你好，我是大賀。

前幾天一個老客戶問我：「大賀，銀行存款利率又降了，我媽那筆50萬定存到期了，她非要續存，我勸不動，你幫我說說？」

我打開手機給他看了條新聞——2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期也才1.3%。

「50萬存5年，一年利息6500塊，還不夠請你媽吃幾頓好的。」

他沉默了幾秒：「那港險呢？」

「長期持有，6.5%復利。」

「差這么多？」

「差的不是一點半點，是代際財富的差距。」

今天這篇文章，我要做一件事——把2025年最火的五款港險儲蓄險拉到擂臺上，讓它們真刀真槍地PK。

友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」。

五大選手，三輪比拼，數據不會騙人，咱們直接上擂臺見真章。

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

在正式開打之前，先讓我介紹一下今天的五位選手。

1號選手：安盛「盛利2」—— 沖刺王

這是一位典型的「進攻型選手」。第30年就能達到**6.5%**的收益峰值，雙重貨幣戶口設計讓資金調配更靈活，還有獨家的557提領方案。

如果你追求中早期現金價值快速增長、想要高效的現金流，這位選手絕對能讓你眼前一亮。

2號選手：友邦「環宇盈活」—— 長跑健將

友邦這個名字，在香港保險圈就是「穩」的代名詞。30年收益同樣沖至**6.5%**的市場天花板，但它的真正優勢在于品牌背書和長期復利效應。

如果你做的是遺產規劃、跨代傳承，這位選手的耐力會讓你安心。

3號選手：永明「星河尊享2」—— 全能選手

這位選手有點特別——復歸紅利占比超過20%，支持4種貨幣同收益。最關鍵的是，它在全周期提領這件事上幾乎沒有短板。

想要養老金、子女生活費這種持續現金流？它是你的菜。

4號選手：宏利「宏摯傳承」—— 短跑冠軍

5年繳費，第6年就能回本。前20年的收益表現，用「碾壓」來形容毫不夸張。再加上「無憂選」靈活提取功能，如果你有明確的用錢計劃，這位選手能讓你的錢更快地「活」起來。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」—— 定海神針

背靠中國人壽這棵大樹，新增了5年交和人民幣選擇，30年收益同樣沖至6.5%。在收益、功能和品牌之間取得了很好的平衡。

如果你對中資背景有天然的信任感，這位選手會讓你睡得踏實。

五位選手已經入場，接下來，比賽正式開始。

第一回合：「收益速度」比拼

第一回合，我們比的是「誰跑得快」。

統一條件：年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元。

先說結論：長期持有50年，這5款產品都能達到6.5%的復利回報。

但問題是，誰能更快到達這個終點？

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」——這三位選手并列第一，30年就達到6.5%收益峰值。

宏利「宏摯傳承」需要47年，永明「星河尊享2」需要50年。

這一局誰贏誰輸，一目了然？

且慢。

如果你只看「到達6.5%的速度」，確實是友邦、安盛、國壽勝出。但這個指標只能說明一件事：長期持有誰更早「滿血」。

實際上，不同階段的領跑者是不一樣的：

• 前20年：宏利「宏摯傳承」優勢明顯，是最佳選擇
• 20-30年：安盛「盛利2」是優選，中期增值潛力拉滿
• 30年以上：友邦「環宇盈活」和國壽「傲瓏盛世」占據收益+品牌雙優勢

第一回合結論：沒有絕對的贏家，只有不同賽段的領跑者。

第二回合：「安全底線」比拼

第二回合，我們比的是「誰更穩」。

收益高是一回事，但保證收益才是你的安全底線。別聽銷售吹，看實測。

直接上數據：

這一回合，永明「星河尊享2」直接封神。

保證IRR達到1%，屬于市場頂尖水平；保證回本只要13年，其他產品需要18-25年。

更狠的是，永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值——這個機制，市場唯一。

什么意思？你的收益不是「預期」，而是「板上釘釘」。

如果你更看重安全性、確定性和回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

第二回合冠軍：永明「星河尊享2」，毫無懸念。

第三回合：「提領耐力」比拼

第三回合，我們比的是「誰更能打持久戰」。

儲蓄險不僅是存錢罐，更是現金流規劃工具。你買它不是為了放著看，而是要用的——養老金、子女生活費、創業儲備……

這一回合，我們測的是「邊領邊漲」的能力。

測試方案：經典的「566」提領密碼——第6年起，每年提領總保費的6%（即1.8萬美元）。

來看第40年后的賬戶價值：

有意思的是，這場比賽出現了「階段性領先」的戲劇性反轉：

• 保單前14年：宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高，短跑冠軍名不虛傳
• 第15年開始：安盛「盛利2」反超成為第一，沖刺王后勁十足
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，全能選手穩步逼近

最終，安盛和永明形成了雙雄爭霸的局面。

在現金流規劃這一領域，我更推薦這兩款：

• 永明「星河尊享2」：提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心
• 安盛「盛利2」：綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距

第三回合冠軍：安盛「盛利2」險勝，永明「星河尊享2」緊隨其后。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪比拼結束，我來給你算一筆總賬。

收益速度：友邦、安盛、國壽并列第一（30年達峰），宏利前期領先，永明達峰最慢。

安全底線：永明一騎絕塵（保證IRR 1%，保證回本13年），其他產品差距明顯。

提領耐力：安盛第一，永明第二，國壽第三，友邦和宏利墊底。

如果非要我選一個「綜合冠軍」，我選不出來。

因為這五款產品，真的是各有所長，難分高下。

但我可以告訴你，什么樣的人適合什么樣的產品：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。如果你是那種「睡不著覺就難受」的人，選它。

支持4種貨幣同收益，靈活性也不差。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，適合退休養老規劃。雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，如果你的核心需求是「邊領邊漲」，它是最優解。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族。如果你做的是遺產規劃、跨代傳承，友邦這塊金字招牌本身就是一種資產。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

預期回本只要6年，比其他產品快一年。前20年收益碾壓市場，支持「無憂選」靈活提取。

如果你有明確的短期用錢計劃，它能讓你的錢更快地「動」起來。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

收益第一梯隊，新增5年交和人民幣選擇。如果你對中資背景有天然的信任感，它是不二之選。

回到開頭那個問題：2025年五大港險儲蓄險，到底誰是真王者？

我的答案是：沒有絕對王者，只有最適合你的那一款。

這五款「夯」級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。你要做的，不是找「最好的」，而是找「最對的」。

當銀行存款利率跌破1%，當商業銀行凈息差收窄至1.43%創歷史新低，鎖定長期收益已經不是「可選項」，而是「必選項」。

不服？跑個分就知道了。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，但我想告訴你：選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。