你好，我是大賀。北大碩士，做港險9年了。

今天聊一款最近被問爆的產品——安盛盛利II。但我要反著來，先說缺點。

先說說這款產品的不足

我寧愿你現在知道，也不要買完后悔。

第一個硬傷：保證回本太慢。

5年繳費的情況下，保證現金價值回本需要約25年。長期保證收益只有約0.23%。

說實話，這個問題確實存在。這是盛利2把更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果——想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

第二個問題：紅利鎖定后不能解鎖。

你可以根據市場判斷鎖定部分紅利"落袋為安"，但一旦鎖定就沒法重新投入了。對于喜歡靈活操作的人來說，這確實少了點自由度。

看產品要看全貌，不能只看亮點。缺點說完了。但是，重點來了——

為什么還要推薦它？看看收益數據

先說缺點，不是為了勸退你。

2025年銀行存款利率第七次下調，六大國有銀行1年定存跌到0.95%，5年定存才1.30%。盛利2那**0.23%**的保證收益，放在這個背景下，差距其實沒那么夸張。

關鍵是預期收益。

5年繳費下，盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年達到6.50%——這是市場第一梯隊的水平。總回本期只要7年。

從對比表可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。收益表現堪稱"長跑健將"。

銀行理財產品業績基準都跌破**2%了，盛利2的6.5%**長期預期收益，"保證慢但預期高"的邏輯就更容易理解了。

這種均衡的收益結構，為它強大的提領能力奠定了堅實基礎。

真正的殺手锏：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它"封王"的關鍵。

傳統港險儲蓄險提取時，往往有比例或時間限制。但盛利2打破了這一常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

什么概念？我舉個例子：

35歲女性，年交5萬美元、5年繳費，總保費25萬美元。從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，折合人民幣約12萬/年。而且理論上可以終身持續。

市場上其他產品大多只支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。盛利2不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。

這就是為什么我明知它保證回本慢，還要推薦它——因為大多數人買儲蓄險，要的就是現金流。

越提領收益越高的秘密

你可能會擔心：提這么多，保單會不會被"掏空"？

恰恰相反。

持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。盛利2做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

這背后的秘密，是產品特別的紅利結構。

盛利2的保額增值紅利占比很高——保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，第20年占比19.5%。這在市場上都是很難得的。

保額增值紅利每年派發后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

分紅兌現：歷史數據說話

預期收益再好看，最終要看保險公司能不能兌現。

安盛作為全球最大的保險集團之一，過往表現如何？

數據說話：安盛超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。整體分紅實現率平均數為95.30%，8年以上保單分紅實現率為88.12%。

特別值得注意的是，10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%，周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在**95%**以上。

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。這讓那些擔心"預期收益是畫餅"的朋友可以放心一些。

錦上添花的創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。

雙重貨幣戶口——這是安盛獨有的市場創新。保單持有人可以在主貨幣戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

財富管家服務——可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。保單價值可直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

對于有海外需求或財富傳承規劃的家庭，這些功能相當實用。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭說的缺點——保證回本要25年，紅利鎖定不能解鎖。

這些問題確實存在。但如果你買儲蓄險的核心需求是現金流規劃，盛利2的"557"提領能力是市場上獨一無二的。

還有個彩蛋：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%，遠超市場普遍**101%-105%**的水平。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得花時間深入了解。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更重要。