你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題："大賀，香港保險公司那么多，到底選哪家？""XX保司靠不靠譜？""有沒有現成的榜單？"

說實話，這些問題我太理解了。

香港保險公司多到眼花繚亂，隨便一搜就是上百家，普通人根本沒精力一家家去查背景、看評級、比產品。

所以，我干脆花了幾個通宵，把香港保監局公布的158家授權保險公司全部扒了一遍。

該排除的排除，該篩選的篩選，最后給你整理出一份可以直接抄作業的榜單——15家靠譜保司+對應的產品推薦。

省得你踩坑，省得你糾結，看完就能做決定。

158家保司，我替你扒完了

先說個數據讓你感受一下工作量。

根據香港保險業監管局公布的最新名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。

這158家里面，構成還挺復雜：

• 經營一般業務的：85家
• 經營長期業務的：51家
• 經營綜合業務的：19家
• 經營特定目的業務的：3家

看到這個數字，是不是頭都大了？

別慌，這158家里面，真正跟咱們內地客戶有關的，其實沒那么多。

篩選邏輯：從158到30+

我幫你扒了一遍之后，發現大部分保司可以直接pass掉。

第一刀：砍掉不相關的業務類型

特定目的的保險公司主要做再保險、專項風險之類的，跟儲蓄險、年金險沒半毛錢關系，直接排除。

一般業務的保險公司主要做財產險、車險、責任險這些，也不是咱們要找的，同樣排除。

這一刀下去，88家直接出局。

第二刀：砍掉重復和不面向內地客戶的

剩下的長期業務和綜合業務保司里，情況更復雜。

有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家，沒必要重復計算；有的雖然在香港登記授權了，但主要經營地址不在香港，或者業務壓根不面向內地客戶——這些也可以篩掉。

兩刀下來，真正符合內地客戶需求的，也就30多家。

這30多家里面，我又從公司背景、償付能力充足率、國際評級這三個核心指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

接下來，我按梯隊給你拆解。

第一梯隊：五大國際老牌

這五家是港險市場的"門面擔當"，品牌認知度最高，歷史最悠久，也是大多數內地客戶的首選。

友邦AIA

友邦AIA成立于1919年，距今106年歷史，香港業務從1931年就開始了，扎根香港94年。

總部就在香港，是唯一一家總部設在香港的國際保險巨頭。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構全部給出高分。投資策略偏穩健，76%固收類+24%權益類。

友邦在亞太區壽險市場的地位沒得說，高凈值客戶服務、品牌知名度、產品靈活性都是第一梯隊。

安盛AXA

安盛AXA成立于1817年，距今208年——沒看錯，比清朝道光年間還早。總部在法國，香港業務1995年開始，30年了。

償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。投資策略全球分散配置，固定收益占74%。

安盛的優勢在于全球投資視野和資產管理的專業度，畢竟人家管理的資產規模是萬億級別的。

宏利Manulife

宏利Manulife成立于1887年，138年歷史，香港業務更早——1897年就來了，扎根香港128年。總部在加拿大。

償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。投資風格偏保守，**79.5%**都是固收類資產，還是香港強積金市場的領導者。

宏利在保障與儲蓄結合的產品設計上很有一套，長期財富傳承規劃是強項。

保誠Prudential

保誠Prudential成立于1848年，177年歷史，總部在英國，香港業務1964年開始，61年了。

償付能力280%，標普A、穆迪A2、惠譽A-。投資策略比較激進，70%權益類+30%固收類，側重亞洲市場。

保誠在財富保障與傳承規劃方面口碑不錯，長期分紅表現也很穩定。

永明SunLife

永明SunLife成立于1865年，160年歷史，總部在加拿大，香港業務1892年就開始了，133年了。

償付能力200%+，標普AA、穆迪Aa3。投資策略穩健，**75%是固定收益，而且97%**的固收資產都是投資級別。

永明在教育金、養老金規劃這類長期儲蓄產品上很有特色。

第二梯隊：六家中堅力量

這六家雖然名氣沒有第一梯隊響，但各有特色，償付能力和評級都過硬。

忠意Generali

忠意Generali意大利老牌，1975年成立，香港業務1981年開始。

償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

在高凈值客戶定制化財富管理方案上有優勢。

富衛FWD

富衛FWD，2013年成立，雖然年輕但發展迅猛，總部就在香港。

償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

富衛在數字化保險服務、創新產品設計方面做得很好，特別能滿足年輕客戶群體的需求。想買港險又怕流程麻煩的，可以重點關注。

萬通YFLife

萬通YFLife，1851年成立，174年歷史，總部在美國，香港業務1975年開始。

償付能力240%+，惠譽A-。

深耕本地市場，產品貼合香港居民的儲蓄和保障需求。

立橋人壽WellLinkLife

立橋人壽WellLinkLife，2010年成立，總部在澳門。

償付能力314%+，標普AA——這個評級相當亮眼。

在個性化儲蓄產品方面有潛力。

周大福人壽CTFLife

周大福人壽CTFLife，1970年成立，香港業務1985年開始。

償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。

背靠周大福集團，在家庭財富管理服務方面有特色。

安達人壽ChubbLife

安達人壽ChubbLife，1985年成立，總部在瑞士蘇黎世。

償付能力436%——這個數字是15家里最高的，標普AA、穆迪Aa3。

在再保險支持下的創新產品開發方面有優勢。

第三梯隊：四家國資背景

有些朋友就是偏好國資背景，覺得更踏實。

這四家都是中資保司，實力和口碑都在線。

中銀人壽BOC Life

中銀人壽BOC Life，1998年成立，總部香港。

償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

中銀人壽在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面都有優勢，背靠中國銀行，跨境服務很方便。

太保香港CPIC

太保香港CPIC，1991年成立，但香港業務2021年才開始，算是新入場的選手。

償付能力256%，標普A、穆迪A3。

在跨境保險、企業員工福利方面有優勢，適合有跨境需求的客戶。

國壽海外ChinaLife

國壽海外ChinaLife，1933年成立，92年歷史，香港業務1984年開始，41年了。

償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。

在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面經驗豐富。

太平香港ChinaTaiping

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，96年歷史，香港業務2015年開始。

償付能力282%，標普A、惠譽A。

在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，接下來就是具體產品了。

這個很關鍵——同一家保司的不同產品，差別可能很大。

我按需求類型給你整理好了，直接對號入座就行。

儲蓄險：4款值得關注

需求一：鎖定短期收益

首選立橋人壽「智選儲蓄保」。

說人話就是：一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

這相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

你可能會問：內地銀行5年期定存利率是多少？

給你個參考：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，5年期定存利率已經降到1.3%了。10萬存5年，利息從7750元降到6500元。

而立橋這款產品，5年保證單利4.48%，差距一目了然。

適合人群：5年左右沒有用錢需求，追求資產增值的朋友。

需求二：鎖定前/中期收益

首選宏利「宏摯傳承」。

核心數據：

• 6年預期回本
• 9年復利4%
• 14年復利5.85%，本金翻倍
• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年收益表現非常亮眼，各種提取密碼下賬戶余額也很突出。

宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，償付能力229%，標普AA-，實力和口碑都在線。

適合人群：追求前/中期資產規劃的朋友，比如給孩子存教育金、給自己存養老金。

需求三：追求長線高收益

首選友邦「環宇盈活」。

核心數據：

• 10年復利3.47%
• 20年復利5.67%
• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦的分紅實現率是全港第一。什么意思？就是人家承諾的分紅，真的能兌現。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

適合人群：有長期持有打算、追求穩健高收益的朋友。

需求四：追求穩定現金流

首選永明「萬年青星河尊享2」。

核心數據：

• 保證13年回本
• 長線保證收益率1%

這款產品的亮點在于"保證"二字——回本速度、保證收益表現都很突出。

各種現金流提取方式下，整體的賬戶預期余額表現都是最亮眼的。加上永明這家公司實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿了。

適合人群：有現金流需求、追求穩定的朋友。

年金險：3款值得關注

年金險和儲蓄險不一樣，儲蓄險是"存錢"，年金險是"領錢"。

選年金險，核心看三點：什么時候開始領、每年能領多少、領多久。

需求一：即買即派息

首選太保「鑫相伴終身年金」。

核心數據：

• 買完當年就能開始領錢
• 保證派息率2.5%
• 第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%
• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"
• 長線收益率5.55%

說人話就是：買完就開始領，領著領著還能抗通脹，第8年就回本了，后面都是純賺。

適合人群：年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

需求二：不急著領，追求養老均衡

首選安達「安心退休年金」。

我橫向對比了市面上的年金險，這款普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費的4.47%
• 領到100歲，保證領取占總派息的70%
• 非保證分紅不超過30%

高保證、低分紅，確定性非常強。

預算一致的情況下，它每年確定的派息夠多，能覆蓋養老開銷；還有持續增長的分紅抗通脹；早逝也有現金價值，不怕虧。

適合人群：還比較年輕、打算規劃未來養老，追求養老確定、均衡的朋友。

需求三：不急著領，追求靈活養老

首選萬通「多元終身年金」。

這款產品需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

不過，靈活性拉滿了，有三個亮點：

第一，轉年金前相當于一個萬能險，保底2%、實際**4%**的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金。

第二，轉年金給了12種年金權益選擇——定額終身、遞增終身、聯合年金、危疾雙倍年金……各種組合都有。

第三，支持部分轉年金，不用一次性全轉，可以根據需求分批操作。

適合人群：比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

最后說幾句

2025年第一季度，內地訪客赴港投保保費突破180億港元，同比增長22%。 儲蓄分紅型產品占比68%。

這個數據說明什么？說明越來越多的人已經在行動了。

在內地存款利率持續走低的背景下（1年期定存0.95%，5年期1.3%），港險**4-6%**的復利收益確實有吸引力。

不過，選對保司、選對產品，只是第一步。

怎么買、通過什么渠道買、能不能拿到更優惠的價格——這些才是真正決定你最終收益的關鍵。

大賀說點心里話

保司和產品我都幫你篩好了，但"怎么買更劃算"這件事，很多人還不知道。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。這個信息差，值得你花1分鐘了解一下。