你好，我是大賀。

存了100萬(wàn)進(jìn)去，第一年就開(kāi)始每年領(lǐng)2.5萬(wàn)，領(lǐng)到第40年，賬戶里居然還剩335萬(wàn)……

這不是什么理財(cái)神話，是我一個(gè)客戶真實(shí)的保單演示。

說(shuō)實(shí)話，當(dāng)初我第一次看到這組數(shù)據(jù)的時(shí)候，也覺(jué)得不太真實(shí)。但領(lǐng)了幾年錢之后才發(fā)現(xiàn)，港險(xiǎn)的現(xiàn)金流體驗(yàn)，和銀行理財(cái)完全是兩回事。

今天就掏心窩子跟你聊聊，太平洋這兩款保底收益最高的產(chǎn)品——世代鑫享和鑫相伴，到底適合什么人。

你是哪種人？先找到自己的理財(cái)需求

我見(jiàn)過(guò)太多人上來(lái)就問(wèn)"哪個(gè)收益高"，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題本身就問(wèn)錯(cuò)了。

你得先想清楚：你要的是什么？

如果你想保住本金，同時(shí)馬上、立刻就有確定的錢進(jìn)賬——每個(gè)月看到賬戶多了一筆錢，心里才踏實(shí)，那你是第一類人。

如果你不著急用錢，想讓這筆錢慢慢變多，等10年、15年后再啟動(dòng)現(xiàn)金流，自己掌控節(jié)奏——那你是第二類人。

當(dāng)初我也糾結(jié)過(guò)，后來(lái)想明白了：不是產(chǎn)品有好壞，是需求不一樣。

場(chǎng)景一：我想馬上有錢進(jìn)賬，還不動(dòng)本金

如果你是第一類人，鑫相伴幾乎是為你量身定制的。

這款產(chǎn)品是分紅型快返年金，保底復(fù)利2.5%，加上分紅，長(zhǎng)期綜合收益能到5.5%。

它最大的特點(diǎn)是什么？快。

最早保單第一年結(jié)束，就可以每年派發(fā)**3.3%**左右的利息。這筆錢是保證發(fā)放的，雷打不動(dòng)。

給你算一筆賬。

40歲女性，一次交100萬(wàn)美金。保單第一年結(jié)束，就開(kāi)始每年領(lǐng)2.5萬(wàn)美金。

領(lǐng)到80歲，整整領(lǐng)了40年，一共領(lǐng)了100萬(wàn)——相當(dāng)于把本金全部領(lǐng)回來(lái)了。但神奇的是，賬戶里還剩335.7萬(wàn)，其中保證現(xiàn)金價(jià)值是88.7萬(wàn)。

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)數(shù)據(jù)我當(dāng)時(shí)看了好幾遍。

相當(dāng)于什么？白領(lǐng)了40年利息，保證本金幾乎沒(méi)動(dòng)，算上分紅還膨脹了三倍多。

現(xiàn)在銀行1年定存利率已經(jīng)跌破1%，10萬(wàn)塊存一年利息才950塊。而鑫相伴100萬(wàn)美金，第一年就能領(lǐng)2.5萬(wàn)美金。

這就是鑫相伴的核心邏輯：現(xiàn)金流很快，領(lǐng)的錢很穩(wěn)，同時(shí)本金還在增值。

適合誰(shuí)？想靠利息補(bǔ)充養(yǎng)老金、同時(shí)本金留給孩子的人；收入波動(dòng)大、需要穩(wěn)定現(xiàn)金流兜底的自由職業(yè)者。

場(chǎng)景二：我不著急用錢，想讓錢慢慢變多

如果你是第二類人，世代鑫享更適合你。

這款產(chǎn)品是分紅型增額壽，保底2%復(fù)利，加上分紅，長(zhǎng)期復(fù)利收益能達(dá)到5.1%。

不管是保底收益還是預(yù)期總收益，全面吊打內(nèi)地產(chǎn)品。

它的核心特點(diǎn)是：儲(chǔ)蓄+靈活支取+長(zhǎng)期增值。

5年繳費(fèi)期美元保單，保證回本期限10年，總回本期限8年。

同樣給你算一筆賬。

40歲女性，20萬(wàn)美金交5年，一共交100萬(wàn)美金。從50歲開(kāi)始啟動(dòng)現(xiàn)金流，每年領(lǐng)5萬(wàn)。

領(lǐng)到80歲，一共領(lǐng)了200萬(wàn)，賬戶里還剩224.7萬(wàn)左右。

總收益和鑫相伴差不多，但區(qū)別在于：現(xiàn)金流節(jié)奏你自己掌控，想什么時(shí)候領(lǐng)、領(lǐng)多少，都可以根據(jù)需求調(diào)整。

不過(guò)有一點(diǎn)要提醒你：每年領(lǐng)的5萬(wàn)，大部分出自分紅賬戶，比較依賴分紅實(shí)現(xiàn)率。但從太平洋過(guò)往**100%**的分紅實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，問(wèn)題不算太大。

適合誰(shuí)？上班族想提早躺平，存一筆錢等10年后當(dāng)工資領(lǐng)；做生意的朋友，退休金和生活質(zhì)量不匹配，想補(bǔ)充一大筆養(yǎng)老現(xiàn)金流。

附加價(jià)值：傳承、疾病保障、身故賠償

除了收益，這兩款產(chǎn)品在功能上也有差異。

鑫相伴有個(gè)獨(dú)特的保單暫托人功能：如果投保人身故時(shí)孩子未滿18歲，可以由信任的親友暫管保單，直到孩子到指定歲數(shù)再全權(quán)接手。

還有個(gè)倍相伴雙倍年金功能：確診阿爾茲海默、帕金森等指定疾病，每年雙倍領(lǐng)取年金，領(lǐng)20年，從2.5%直接變成5%。

但身故賠償上，世代鑫享更強(qiáng)。

保額按保底2%+分紅復(fù)利逐年遞增，回本前身故至少賠付已交保費(fèi)的120%-160%。可以說(shuō)是港險(xiǎn)市場(chǎng)最好的身故賠償。

貨幣選擇：人民幣還是美元？

還有一點(diǎn)很多人會(huì)忽略。

世代鑫享有人民幣保單，鑫相伴只支持美元和港幣。

如果你的錢基本在內(nèi)地賺、內(nèi)地花，同時(shí)比較在意匯率波動(dòng)，世代鑫享的人民幣保單可能更適合。

回到你的場(chǎng)景：該選哪個(gè)？

給你掏心窩子說(shuō)，這兩款產(chǎn)品各有千秋，沒(méi)有絕對(duì)的好壞。

相似點(diǎn)是：穩(wěn)定性很強(qiáng)，保底收益都是港險(xiǎn)里最高的那一檔，而且都能對(duì)接入住內(nèi)地的太保家園養(yǎng)老社區(qū)。

區(qū)別就是適用場(chǎng)景不一樣：

• 想要非常快速、確定的現(xiàn)金流，并且不動(dòng)本金——選鑫相伴
• 想要多領(lǐng)錢、長(zhǎng)期增值、靈活掌控現(xiàn)金流節(jié)奏——選世代鑫享

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差距可能比產(chǎn)品本身還大。