你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近我的高凈值客戶都在問同一個問題：2026年港險市場這么熱鬧，到底該選誰？

今天咱們就來一場硬核PK，看看宏利宏摯家傳承這款新品，到底有沒有實力搶下港險C位。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

但是，有一家保司，讓我等得有點著急——宏利。這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了。

說實話，當我拿到宏利宏摯家傳承一手資料的時候，第一反應就是：這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

從資產配置角度看，港險市場的C位，怕是要換人了。

今天這篇文章，我會把市場上最主流的幾款產品拉出來，從收益、回本、提領、功能四個維度做橫向對比。

雞蛋不能放一個籃子，選產品也不能只看一個指標。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

先說結論：宏利宏摯家傳承登頂6.5%收益上限的速度，位列市場第一。

我們以5年交費、年交6萬美元為例，對比宏利宏摯傳承、宏利宏摯家傳承、友邦環宇盈活、保誠信守明天、安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2。

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26年 ? 最快
• 保誠：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏摯傳承：47年
• 永明：50年

這意味著什么？宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年。

最近胡潤百富2025白皮書顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險以28%占比成為首選，中國香港以52%占比成為首選目的地。

這是趨勢，不是選擇。

而這些高凈值客戶最看重的，就是長期復利能力。26年到達6.5%的收益上限，可以說是目前市場的最強者。

第二輪PK：回本速度誰最快？

收益高是一回事，能不能拿回本金是另一回事?？缇撑渲玫暮诵倪壿嬛唬褪前踩?。

保證回本期排名：

• 永明：13年 ? 最快
• 宏利家傳承：16年
• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年
• 安盛：25年

預期回本期排名：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年 ? 最快
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保誠：8年

這里要解釋一下：保證回本期是指"最壞情況下"多久能拿回本金，預期回本期是"正常情況下"多久回本。

宏利宏摯家傳承的表現相當亮眼：6年預期回本，16年保證回本。

回本比較快，這對于追求資金安全的投資者來說，是個重要加分項。

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，預計全年波動區間在7.3-7.5之間。

匯率不確定性增加，美元資產配置需求上升，而港險恰好提供了美元計價的選擇。

快速回本，意味著更早鎖定美元資產。

第三輪PK：宏利家傳承 vs 友邦環宇盈活

這是大家最關心的對決。兩款產品都定位于長期傳承，都追求極致收益，到底誰更強？

先看收益對比：

核心發現：

1. 前30年宏利領先：從第2年開始，宏利的預期總收益就持續高于友邦，收益差值最高達到5.5萬美元（第16年）
2. 30年后趨同：第30年開始，兩款產品的IRR都穩定在6.5%，總收益差值縮小到可以忽略不計
3. 功能差異：友邦環宇盈活不支持"567"提?。?年繳費，第6年起每年提取總保費的7%），而宏摯家傳承可以支持

光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

但30年之后兩款產品的區別并沒有很大，所以如果你的投資期限超過30年，兩者差異不明顯。

從全球資產配置視角來看，宏利的優勢期在前30年，這恰好覆蓋了大多數人的核心財務規劃期——孩子教育、家庭置業、退休準備。

友邦的優勢期在30年之后，更適合超長期傳承規劃。

第四輪PK：提領表現誰是王者？

坦白說，這一輪宏利輸了。

能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么代價？答案是：提取表現。

566提領對比（5年繳費，第6年起每年提取總保費的6%）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承；后期提領，宏摯家傳承沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2。

567極致提領對比（5年繳費，第6年起每年提取總保費的7%）：

安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2是"提領之王"，第100年賬戶余額高達1647.8萬美元，遠超其他產品。

所以結論很清晰：宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和友邦環宇盈活的適配性是最高的。

加分項對比：繳費靈活性與創新功能

除了收益表現，宏摯家傳承在功能創新上，讓我看到了保司的誠意。

繳費靈活性：宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金安排需求。

無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

創新功能一：靈活取

靈活取支持第三方支付和海外支付，可直接轉到子女海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，非常實用。

創新功能二：摯易取

摯易取可以理解為"親密付"，投保人可把保單資金靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

萬通保險·胡潤百富白皮書顯示，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元人民幣，主要目標為長期財富規劃(68%)、資產安全隔離(59%)、家庭財富傳承(51%)。

宏摯家傳承的這些功能，恰好契合高凈值家庭的核心需求。

綜合評分：各產品適合什么人？

經過四輪PK，我來給出最終的選購建議。

選宏利「宏摯家傳承」的理由：

• 26年即可達到6.5%，市場最快
• 相比主流主打長期傳承的產品（友邦環宇盈活），綜合收益更高
• 靈活取、摯易取功能非常適合海外升學或有移民規劃的家庭
• 如果短期內沒有用錢需求，宏摯家傳承和友邦環宇盈活的適配性是最高的

選其他產品的場景：

• 如果你有現金流規劃，需要穩定提取養老金或教育金，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2
• 如果你更看重保證回本期，永明13年回本最快
• 如果你追求超長期傳承（30年以上），友邦和宏利差異不大

從資產配置角度看，沒有最好的產品，只有最適合的產品。

關鍵是想清楚：你的錢，什么時候用，怎么用。

大賀說點心里話

今天這篇對比做下來，相信你對各款產品的定位已經清晰了。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。