你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近被問爆的一款產品，就是宏利剛上的**「宏摯家傳承」**。

先說結論：這款產品確實能打，6年預期回本，市場最快之一。

但是能不能挑戰友邦**「環宇盈活」**的地位？我們用數字來驗證。

收益表現：回本快、復利高

直接上硬數據：

保證回本期16年，友邦、保誠要18年，安盛更是25年。

第27年達到6.5%預期年化復利，友邦、安盛要30年，保誠28年。

前30年總收益跑贏友邦「環宇盈活」，30年后差距極小。

這組數據說明什么？中長期收益確實突出，是當前市場上達到**6.5%**收益水平最快的產品之一。

繳費靈活度：多種交費期可選

躉交、2年、3年、5年交都支持，資金安排靈活度夠用。

功能創新：靈活取與摯易取

這部分是我最想聊的差異化亮點。

「靈活取」功能

支持定期定向支付至海外賬戶。

什么意思？孩子在國外讀書，每月自動把生活費打到他的海外賬戶，不用你操心匯款。

買了海外房產要還貸？也能定期支付。

「摯易取」功能

可以靈活調配資金給家人應急。

父母突然需要一筆錢，不用退保，直接從保單里調出來給他們用。

常規功能也保留了：保單分拆、多元貨幣這些標配都有。

說實話，功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

孩子留學、海外置業、家人應急，這幾個場景都覆蓋到了。

主要瑕疵：提領表現平庸

好產品也有短板，關鍵看你要什么。

必須說清楚：提領表現相對平庸。

跟安盛**「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」**比，提取后賬戶余額增長不如人家。

甚至不如自家的**「宏摯傳承」**前期表現。

為什么會這樣？產品設計思路不同。

「宏摯家傳承」通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長和回本時間。

魚和熊掌，它選了長期增值。

適合誰買？

不是所有產品都適合你，對號入座：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值
• 看重較早達到6.5%高預期回報率
• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

定位和友邦「環宇盈活」相似，主打資金增值而非頻繁提取。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

測評不站隊，只站數據。

「宏摯家傳承」在收益增長速度和長期復利表現上確實有優勢，特別適合長期儲蓄和財富傳承。

但是如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。