你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據，讓我想起入行第一年的場景。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，活期只剩0.05%。

10萬塊存一年，利息950塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

我見證過太多了。2013年剛入行時，3年期定存還有4.25%，那時候客戶問我："港險收益能跑贏銀行嗎？"

現在沒人問這個問題了，因為答案太明顯。

但問題來了：香港保險市場157家公司同臺競技，從200年歷史的歐洲老牌到剛成立10年的新勢力，你該怎么選？

今年一季度，香港保險新單保費934億港元，同比暴漲43.1%，創2001年以來季度新高。

錢都在往香港跑，但我想說句實話——不是所有港險公司都值得托付。

這篇文章，我把12家主流保司扒了個底朝天，按歷史底蘊分成三類：老牌巨頭、新興力量、中資背景。

時間會說話，經歷過風浪的才靠譜。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

先說五家老牌巨頭：友邦、安盛、宏利、保誠、永明。

這五家有個共同特點——都是"百年老店"。最年輕的友邦成立于1919年，106歲；最老的安盛1816年成立于法國諾曼底，整整209年。

我經常跟客戶說，百年老店不是吹的。能穿越兩次世界大戰、多次金融危機還活得好好的，說明什么？

說明它們的風控能力、投資能力、理賠能力，都經過了時間的極端考驗。

友邦是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，1931年就在香港開展業務。

一個數據很能說明問題：每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。香港和澳門超過350萬客戶，這個規模在亞洲無人能敵。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的資產管理機構。1995年進入香港市場雖然晚了點，但人家在歐洲已經積累了180年的底子，標普和惠譽評級均為AA-。

宏利1887年成立于加拿大，香港業務從1897年就開始了，比清朝滅亡還早15年。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"。

保誠是英國老牌，1848年成立，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，全球200強企業。

永明1865年成立，管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司，是香港首家跨國人壽保險公司。

這張表我建議你保存。

看信用評級那一欄：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2……這些字母不是隨便給的，是國際評級機構對保司償付能力的背書。

選保險就是選長期飯票，這些評級就是你的"飯票保障"。

40年深耕：新興力量的崛起之路

再看四家新興力量：忠意、周大福、萬通、富衛。

別被"新興"這個詞騙了。忠意集團1831年創立，比安盛還早15年，只是1981年才進入香港，算起來也有44年了。

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

投資策略以穩健著稱，跟貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這家值得關注。

富衛是這批里最年輕的，2013年成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

但發展速度驚人——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。在香港市場發展迅速，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部在香港，惠譽評級A-。

忠意作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名，惠譽評級A，穆迪評級A3。

這批保司的特點是什么？創新意識強，產品迭代快。

比如富衛的"盈聚天下"、周大福的"匠心傳承2"，都是近兩年的爆款，在提領靈活性上下足了功夫。

國資入港：中資保司的本土化布局

最后說三家中資背景：國壽海外、太平香港、太保香港。

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，算起來41年了。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，A1比A3高兩個檔次，在中資保司里是最高的。

**太保（香港）**是中國太保壽險的全資子公司，太保集團1991年成立于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

**太平（香港）**2015年才正式開業，是三家里最晚的，但依托中國太平的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

中資保司的優勢很明顯：本土化服務好，內地聯動便捷。

如果你經常往返兩地，或者更信賴國資品牌，這三家是不錯的選擇。

選擇指南：不同需求，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？我總結三條原則：

第一，如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，都是經歷過百年考驗的。

它們的投資團隊遍布全球，資產配置能力強，分紅實現率長期穩定在**95%-105%**區間。時間會說話，這些數據不是一兩年能刷出來的。

第二，如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司。

富衛、周大福、萬通、忠意，產品迭代快，提領規則更靈活，價格上也更有競爭力。

尤其是30-40歲的年輕家庭，可以重點考慮。

第三，如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，母公司都是央企或大型國企，服務網絡覆蓋內地，理賠和續保都更方便。

時間是最好的證明

最后說幾句心里話。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

一份儲蓄險動輒20年、30年，你選的不只是一個產品，而是一個陪你穿越周期的機構。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

我見證過太多了。有人2015年買的友邦，現在賬戶價值翻了快3倍；也有人當年貪便宜選了小公司，結果分紅年年不達標。

經歷過風浪的才靠譜，這話不是空穴來風。

銀行利率跌破1%的時代，你的錢該往哪放？我覺得答案已經很清楚了。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。