你好，我是大賀。

2025年7月1日，港險(xiǎn)市場(chǎng)迎來一記重錘——保監(jiān)局限高令正式落地，非港幣保單演示利率封頂6.5%。

這一刀下去，那些靠虛高演示吹得天花亂墜的產(chǎn)品，瞬間原形畢露。

我?guī)湍阕隽斯φn，把限高令后的主流儲(chǔ)蓄險(xiǎn)拉出來橫向?qū)Ρ龋Y(jié)果發(fā)現(xiàn)：能同時(shí)做到收益領(lǐng)先、提領(lǐng)自由、保障全面、分紅穩(wěn)健的，**周大福「匠心傳承2」**幾乎是獨(dú)一份。

今天咱們用表格說話，看看這款產(chǎn)品憑什么讓競(jìng)品連模仿都困難。

限高令后，港險(xiǎn)格局重塑

2025年上半年，香港保險(xiǎn)新單保費(fèi)1737億港元，同比暴漲50.5%，Q1單季934億港元直接破紀(jì)錄。

市場(chǎng)火爆，但產(chǎn)品良莠不齊。

限高令之前，不少產(chǎn)品演示利率動(dòng)輒7%、8%，看著誘人，實(shí)際能不能兌現(xiàn)全憑良心。

現(xiàn)在好了，保監(jiān)局給所有人劃了同一條起跑線——非港幣保單演示利率上限6.5%，每年更新一次。

這意味著什么？

虛高演示的產(chǎn)品失去了遮羞布，真正的硬核選手該浮出水面了。

周大福「匠心傳承2」作為英式分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，在這輪洗牌中反而更顯優(yōu)勢(shì)——因?yàn)樗緛砭筒豢刻摳哐菔疚?，而是靠扎?shí)的產(chǎn)品力說話。

回本速度PK：第一梯隊(duì)的入場(chǎng)券

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，第一個(gè)問題永遠(yuǎn)是：多久能回本？

咱們以5萬美元×5年繳，總保費(fèi)25萬美元為例，把市場(chǎng)上幾款熱門產(chǎn)品拉出來對(duì)比：

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人：

• 預(yù)期回本期：周大福「匠心傳承2」7年，位列行業(yè)第一梯隊(duì)
• 保證回本期：13年，和友邦、永明、萬通等主流產(chǎn)品持平

有人說宏利傳承6年就能預(yù)期回本，比匠心傳承2還快1年。沒錯(cuò)。

但回本速度只是入場(chǎng)券，真正拉開差距的是中長(zhǎng)期收益——這才是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心戰(zhàn)場(chǎng)。

中長(zhǎng)期收益PK：躍進(jìn)模式的降維打擊

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)拼的是長(zhǎng)跑，10年、20年、30年后的IRR才是硬指標(biāo)。

這一局誰贏誰輸一目了然：

關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)：

行使「財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)」后，匠心傳承2在第20-40年期間收益一路領(lǐng)跑，比友邦環(huán)宇盈活快2年登頂6.5%收益峰值。

為什么躍進(jìn)模式這么猛？

原理很簡(jiǎn)單：行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，固定收入類資產(chǎn)占比從25%-50%降至15%-40%，股權(quán)類資產(chǎn)占比從50%-75%升至60%-85%。

翻譯成人話就是：少配債券多配股票，保證現(xiàn)價(jià)少了，終期紅利更高了，前期回報(bào)也就更高更快。

這個(gè)功能讓投資者手上有更多選擇，進(jìn)可攻退可守。

財(cái)富增值全面提速，有機(jī)會(huì)賺取更高的長(zhǎng)期潛在回報(bào)。

提領(lǐng)靈活度PK：567鼻祖的護(hù)城河

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是把錢鎖死，而是要用得上。

周大?！附承膫鞒?」是"567提領(lǐng)"的鼻祖，幾乎是目前港險(xiǎn)市場(chǎng)上"最自由"的英式分紅險(xiǎn)。

它支持「255」、「567」、「5/10/10」、「56789」等分段提取方案，還首創(chuàng)「56789」提領(lǐng)方案，賦予資金調(diào)度精準(zhǔn)的時(shí)空掌控力。

以567提領(lǐng)為例，5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費(fèi)的7%，即1.75萬美金：

• 第7年：累積領(lǐng)取3.5萬 + 退保金22.1萬 = 25.6萬，第一個(gè)回本點(diǎn)
• 第15年：累積領(lǐng)取17.5萬，退保金還有24.3萬，第二個(gè)回本點(diǎn)
• 第20年：雙雙回本，累積領(lǐng)取26.2萬，退保金還有27.4萬

更狠的是，行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，567可提前至5→5→7，提領(lǐng)時(shí)間再提前1年。

不管是孩子教育、家庭周轉(zhuǎn)還是養(yǎng)老補(bǔ)充，都能按需求靈活提取，且剩余本金仍能高速增值。

分紅實(shí)現(xiàn)率PK：十年滿分的稀缺性

別聽銷售吹，看實(shí)際收益。

演示利率再高，兌現(xiàn)不了也是空談。

分紅實(shí)現(xiàn)率才是安心的底線。

周大福的歷史分紅表現(xiàn)，給「匠心傳承2」做了最強(qiáng)背書：

核心數(shù)據(jù)：

• 周大福三大皇牌產(chǎn)品系列，2025年9月提前公布分紅實(shí)現(xiàn)率——連續(xù)10年紅利大滿貫達(dá)標(biāo)
• 自2015年起，周大福三大王牌系列分紅實(shí)現(xiàn)率都穩(wěn)在100%
• 「匠心·傳承」系列自推出以來連續(xù)2年保持分紅實(shí)現(xiàn)率100%
• 分紅美元保單累積周年紅利年利率連續(xù)13年穩(wěn)定維持在4.25%
• 償付能力充足率約266%，遠(yuǎn)高于基本要求

要知道，很多保司只有核心產(chǎn)品能達(dá)標(biāo)，周大福是全系列穩(wěn)。

能夠十年如一日兌現(xiàn)分紅承諾，也體現(xiàn)了周大福卓越的投資管理能力，給客戶吃下定心丸。

在限高令時(shí)代，分紅實(shí)現(xiàn)率成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。那些演示利率虛高、實(shí)際兌現(xiàn)拉胯的產(chǎn)品，再也藏不住了。

附加功能PK：全能型選手的配置

保障功能上來說，周大?！附承膫鞒?」的優(yōu)點(diǎn)非常多。

1、財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)

第10個(gè)保單年度后，可選擇「增進(jìn)」、「均衡」、「保守」三個(gè)賬戶調(diào)配：

投資風(fēng)格偏保守的朋友，想要落袋為安，可以把部分現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)到穩(wěn)健資產(chǎn)戶口。

這個(gè)戶口100%做固收類投資，連續(xù)13年收益率都是4.25%，非常穩(wěn)健，可以隨時(shí)提用里面的錢。

2、8種多元貨幣自由轉(zhuǎn)換

支持美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元，保單第3年后即可自由轉(zhuǎn)換，滿足海外求學(xué)、旅居、環(huán)球資產(chǎn)規(guī)劃等多元需求。

3、保單分拆

第5個(gè)保單年度后，即可進(jìn)行保單拆分，拆分后保單與原保單一樣可行使各種權(quán)益。結(jié)合保單貨幣轉(zhuǎn)換權(quán)益，輕松實(shí)現(xiàn)自主資產(chǎn)規(guī)劃。

4、5種身故賠償支付方式

支持一筆過、固定分期支付、遞增分期支付（第2年起每年遞增3%）、自訂支付、指定百分比支付等。防止財(cái)產(chǎn)一次性揮霍，確保家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期延續(xù)。

5、無限次轉(zhuǎn)換受保人

保障至新受保人128歲，真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富跨代傳承。

此外，還有保費(fèi)豁免、長(zhǎng)達(dá)2年的保費(fèi)假期、免費(fèi)環(huán)球緊急支援服務(wù)等權(quán)益，保障十分全面，應(yīng)有盡有。

結(jié)論：為什么競(jìng)品「無法復(fù)制」

拉完所有維度的對(duì)比，結(jié)論很清晰：

• 回本速度：第一梯隊(duì)，7年預(yù)期回本
• 中長(zhǎng)期收益：躍進(jìn)模式下20-40年一路領(lǐng)跑，快2年登頂6.5%
• 提領(lǐng)靈活度：567鼻祖，首創(chuàng)56789方案，市場(chǎng)最自由
• 分紅實(shí)現(xiàn)率：連續(xù)10年100%達(dá)標(biāo)，全系列穩(wěn)
• 附加功能：財(cái)富調(diào)配、8種貨幣、保單分拆、無限次轉(zhuǎn)換受保人……全能型選手

能同時(shí)做到"收益領(lǐng)先、提領(lǐng)少約束、保障夠?qū)嵱?、分紅夠安心"的，周大?！附承膫鞒?」幾乎是獨(dú)一份。

這款產(chǎn)品是"無法復(fù)制"的王牌產(chǎn)品——不是因?yàn)樗惺裁椽?dú)家專利，而是因?yàn)樗诿恳粋€(gè)維度都做到了前列，綜合實(shí)力讓競(jìng)品望塵莫及。

無論是教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老規(guī)劃還是財(cái)富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

大賀說點(diǎn)心里話

對(duì)比做完了，產(chǎn)品好不好你心里有數(shù)。

但怎么買、從哪個(gè)渠道買，差別可能比你想象的大得多。