后來(lái)我?guī)退槁┭a(bǔ)缺，把該填的項(xiàng)目都給填上了，你猜怎么著？補(bǔ)稅的2850塊不僅不用交了，國(guó)家還反過(guò)來(lái)給他退了396塊錢(qián)！老張當(dāng)場(chǎng)就愣住了，說(shuō)這比中彩票還開(kāi)心。他把這事往群里一說(shuō)，好家伙，炸出一堆不知道這些“省錢(qián)密碼”的朋友。

今天我就當(dāng)一回“隔壁老王”，用村口大爺都能聽(tīng)懂的大白話，把這里面門(mén)道掰扯清楚。說(shuō)白了，退稅能省錢(qián)的地方，主要分兩塊：5項(xiàng)人人知道的“專項(xiàng)附加扣除”，再加上2個(gè)大部分人不知道的“隱藏款”。

一、先說(shuō)基礎(chǔ)的「專項(xiàng)附加扣除」，這2個(gè)最容易漏掉

“專項(xiàng)附加扣除”說(shuō)白了就是國(guó)家告訴你：你養(yǎng)孩子、養(yǎng)老人、供房子、生大病這些花錢(qián)的地方，我就不收你稅了。但大多數(shù)人只知道填房貸、房租和小孩教育，下面這兩項(xiàng)，很多人容易忘：

• 靈活就業(yè)自己交的社保、公積金：如果你是個(gè)體戶、自由職業(yè)者或者跑外賣(mài)的兄弟，自己掏錢(qián)交社保和公積金，這筆錢(qián)也能抵稅。很多人不知道，每個(gè)月要主動(dòng)去填一下，別讓錢(qián)白白溜走。
• 已婚朋友的“分配”技巧：夫妻倆都有工作，家里有小孩或者老人要贍養(yǎng)。這時(shí)候別隨便填，要聰明地“分配”。誰(shuí)掙得多、稅率高，就優(yōu)先給誰(shuí)填；如果倆人稅率差不多，要小心別讓一方因?yàn)樘盍诉@個(gè)項(xiàng)目，導(dǎo)致稅率從20%掉到10%，那樣反而虧了。具體怎么算，關(guān)注我后面的“退稅全攻略”表格。

避坑指南：哪怕是每個(gè)月自己交1000塊的社保，一年也能少交幾千塊的稅。千萬(wàn)別嫌麻煩，這相當(dāng)于你給未來(lái)的自己存錢(qián)，國(guó)家還給你發(fā)紅包！

二、再說(shuō)2個(gè)「進(jìn)階省稅神器」，90%的人都不知道

基礎(chǔ)項(xiàng)目填完，老張還差一點(diǎn)才能從“補(bǔ)稅”變“退稅”。這時(shí)候就要請(qǐng)出兩個(gè)隱藏大寶貝了。它們就像是你去菜市場(chǎng)買(mǎi)菜，老板偷偷塞給你的兩把蔥，不要白不要。

1. 稅優(yōu)健康險(xiǎn)：國(guó)家?guī)湍阊a(bǔ)貼保費(fèi)

這個(gè)聽(tīng)起來(lái)很高級(jí)，其實(shí)特別簡(jiǎn)單。每年你最多交2400塊買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，交進(jìn)去的錢(qián)可以直接從你的稅前收入里扣掉，最多能省1080塊的稅。

舉個(gè)例子：隔壁老王的二舅，今年50多歲了，身體有點(diǎn)小毛病（高血壓、結(jié)節(jié)啥的），一般的保險(xiǎn)都不賣(mài)給他。但他買(mǎi)了這個(gè)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，一年交2400塊。他今年的稅率是25%，那就直接省了2400乘以25%，等于600塊。等于他買(mǎi)保險(xiǎn)只花了1800塊，國(guó)家補(bǔ)貼了600塊。而且這個(gè)保險(xiǎn)還能報(bào)銷(xiāo)看病的錢(qián)，一舉兩得。

自己買(mǎi)了，給爸媽買(mǎi)，給老婆孩子買(mǎi)，都能抵稅！ 只要保單上有你的名字就行。特別適合身體有點(diǎn)小毛病、買(mǎi)不了其他保險(xiǎn)的人。

一句話總結(jié)：國(guó)家用退稅的方式，幫你分擔(dān)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。每年最多省1080塊，相當(dāng)于白撿一份小保障。

2. 個(gè)人養(yǎng)老金：存錢(qián)+退稅+賺錢(qián)，三頭美

這個(gè)更厲害。每年你最多存1.2萬(wàn)塊進(jìn)這個(gè)養(yǎng)老金賬戶，這筆錢(qián)也可以直接從你的稅前收入里扣，最高能省5400塊的稅。

樓下賣(mài)菜的大姐，去年聽(tīng)了我的建議，存了1.2萬(wàn)的個(gè)人養(yǎng)老金。她今年的稅率是30%，直接就省了3600塊的稅。而且這1.2萬(wàn)塊存進(jìn)去之后，她不閑著，買(mǎi)了點(diǎn)基金和理財(cái)，去年行情好，還賺了將近30%！算下來(lái)，國(guó)家退了3600，市場(chǎng)幫她賺了3600，里外里賺了7200塊，她高興得合不攏嘴。

當(dāng)然，這個(gè)錢(qián)要到退休才能取出來(lái)（除非特殊情況），但好處是：國(guó)家退稅 + 市場(chǎng)賺錢(qián) + 強(qiáng)制存錢(qián)養(yǎng)老，三頭都美。收入越高的人，買(mǎi)這個(gè)越劃算。

一句話總結(jié)：每年存1.2萬(wàn)，國(guó)家最高退5400塊，存進(jìn)去的錢(qián)還能投資賺錢(qián)。是打工人的“退稅+養(yǎng)老”雙保險(xiǎn)。

三、這兩種神器能疊加嗎？一年能省多少錢(qián)？

答案是：能！ 稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金是兩個(gè)不同的東西，可以同時(shí)買(mǎi)，同時(shí)抵稅。

我給大家算一筆賬：假如你工資不高不低，稅率在20%左右。

• 買(mǎi)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，一年交2400塊，省稅：2400 × 20% = 480塊。
• 存?zhèn)€人養(yǎng)老金，一年存1.2萬(wàn)塊，省稅：1.2萬(wàn) × 20% = 2400塊。
• 兩項(xiàng)加起來(lái)，一年省下：480+2400 = 2880塊。

所以，那個(gè)“補(bǔ)稅2850變退稅396”的朋友，其實(shí)就是靠這兩樣?xùn)|西，再加上基礎(chǔ)扣除的調(diào)整，硬生生把賬給平了，還倒賺一筆。

四、產(chǎn)品怎么選？別買(mǎi)錯(cuò)了！

市面上這些產(chǎn)品不少，我給大家挑一挑，說(shuō)點(diǎn)實(shí)在的。

簡(jiǎn)單說(shuō)：稅優(yōu)健康險(xiǎn)選大公司、純保障的；個(gè)人養(yǎng)老金選費(fèi)率低、能靈活投資的養(yǎng)老基金。 別貪便宜買(mǎi)小公司的，也別買(mǎi)各種“萬(wàn)能”包裝的花哨產(chǎn)品。

五、最后提醒一句：別拖到6月30號(hào)！

退稅申報(bào)的截止日期是每年的6月30號(hào)。千萬(wàn)別忘了！要是忘了填，這錢(qián)就真的打水漂了。

已經(jīng)買(mǎi)了稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金的朋友，今年退稅的時(shí)候，記得把保單號(hào)和個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)憑證填進(jìn)去，錢(qián)已經(jīng)在等你領(lǐng)了。

還沒(méi)買(mǎi)的朋友，現(xiàn)在規(guī)劃正是時(shí)候。雖然要等到明年3月才能抵扣，但早買(mǎi)早享受保障，早存錢(qián)早復(fù)利增值。等明年這時(shí)候，你也能在朋友圈曬一張“退稅到賬通知”，當(dāng)一回讓別人羨慕的“酸檸檬”。

行動(dòng)指南： 1. 打開(kāi)個(gè)人所得稅APP，把“專項(xiàng)附加扣除”檢查一遍，尤其別忘了社保和夫妻分配。 2. 確認(rèn)你的保單和養(yǎng)老金憑證，在“商業(yè)健康險(xiǎn)”和“個(gè)人養(yǎng)老金”欄目里填上去。 3. 如果還沒(méi)買(mǎi)，現(xiàn)在就去了解產(chǎn)品，早規(guī)劃早省錢(qián)。記住：6月30日截止，別拖！

祝大家都能從“補(bǔ)稅”變“退稅”，多退幾杯奶茶錢(qián)！