你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我的客戶里，十個有八個在糾結(jié)同一個問題：友邦環(huán)宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

說實話，這兩款產(chǎn)品都是香港市場上數(shù)一數(shù)二的儲蓄險，選哪個都不算錯。但是，它們的優(yōu)勢方向完全不同——選錯了，可能白白損失好幾萬的收益。

今天這篇文章，我不講廢話，直接按你的需求幫你選。

如果你追求穩(wěn)定，選友邦環(huán)宇盈活

做資產(chǎn)配置這些年，我見過太多客戶買保險只看預(yù)期收益，結(jié)果分紅不達預(yù)期就慌了神。雞蛋不能放一個籃子，穩(wěn)定性同樣重要。

友邦環(huán)宇盈活在"穩(wěn)"這件事上，確實做得更好。

先看保證收益。環(huán)宇盈活第18年就能保證回本，而盛利2需要等到第25年。保證收益方面，環(huán)宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

再看分紅實現(xiàn)率。友邦2025年公布的63款產(chǎn)品里，超過90%的分紅實現(xiàn)率都高于70%。分紅時間超過10年的產(chǎn)品有36款，平均分紅實現(xiàn)率86%。

在穩(wěn)定度和長期的分紅表現(xiàn)上，友邦更勝一籌。如果你是保守型投資者，看重的是"睡得著覺"，環(huán)宇盈活更適合你。

如果你需要定期提領(lǐng)，選安盛盛利2

很多客戶買港險，不是為了存一輩子不動，而是想當(dāng)"現(xiàn)金奶牛"——每年提一筆錢出來用。這種需求，盛利2的優(yōu)勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產(chǎn)品。什么意思？就是從第5年開始，每年提取保費的7%，一直提下去。

舉個例子：30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提2.1萬美元。盛利2在第23年預(yù)期復(fù)利就能達到6.5%，而且可以一直持續(xù)下去。

而環(huán)宇盈活呢？同樣的提取方式，保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續(xù)提領(lǐng)。

如果你買港險是為了養(yǎng)老現(xiàn)金流、子女教育金這類定期支出，盛利2是更優(yōu)解。

如果你持有多幣種資產(chǎn)，選安盛盛利2

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關(guān)口，中美利差達到300基點的歷史高位。匯率波動是風(fēng)險也是機會，但前提是你的資產(chǎn)配置夠靈活。

這也是為什么我最近被問得最多的問題就是：有沒有能同時持有多種貨幣的保險產(chǎn)品？答案是有，而且只有一個——安盛盛利2的雙重貨幣戶口。

盛利2支持在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄，可以按當(dāng)時匯率隨時轉(zhuǎn)換，沒有任何手續(xù)費用。目前整個香港市場，只有安盛這一家保司有這個功能。

根據(jù)胡潤百富《2025中國高凈值人群白皮書》，**86%的高凈值人群考慮配置境外產(chǎn)品，其中境外保險占比28%**排首位。資產(chǎn)要有全球視野，美元資產(chǎn)是標(biāo)配，分散才是王道。

如果你本身就持有多種貨幣，或者想做跨幣種配置，盛利2的這個獨家功能值得認真考慮。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環(huán)宇盈活

有些客戶買完保險不是放著不管，而是會根據(jù)市場情況做一些調(diào)整——鎖定收益、分拆保單之類的操作。這方面，友邦環(huán)宇盈活的靈活度更高。

第一，紅利鎖定和解鎖。環(huán)宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，而盛利2會同時鎖定保證收益和非保證收益。更關(guān)鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，而盛利2只支持鎖定，不支持解鎖——鎖了就回不去了。

第二，保單分拆。友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

如果你是那種喜歡"掌控感"的人，想根據(jù)市場變化靈活調(diào)整保單，環(huán)宇盈活給你的操作空間更大。

如果你有復(fù)雜傳承需求，選安盛盛利2

做跨境資產(chǎn)配置這些年，我發(fā)現(xiàn)很多高凈值客戶買港險，不只是為了自己，更是為了下一代、甚至下下一代。這種復(fù)雜的傳承需求，盛利2考慮得更周全。

首先是指定收款人功能。盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立，互不影響。而友邦環(huán)宇盈活只支持指定1位收款人。

其次是身故保障。盛利2的特級身故保障最高可做到已交保費額的130%，而環(huán)宇盈活只能做到105%。

如果你需要把這筆錢分給多個人，或者希望身故時能多留一些給家人，盛利2的設(shè)計更貼合你的需求。

如果你只存不取，兩個都行

當(dāng)然，也有一部分客戶買港險就是長期持有，壓根沒打算中途取錢。這種情況下，兩款產(chǎn)品的預(yù)期收益其實不分上下。

兩款產(chǎn)品都是預(yù)期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的預(yù)期收益稍高一點。從第22年開始，環(huán)宇盈活又反超。到了第30年，兩款產(chǎn)品的預(yù)期復(fù)利同時達到封頂?shù)?strong>6.5%。

如果你就是純存錢，不取不動，那選哪個都可以，主要看你更信任哪家公司。

補充：公司背景和分紅實現(xiàn)率

說到公司，這兩家都是香港保險市場的頂流。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。2025年上半年，友邦以111億港元的標(biāo)準(zhǔn)保費排名非銀行系保險公司第一。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。在2025年世界500強里排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

分紅實現(xiàn)率方面，友邦2025年公布63款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率93%；安盛公布35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率95%。兩家保險公司的分紅實現(xiàn)率放在整個市場來看，都非常優(yōu)秀。

一句話總結(jié)：提領(lǐng)選安盛，穩(wěn)定選友邦

說到底，這兩款產(chǎn)品收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現(xiàn)率友邦更穩(wěn)，功能和公司旗鼓相當(dāng)、各有優(yōu)勢。

如果你需要定期提領(lǐng)現(xiàn)金流、持有多幣種資產(chǎn)、有復(fù)雜傳承需求——選安盛盛利2。

如果你追求穩(wěn)定、看重保證收益、喜歡靈活操作保單——選友邦環(huán)宇盈活。

大賀說點心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。