年，提領后賬戶余額還剩26.2萬美金。每年拿錢，賬戶還在漲。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活，這個模式就很省心。

相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

場景三：家族傳承，先回本再慢慢增值

還有一類朋友，不急著用錢，更看重長期穩健增值。

比如想給下一代留一筆錢，或者做家族財富傳承。

宏利宏摯傳承開創了一個56789提領模式，挺有意思的：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取總保費的6%
• 第15、16、17年領回，每年可依次提領7%、8%、9%

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩地增值，等它完全回本了再開始享受收益，降低不確定性，這個模式就挺契合。

這種提領模式挺適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。

場景四：一筆閑錢，想早點落袋為安

最后一種場景，就是手頭有一筆閑錢，沒有明確用途，但就是想穩穩放著，早點看到回頭錢。

躉繳方案就是為你準備的。

以總保費10萬美金、0歲男孩、躉繳為例：

預期第3年回本，17年保證回本。

第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了，這個速度放在目前整個香港市場里都是數一數二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實一大半。

保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

為什么能滿足這么多場景？

你可能會問：一款產品怎么能同時滿足這么多不同的需求？

答案在于產品的底層設計。

宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。

收益結構可以簡單理解為：保證部分+終期紅利。

宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對現金流的需求。

找到你的場景了嗎？

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩又靈活。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。同樣的產品，有人多交了好幾萬——這里面的信息差，值得你花2分鐘了解一下。