你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。咱們這代人，養老得靠自己，這話我越來越有體會。

最近安盛推了一款新產品安盛尊尚盈家2，說是5年保證回本，保單生效就有81%的保證現金價值。我第一反應是：還有這種好事？

要知道安盛之前賣爆的盛利，18年才保證回本。從18年縮短到5年，這差距也太大了。作為一個正在琢磨養老規劃的中年人，我覺得有必要好好扒一扒。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先潑盆冷水——這款產品起投門檻是15萬美元，折合人民幣100萬出頭，而且只支持一次性交清。

說實話，這個門檻對大多數人來說是有壓力的。它的設計定位很明確：高凈值人群的財富傳承工具。如果你手頭沒有這個預算，可以先看看其他5年交的產品，門檻低很多。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

我也在琢磨這個問題：養老規劃最怕什么？怕的是錢交出去，回本遙遙無期。

安盛尊尚盈家2的保證收益確實給力：保單一生效，保證現金價值就有12萬+美元，相當于首日現金價值81%。第5年保證收益達到15萬美元，穩穩回本。交完錢就有成效，這種安全感對養老規劃來說太重要了。

預期收益方面：第15年翻倍到30萬美元第21年翻3倍到46萬美元第30年翻5倍多到81萬美元如果傳給下一代，第70年能到1091萬美元，第90年達到4322萬美元，復利IRR峰值6.5%。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

算一筆賬你就明白了。安盛尊尚盈家2的復利表現：10年IRR 4.45%20年IRR 5.51%30年IRR 5.82%

說實話不算亮眼。友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就達到峰值**6.5%**了。尊尚盈家2要到90年才追平。

不過它也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。還有個點要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利，早期提取會影響長期復利增值。

功能配置：傳承工具的標配與創新

功能方面，保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人這些傳承標配都有。還支持終期紅利鎖定，把不確定的紅利轉成確定的保證回報。

有個點要注意：只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

這里重點說下「財富管家服務」，挺方便的。可以自設提取金額和提款期，還能指定最多3位收款人。比如給自己做養老現金流規劃，或者子女留學直接指定孩子當收款人，省去轉賬麻煩。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶，這個誠意值得說一說。

公司實力不用多講了：標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA。國際老保司，投資策略穩健，分紅表現也不錯。安全感這東西，花錢買也值，選保司就是選確定性。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

2025年延遲退休政策落地，養老金增幅也在收窄。給自己留條后路，這事兒得趁早規劃。

安盛尊尚盈家2最大優勢是5年保證回本，首日現金價值81%，速度是市場最快的。但起投門檻高，沒有復歸紅利，預期收益也沒太大亮點。

適合誰？首先預算得夠，其次是特別在乎本金安全、或者有財富傳承需求的人。如果預算沒那么充裕，還是要回歸到個人需求，5年交的好產品也有不少選擇。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。