說(shuō)實(shí)話，干我們這行十幾年，看過(guò)的保單比我吃過(guò)的飯還多。今天跟你聊點(diǎn)實(shí)在的，不繞彎子，就是怎么買港險(xiǎn)能把那筆冤枉錢省下來(lái)，省個(gè)幾萬(wàn)塊跟玩一樣。你肯定聽過(guò)，香港保險(xiǎn)的傭金是出了名的高。尤其是那種開門紅的時(shí)候，業(yè)務(wù)員為了沖業(yè)績(jī)，什么好話都說(shuō)得出來(lái)。我這么跟你說(shuō)吧，首年傭金率，高的能到保費(fèi)的百分之一百多。沒(méi)錯(cuò)，就是第一年你交的保費(fèi)，可能有超過(guò)一半都直接進(jìn)了業(yè)務(wù)員和他公司的口袋。這筆錢，本來(lái)可以在你的保單里復(fù)利滾存（復(fù)利滾存用粵語(yǔ)說(shuō)就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息），結(jié)果全喂給了渠道。慘唔慘？你話系咪好嘥？所以，咱們聊的所謂“自購(gòu)流程”，說(shuō)白了，就是想辦法繞過(guò)這個(gè)中間商，自己直接找保險(xiǎn)公司談。怎么操作？就是你拿著錢，跳過(guò)內(nèi)地那些所謂的“代理公司”、“經(jīng)紀(jì)行”，直接跟香港保險(xiǎn)公司的內(nèi)部渠道對(duì)接。你猜怎么著？很多大公司，像友邦、保誠(chéng)這些老牌勁旅，他們其實(shí)有一套針對(duì)“自薦”客戶的流程，只是大部分人都不知道。

當(dāng)然我這話可能得罪人，但事實(shí)就是這樣。你去找個(gè)中介，他幫你遞單子，然后保險(xiǎn)公司給他結(jié)傭金。這傭金從哪里來(lái)？還不是從你交的錢里出。業(yè)內(nèi)人有句話叫，「前世唔修，今世做保險(xiǎn)」，倒不是說(shuō)做保險(xiǎn)不對(duì)，而是你明明可以直接找到供應(yīng)商，非要找個(gè)二道販子。況且香港保險(xiǎn)公司可以把資金投向全球100多個(gè)國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)，不像內(nèi)地保險(xiǎn)資金超70%集中在債券領(lǐng)域。香港保司的投資組合更分散、更靈活，你看看下面這個(gè)對(duì)比圖就明白了。

前面我說(shuō)要省錢，但我再想一想，其實(shí)有更狠的一招。就是你自己先飛過(guò)去，開好銀行賬戶。你看著這個(gè)圖，這是香港一些好用的銀行卡封面，別忘了要先搞定這個(gè)。香港銀行開戶現(xiàn)在熱得很，你最好提前預(yù)約。像中銀香港、匯豐這些，都是極好的。然后你拿著銀行卡去找保險(xiǎn)公司，直接跟他們的客戶經(jīng)理談，就說(shuō)你要買“衛(wèi)您守護(hù)”或者其他熱門產(chǎn)品，并且告訴他你是“自購(gòu)”，不通過(guò)任何中介。這時(shí)候，關(guān)鍵點(diǎn)來(lái)了。你就可以直接問(wèn)：“貴公司有沒(méi)有針對(duì)自薦客戶的‘特惠方案’？比如首年保費(fèi)全數(shù)回贈(zèng)，或者直接免除部分初始費(fèi)用？” 記住，用粵語(yǔ)講就是：「我哋自己投資，唔經(jīng)agent，有冇得傾個(gè)折扣？」 香港業(yè)務(wù)員一聽你是懂行的，而且不占他傭金比例，通常會(huì)給你一個(gè)內(nèi)部的優(yōu)惠方案。你可能感覺(jué)不到，省下來(lái)的可能就是好幾萬(wàn)啊，兄弟。你按20萬(wàn)美金一年交5年這種方案算，如果省下第一年百分之幾十的費(fèi)用，那就是一筆巨款。這筆錢如果留到保單里，靠「利疊利」來(lái)滾，幾十年后差別大到難以想象。而且，這不光是省錢的問(wèn)題。你自己走一遍流程，你對(duì)保險(xiǎn)條款的理解會(huì)深得多。比如香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的長(zhǎng)期年化收益率，很多能到6%甚至7%，但這是預(yù)期，不是保證。你必須學(xué)會(huì)看他們官網(wǎng)上公示的歷史分紅率，那才是真家伙。你看下面這個(gè)圖，就是香港保監(jiān)局的分紅查詢平臺(tái)，以后每年你都可以自己去查，不用聽任何人忽悠。

說(shuō)實(shí)話，這條路子聽起來(lái)是不是有點(diǎn)費(fèi)勁？但你想，省下的幾萬(wàn)塊，不就是你的“跑腿費(fèi)”嘛。而且現(xiàn)在政策更好了。你看這條消息，2025年3月起，港澳銀行內(nèi)地分行可以開外幣銀行卡，這意味著什么？以后你理賠的錢、領(lǐng)的生存金，可以直接打到你的內(nèi)地外幣卡上，不用再折騰外匯額度。真是「好過(guò)去搶」啊這政策，爽死了。這種話不適合公開說(shuō)太多，你懂的。而且不同公司、不同產(chǎn)品，具體的自購(gòu)流程和優(yōu)惠力度差異非常大。有的公司你直接去就行，有的可能還得找一個(gè)合作的、但傭金極低的渠道。我手頭有一份剛整理出來(lái)的「香港主要保險(xiǎn)公司自購(gòu)對(duì)接清單及傭金洽談話術(shù)」，你要的話我發(fā)你。想具體怎么操作，你可以私信我聊。我也只能講到這個(gè)份上了，剩下的，就看你自己愿不愿意動(dòng)一下。