你好，我是大賀。

2026年1月，我剛幫一個(gè)客戶做完港險(xiǎn)規(guī)劃，他問(wèn)了我一個(gè)問(wèn)題："大賀，香港保險(xiǎn)公司那么多，我到底該選哪家？"

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題我被問(wèn)了不下500遍。

前幾天刷新聞，看到六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定期跌到0.95%——10萬(wàn)存一年，利息才950塊。

更扎心的是，連中小銀行都扛不住了，2025年部分銀行年內(nèi)降息7次，2%利率的存款已成稀缺品。

錢放銀行"睡大覺(jué)"，越睡越窮。

于是越來(lái)越多人把目光投向香港保險(xiǎn)。

但問(wèn)題來(lái)了：香港保險(xiǎn)市場(chǎng)有157家保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)技，光是看名字就眼花繚亂，更別說(shuō)比產(chǎn)品、比分紅了。

今天我就把這事兒掰開(kāi)揉碎講清楚。

12家保司，你該怎么選？

157家里面，真正值得關(guān)注的，我篩了又篩，就12家。

這12家保司脫穎而出，根據(jù)股東背景與市場(chǎng)定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠(chéng)、安盛、宏利、永明
• 新興力量：萬(wàn)通、富衛(wèi)、忠意、周大福
• 中資系：國(guó)壽海外、太平香港、太保香港

很多人選保險(xiǎn)公司，要么跟風(fēng)，要么看名氣。

實(shí)話實(shí)說(shuō)，這樣選很容易踩坑。

選擇香港保險(xiǎn)公司，關(guān)鍵在于結(jié)合自身的保障需求、資金規(guī)劃，從品牌實(shí)力、產(chǎn)品匹配度等方面綜合考量。

說(shuō)白了就是：你要什么，決定了你該選誰(shuí)。

接下來(lái)，我按四種核心需求，幫你對(duì)號(hào)入座。

追求穩(wěn)健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你的核心訴求是"穩(wěn)"，想要長(zhǎng)期分紅靠譜、不折騰，那老牌巨頭是首選。

這個(gè)坑我見(jiàn)太多了——很多人只看演示收益高不高，卻忽略了一個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：分紅實(shí)現(xiàn)率。

演示收益再漂亮，實(shí)現(xiàn)不了就是畫餅。

咱們算筆賬：友邦償付能力比率長(zhǎng)期超300%，2024年稅后營(yíng)運(yùn)溢利66億美元，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。

這意味著什么？演示給你看的收益，基本都能拿到手。

再看評(píng)級(jí)：

這些評(píng)級(jí)意味著什么？說(shuō)白了就是——這幾家公司倒閉的概率，比你中彩票還低。

具體怎么選？

• 友邦：適合追求中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益、有跨境資產(chǎn)配置需求的朋友
• 保誠(chéng)：適合保守型投資者，對(duì)資金安全性要求較高的人群
• 永明：適合追求穩(wěn)健收益、有跨境資產(chǎn)配置和財(cái)富傳承需求的人群

如果你看重大品牌全球布局、長(zhǎng)期分紅穩(wěn)健性，可選老牌跨國(guó)巨頭。

看重靈活提領(lǐng)？新興勢(shì)力更懂你

有些客戶跟我說(shuō)："大賀，我不想錢被鎖死，萬(wàn)一急用呢？"

這種需求，新興勢(shì)力保司更懂你。

富衛(wèi)于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團(tuán)控股。別看成立時(shí)間短，發(fā)展速度驚人——2024年市場(chǎng)份額躍居第六，保費(fèi)203億港元。

萬(wàn)通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門設(shè)有分公司。背后站著馬云的云鋒基金，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上確實(shí)更"互聯(lián)網(wǎng)思維"。

周大福投資策略以穩(wěn)健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠(chéng)等全球知名資管機(jī)構(gòu)合作。沒(méi)錯(cuò)，就是那個(gè)賣珠寶的周大福，跨界做保險(xiǎn)，資管實(shí)力不容小覷。

這幾家的共同特點(diǎn)：產(chǎn)品靈活、提領(lǐng)方便、對(duì)年輕家庭友好。

• 富衛(wèi)：適合追求高折扣、高回報(bào)，且對(duì)資金靈活性要求高的人群
• 萬(wàn)通：適合有多元貨幣需求、追求靈活提領(lǐng)和長(zhǎng)期高收益的投資者
• 周大福：注重提領(lǐng)靈活性和產(chǎn)品過(guò)往分紅表現(xiàn)，這款產(chǎn)品值得關(guān)注

如果你追求創(chuàng)新、靈活提領(lǐng)，或?yàn)槟贻p家庭做理財(cái)規(guī)劃，可選新興勢(shì)力保司。

信賴國(guó)資背景？這3家值得考慮

有些客戶很直接："大賀，我就信國(guó)企，其他的不考慮。"

理解，畢竟真金白銀交出去，心里踏實(shí)最重要。

**國(guó)壽（海外）**背后是中國(guó)人壽集團(tuán)，1984年開(kāi)始在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)。作為央企，實(shí)力雄厚，給人很強(qiáng)的信任感。

全球評(píng)級(jí)：標(biāo)普信用評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A1。

**太平人壽（香港）**是中國(guó)太平旗下的專業(yè)壽險(xiǎn)公司之一，2015年太平香港宣布正式開(kāi)業(yè)。依托強(qiáng)大的國(guó)資背景，為客戶提供穩(wěn)定的服務(wù)。

中國(guó)太保集團(tuán)成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險(xiǎn)公司。太保（香港）全球評(píng)級(jí)：標(biāo)普評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A3。

如果你偏好本土化服務(wù)、看重內(nèi)地聯(lián)動(dòng)+便捷性，可選中資背景保司。

追求高回報(bào)？這幾家不容錯(cuò)過(guò)

實(shí)話實(shí)說(shuō)，很多人買港險(xiǎn)，就是沖著高收益來(lái)的。

銀行存款利率跌破1%，10萬(wàn)存5年，利息從7750元降至6500元，少賺1250元。

這還沒(méi)算通脹，錢放著就是在貶值。

這時(shí)候，資產(chǎn)管理能力強(qiáng)的保司就顯得格外重要。

安盛：全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。適合追求高收益、有長(zhǎng)期投資規(guī)劃的投資者。

永明：管理著約8萬(wàn)億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司，構(gòu)建起強(qiáng)大的資產(chǎn)管理矩陣，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供了強(qiáng)勁動(dòng)力。

忠意：作為全球最大的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理企業(yè)之一，長(zhǎng)期穩(wěn)居世界500強(qiáng)前100名。適合有多樣化需求、希望在保障基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的人群。

咱們算筆賬——假設(shè)同樣50萬(wàn)保費(fèi)，年化收益差1%，30年后差多少？

• 5%年化：50萬(wàn)→216萬(wàn)
• 6%年化：50萬(wàn)→287萬(wàn)

差了71萬(wàn)。

這就是為什么我反復(fù)強(qiáng)調(diào)：選保司，本質(zhì)是選資產(chǎn)管理能力。

很多人問(wèn)我："大賀，哪家收益最高？"

這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的收益取決于保司的投資能力、市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多重因素。

但有一點(diǎn)是確定的：資產(chǎn)管理規(guī)模大、投資團(tuán)隊(duì)專業(yè)、歷史分紅穩(wěn)定的保司，長(zhǎng)期來(lái)看更靠譜。

安盛、永明、忠意，這三家在資產(chǎn)管理領(lǐng)域都是頂尖水平。如果你的核心訴求是"跑贏通脹、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值"，這幾家不容錯(cuò)過(guò)。

選對(duì)伙伴，才能走得更遠(yuǎn)

買香港保險(xiǎn)，選對(duì)公司很重要，本質(zhì)是選"長(zhǎng)期合作伙伴"。

這不是買件衣服、吃頓飯，而是一份可能陪伴你20年、30年甚至更久的契約。

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的魅力，在于選擇豐富——國(guó)際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務(wù)、跨界新銳的創(chuàng)新體驗(yàn)，總有一款貼合你的需求。

最后幫你總結(jié)一下：

選保司不難，難的是先想清楚自己要什么。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

選對(duì)保司只是第一步，怎么買、什么時(shí)候買、通過(guò)什么渠道買，這里面的門道更多。