我跟你講，保險圈里有句俗語：“肥水不流別人田，自己投保最劃算。” 那句粵語講的，“食水深”指的是那些隱藏的成本。但自購呢，就是自己當自己的經紀，把中間環節的傭金給省了。當然，我不是讓你去搶飯碗，而是說，有些渠道，允許你自己操作，拿到更優惠的條件。保險條款原文是咁寫嘅：“<\camp id='fontstyle_policy_cn'>首年傭金通常按首年保費的某個百分比計算，并隨繳費年期和保額變動。”

這句話翻譯成大白話就是：你第一年交的錢，大頭都跑去支付渠道費用了。而自購就是把這塊省下來，讓資金更早進入你的那份分紅保單里復利滾存（用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息）。

前面我說要專注談省錢，但我再想一想，其實省傭金只是第一步，真正厲害的是產品本身。

香港保險市場滲透率你看這數據大到離譜，（用粵語講就是“大到冇朋友”），規模大意味著保司的資金池子深，能玩的轉全球投資。內地保險資金超70%集中在債券，香港保司呢？人家資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產，波動性更小，潛在收益更高。

你總得看看產品優劣。市面上10款主流產品收益對比圖，我直接看你一張圖。

你看這個圖，分紅率、部分提取比例，哪個優哪個劣，一目了然。保誠的年金，在回本速度和長期IRR上，確實有自己的獨到之處。但你想拿到最頂級的回報，還得根據你的年齡和繳費期來算。這種事，我不可能在這里把全盤方案扔出來，你得私信我聊。

你可以自己去查，過往該保司的產品分紅有沒有達標。有些公司年年超100%，有些就比較拉胯。所以別光聽我說，自己查查心里才有底。

聊了這么多，從傭金到全球投資，從開戶到分紅查詢。到了最后，我反而什么都不說了。每個人的情況不一樣，你按20萬美金一年交5年，和按5萬交2年，方案完全兩碼事。我手頭有一份保費融資的清單，那種適合現金流充裕的朋友。具體怎么操作，方案很多，你懂的。想了解的私信我聊，別在群里問，我怕被踢。