你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年上半年，香港保險新單保費暴漲50.3%，創(chuàng)下歷史新高。

與此同時，內(nèi)地銀行存款利率第七次下調(diào)，一年期定存跌到0.95%。

市場在用腳投票。

但問題來了：友邦、宏利、永明、安盛、國壽海外，五大保司的旗艦產(chǎn)品"神仙打架"，到底誰更值得買？

別被營銷話術(shù)忽悠，咱們拿數(shù)字說話。

先說結(jié)論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

我花了3個月時間，把這5款產(chǎn)品的收益數(shù)據(jù)、保證回報、提領(lǐng)能力全部拆解了一遍。

結(jié)論很簡單，但選擇因人而異。

第一梯隊：提領(lǐng)+穩(wěn)健雙優(yōu)

• 永明「星河尊享2」：穩(wěn)健之選。保證收益全市場最高，回本速度最快，適合追求確定性的長期財富規(guī)劃者
• 安盛「盛利2」：提領(lǐng)王者。現(xiàn)金流規(guī)劃能力無人能敵，退休養(yǎng)老規(guī)劃的首選

第二梯隊：品牌+收益兼顧

• 友邦「環(huán)宇盈活」：品牌王者。中長期收益頂格，品牌溢價高，適合高凈值家族傳承
• 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔(dān)當(dāng)。收益穩(wěn)居第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者

第三梯隊：短期增值專精

• 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王。回本最快，適合有明確短期用錢計劃的人群

看到這里，如果你已經(jīng)知道自己要什么，可以直接對號入座。

但如果你想知道這個排名是怎么來的，往下看——數(shù)據(jù)不會騙人。

論據(jù)一：靜態(tài)收益誰最強(qiáng)？

統(tǒng)一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進(jìn)行測算。

先說好消息：長期持有50年，這5款產(chǎn)品都能達(dá)到6.5%復(fù)利回報。

但關(guān)鍵在于——誰能更快到達(dá)這個峰值？

友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」 30年就能達(dá)到6.5%收益峰值。

而宏利「宏摯傳承」 需要47年，永明「星河尊享2」 需要50年。

所以：

• 如果你更看重前20年的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」 優(yōu)勢明顯
• 如果你更看重20-30年的中期增值潛力，安盛「盛利2」 是優(yōu)選

論據(jù)二：保證收益誰最穩(wěn)？

預(yù)期收益看的是"天花板"，但保證收益看的是"地板"。

這5款產(chǎn)品的保證IRR峰值差距非常大：

• 永明「星河尊享2」：1%（市場頂尖）
• 宏利「宏摯傳承」：0.64%
• 友邦「環(huán)宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 國壽「傲瓏盛世」：0.19%

更關(guān)鍵的是回本速度：永明「星河尊享2」 保證回本只需13年，而其他產(chǎn)品需要18-25年。

永明「星河尊享2」 保證收益全周期都最高，優(yōu)勢非常明顯。

論據(jù)三：提領(lǐng)能力誰最持久？

儲蓄險不只是存錢罐，更是現(xiàn)金流規(guī)劃工具。

以經(jīng)典的**"566"提領(lǐng)方案**（第6年起每年提領(lǐng)6%）進(jìn)行測算：

• 保單前14年，宏利「宏摯傳承」 提領(lǐng)后賬戶價值最高
• 保單第15年開始，安盛「盛利2」 反超成為第一
• 第31年，永明「星河尊享2」 追平安盛
• 第40年，安盛「盛利2」 賬戶價值達(dá)到 1,064,438美元

在現(xiàn)金流規(guī)劃這一領(lǐng)域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」 的綜合提領(lǐng)表現(xiàn)更優(yōu)，尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

總結(jié)：選對產(chǎn)品，讓財富自己「跑」起來

這5款"夯"級產(chǎn)品，集收益潛力、提領(lǐng)靈活性與頂尖品牌于一身。

但它們各有"絕活"——

永明「星河尊享2」 的獨家優(yōu)勢是歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，市場唯一。這意味著你的收益不是"預(yù)期"，而是**"鎖定"。支持4種貨幣**同收益，確定性獨一份。

安盛「盛利2」 采用雙重貨幣戶口設(shè)計，獨家557提領(lǐng)方案，讓你在"邊領(lǐng)邊增"的過程中始終保持領(lǐng)先。

宏利「宏摯傳承」 支持"無憂選"靈活提取，前期收益碾壓市場，適合有明確短期用錢計劃的人。

友邦「環(huán)宇盈活」 品牌溢價高，30年收益沖至6.5% 市場天花板，適合看重品牌價值的高凈值家族。

國壽海外「傲瓏盛世」 背靠中國壽險巨頭，新增5年交和人民幣選擇，收益穩(wěn)居第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者。

結(jié)論很簡單：

• 追求確定性和安全感 → 永明「星河尊享2」
• 需要靈活現(xiàn)金流規(guī)劃 → 安盛「盛利2」
• 看重品牌和長期傳承 → 友邦「環(huán)宇盈活」
• 偏好中資背景 → 國壽海外「傲瓏盛世」
• 短期資金增值需求 → 宏利「宏摯傳承」

這5款產(chǎn)品到底值不值，數(shù)據(jù)不會騙人。

但選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產(chǎn)品本身還大。

大賀說點心里話

排名看完了，但"怎么買"其實比"買什么"更重要。

同樣一款產(chǎn)品，不同渠道的成本差距，可能讓你多交好幾萬冤枉錢。