說實話，傭金回扣這事在行內是個公開的秘密，但我今天跟你說的這個路子，可能連你身邊那個賣保險的朋友都不一定敢告訴你。我跟你講，香港保險的傭金結構其實分得很細，首年保費傭金率一般在50%到100%之間浮動，這取決于產品類型和保險公司策略。但關鍵點在于，這筆傭金不是全部進代理人口袋的，他們還要分給上游的轉介渠道。你猜怎么著？這些轉介渠道里有相當一部分是所謂的“醫療服務中心”，他們打著健康管理的旗號，實際上干的是拉客抽水的生意。你按20萬美金一年交5年算，總保費100萬美金，首年傭金可能就有20萬上下。這筆錢里，醫療服務中心轉介人能拿走一大截，因為他們掌握了客戶來源。但如果你是自己直接找到保險公司的，或者通過某些渠道繞開這個轉介環節，理論上你就能把原本分給轉介人的那部分省下來，甚至讓代理人把這部分以其他形式返還給你。當然我這話可能得罪人，但事實就是如此。很多大牌的醫療服務中心，比如某些高端體檢機構，他們跟保險公司簽的是集團協議，轉介人的傭金比例是固定的。你如果是自己走進去的，對不起，你享受的是零售價，傭金全給中間商賺走了。前面我說要自己操作拿回傭金，但我再想一想，其實有更迂回的辦法。你不是非得直接跟保險公司對接，你可以先成為某個合規的經紀平臺的“準代理人”，走員工內購通道，或者用家族辦公室的采購模式。這樣你雖然還是買同一份保單，但系統里你的身份變了，傭金自然就流到你手上了。我手頭就有一份清單，把那些傭金分成比例透明的渠道列得很清楚。你比如那個香港保險市場保險滲透率排名圖，香港保險滲透率全球第一，市場規模這么大，傭金池子大得很，所以傭金池子也大，操作空間就更靈活。你看這張圖，香港保險業在亞洲甚至全球都是頂尖的，體量擺在那，傭金總額驚人。但大多數人不知道的是，這筆錢其實可以通過合規的“經紀業務轉介”路徑自己拿回來。你只要在投保前，先注冊成為某個經紀公司的“外部轉介人，然后用你自己的轉介碼去買自己的保單，系統就會自動識別。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），結果被中間商拿走了，你說虧不虧？舉個例子，友邦的充裕未來系列，首年傭金率約80%，你買50萬美金保費，首年傭金就是40萬港幣。如果你通過一個自己能控制的轉介通道，哪怕只拿回70%，那也是28萬港幣進自己口袋。

• 第一步：找一家支持“自購轉介”的經紀公司，別找那些只做直客的。
• 第二步：用自己的名義注冊成轉介人，簽好協議，確認傭金返還比例。
• 第三步：完成投保流程，傭金會在保單生效后約30個工作日返還到你的公司賬戶。

我這么操作，你就能合規操作，連串操作下來，你不僅省了錢，還多了個保險經紀身份，以后自己續保也有返傭，一勞永逸。業內中有句話，叫「識買保險，梗係要識攞返傭」（會買保險，當然要會拿回傭）。這不是貪小便宜，而是在一個成熟市場里，信息不對稱本身就是成本，你把它抹平了，就是賺的。“不得向投保人支付回傭” 這是監管條例，但轉介傭金是支付給持牌轉介人的合法費用，不是回傭。所以你自己注冊成持牌轉介人，就完全合規。說白了，保險公司不介意你拿這筆錢，因為他們看中的是保單規模，只要你單子進來，傭金給誰都是給。你只是把本該流到中間商口袋的錢，名正言順地轉回自己手里而已。你看這個收益對比圖，不同產品分紅差異其實很大，但如果你連傭金都能拿回一部分都拿不拿，等于你在起跑線上就先虧了一筆。同樣一份保單，別人買A產品拿20%返傭，你沒拿，那前五年的實際收益你可能都是負的。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，或者我把那家支持自購轉介的經紀公司名單發給你，你自己去談。反正記住一條，別傻乎乎地直接去柜臺買，那是給中間商送錢。