你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信，都在問國壽新出的傲瓏盛世怎么樣。

說實話，這款產(chǎn)品剛上線的時候，我就把它拉進了我的對比表格里。

今天這篇文章，我會用數(shù)據(jù)告訴你：在2年交英式分紅險這個賽道里，傲瓏盛世到底能排第幾。

先說結(jié)論：第一梯隊，但不是第一名。

別急，咱們拉表格看看，對比完再下結(jié)論。

2年交英式分紅險，現(xiàn)在有哪些選擇？

很多人還在糾結(jié)傲瓏創(chuàng)富下架的事，問我傲瓏盛世是不是替代品。

說句實在話：傲瓏創(chuàng)富都已經(jīng)下架了，沒必要糾結(jié)過去了，還是把目光放在現(xiàn)有的產(chǎn)品上更實在。

那現(xiàn)在市面上2年交的英式分紅險，到底有哪些選擇？

我以「0歲男孩，年交5萬美元，2年交共10萬美元」為統(tǒng)一條件，把市面上熱門的10款產(chǎn)品全部拉進來對比。

包括永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下、萬通富饒千秋、忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）、宏利宏浚傳承、周大福匠心傳承2，當然還有今天的主角——國壽傲瓏盛世。

有個數(shù)據(jù)先告訴大家：30年內(nèi)，沒有任何一款產(chǎn)品的預(yù)期收益率能達到6.5%。

這意味著什么？意味著你要想拿到最高檔的收益，必須做好長期持有的準備。

順便說一句，2025年5月銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存已經(jīng)跌破1%，只有**0.95%**了。這個背景下，6.5%的預(yù)期IRR確實值得認真對比一下。

收益PK：誰最快到6.5%？

既然長期收益才是關(guān)鍵，那我們就來看看：哪款產(chǎn)品能最快達到6.5%的預(yù)期收益率？

數(shù)據(jù)不會騙人，直接上圖：

先看短期表現(xiàn)——

30年之前，忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）的收益是最亮眼的，一路標紅，遙遙領(lǐng)先。如果你只看前30年的收益，選它沒毛病。

但問題來了：儲蓄險這種產(chǎn)品，30年只是個開始。

我們真正要關(guān)注的是：誰能更早達到6.5%的收益率天花板？

因為一旦到了這個上限，很多產(chǎn)品的收益基本就拉平了，甚至完全一樣。

根據(jù)達到**6.5%**收益率的時間排序：

1. 永明萬年青星河尊享II：35年
2. 富衛(wèi)盈聚天下：36年
3. 傲瓏盛世：40年
4. 萬通富饒千秋：41年

說人話就是：拉長時間線來看，萬年青星河尊享II整體表現(xiàn)最好，最快達到6.5%的預(yù)期收益率。

那傲瓏盛世呢？

40年達到6.5%，屬于第一梯隊，但不是最快的那個。

這個差距到底大不大？

5年的時間差，對于一份可能持有幾十年的保單來說，確實不算小。

不過，如果你本身就偏愛國壽這個品牌，這個差距也不是不能接受。

提領(lǐng)PK：255模式下誰更抗提？

光看賬面收益還不夠，很多人買儲蓄險是為了養(yǎng)老、為了給孩子做教育金，邊提領(lǐng)邊增值才是剛需。

那我們就來看看：在常見的「255提領(lǐng)模式」下，也就是第5年起每年提取總保費的5%，各產(chǎn)品的賬戶余額表現(xiàn)如何？

對比條件：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取5000美元。

結(jié)果挺明顯的——

40年之前，永明萬年青星河尊享II的賬戶余額最亮眼，一直領(lǐng)先。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋的余額完全一樣，并列第一。

整體來看，賬戶余額表現(xiàn)最好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？咱們拿萬年青星河尊享II來對比一下：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，只少2000美元

這個差距到底大不大？

30年時差2萬，聽起來不少；但70年時只差2000，幾乎可以忽略。

說實話，傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。如果你看重的是長期提領(lǐng)后的賬戶余額，傲瓏盛世的表現(xiàn)完全夠用。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

收益和提領(lǐng)都聊完了，我們再來看看功能層面。

傲瓏盛世有一個新功能——「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領(lǐng)完，也可以選擇把錢轉(zhuǎn)成年金，分10年或20年每年領(lǐng)取。

具體規(guī)則是這樣的：

• 受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價值、復歸紅利、終期紅利及相關(guān)權(quán)益戶口總額，全部轉(zhuǎn)換為年金
• 可以選擇10年期或20年期，每年領(lǐng)一次
• 申請需要在保障周年日的30天前提交

這個功能跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點像。

不過，萬通那個是「活多久領(lǐng)多久」，傲瓏盛世這個只能選10年或20年，不能無限領(lǐng)。

但話說回來，總歸是多了一種選擇。

對于那些擔心「一次性拿到一大筆錢不知道怎么打理」的人來說，這個功能還挺實用的。把退保金轉(zhuǎn)成年金，每年固定領(lǐng)一筆，用來養(yǎng)老，心里踏實。

同門內(nèi)戰(zhàn)：傲瓏盛世 vs 愛恒久

聊完了跟其他公司產(chǎn)品的對比，我們再來看看國壽自家的「內(nèi)戰(zhàn)」。

國壽（海外）目前有兩款英式分紅產(chǎn)品：愛恒久和傲瓏盛世。很多人問我：這倆選哪個？

咱們拉表格看看：

數(shù)據(jù)很清楚——

保單前40年，愛恒久的收益表現(xiàn)更好一點。

20年時愛恒久是5.97%，傲瓏盛世是5.83%，差了0.14個百分點；30年時愛恒久是6.45%，傲瓏盛世是6.38%，差了0.07個百分點。

但到了第40年，兩個產(chǎn)品的收益率同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么愛恒久前期收益更好？

道理很簡單：愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優(yōu)勢。

而傲瓏盛世分2年交，保險公司第一年只拿到一半的錢，投資效率自然差一點。

但反過來說，傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點也在情理之中。

所以這兩款產(chǎn)品怎么選？

• 如果你手頭資金充裕，一次性拿出10萬美元沒壓力，選愛恒久，前期收益更好
• 如果你更希望分攤繳費壓力，傲瓏盛世也差不了太多，40年后收益完全一樣

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

最后補充一個知識點，因為后臺還有不少人在問：傲瓏盛世是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

答案是：不是。

傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產(chǎn)品，而傲瓏創(chuàng)富屬于美式分紅產(chǎn)品。

兩者從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯都不一樣，解決的需求也完全不同，所以不存在「替代品」這一說。

那英式分紅和美式分紅到底有什么區(qū)別？說人話就是：

美式分紅：每年直接發(fā)「利息」，也就是周年紅利，錢直接到賬，你想怎么用就怎么用。

英式分紅：玩的是「利滾利」，紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計在保單里。等保單到期或者退保的時候一起發(fā)，提前提取可能會打折。

所以這兩種分紅方式各有優(yōu)劣：

• 美式分紅靈活，每年都能拿到錢，適合需要現(xiàn)金流的人
• 英式分紅收益潛力更大，適合長期持有、追求最終總收益的人

傲瓏盛世走的是英式分紅路線，如果你想要的是每年都能拿到現(xiàn)金的產(chǎn)品，那它不適合你。

結(jié)論：傲瓏盛世適合什么人？

聊了這么多，最后給個結(jié)論。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品雖然不是最好的，但收益和提領(lǐng)表現(xiàn)都不錯，屬于第一梯隊。

功能上相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」對于有養(yǎng)老規(guī)劃的人來說挺實用。算是國壽（海外）的誠意之作了。

那什么人適合選傲瓏盛世？

第一，本身就偏愛國壽（海外）這家公司的。 畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現(xiàn)也一直不錯。

第二，有明確提領(lǐng)需求的。 傲瓏盛世在255提領(lǐng)模式下的表現(xiàn)雖然不是最好，但跟第一名的差距真的不大，70年后幾乎可以忽略不計。

第三，不想一次性交清、希望分攤繳費壓力的。 相比愛恒久的一次性交清，傲瓏盛世分2年交，對資金的要求沒那么高。

當然，如果你追求的是極致收益，想要最快達到6.5%的預(yù)期IRR，那永明萬年青星河尊享II目前是更好的選擇。

但話說回來，選保險不只是選收益，還要看公司、看服務(wù)、看自己的實際需求。

適合自己的，才是最好的。

大賀說點心里話

今天這篇對比做下來，相信你對2年交英式分紅險的市場格局已經(jīng)有了清晰的認識。但說實話，選產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更多。

同樣一款產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。這個信息差，我之前專門整理過一份資料。