你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。最近被問(wèn)得最多的一個(gè)問(wèn)題是："大賀，立橋人壽是什么公司？沒(méi)聽(tīng)過(guò)啊，靠不靠譜？"

今天就把這家百年金融集團(tuán)扒個(gè)底朝天。

利率下行時(shí)代，短期理財(cái)何去何從？

2025年，銀行存款利率第七次下調(diào)。

5月20日，六大國(guó)有銀行同步降息——1年期定存降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期降至1.30%，活期更是低到0.05%。

更夸張的是，年內(nèi)有銀行降息7次，部分中小銀行3年期定存利率甚至跌到1.20%，比國(guó)有大行還低。很多銀行干脆下架了5年期定期存款產(chǎn)品。

想找個(gè)真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產(chǎn)品，太難了。

現(xiàn)在短期理財(cái)市場(chǎng)，能找到保證年化**4.75%**的產(chǎn)品，更是難上加難。

連中小銀行的"高息存款"都在消失，儲(chǔ)戶急需找到安全且收益更高的替代品。

而香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，藏著一匹黑馬。

立橋金融：1913年成立的百年金融集團(tuán)

先別急著看收益，咱先把保司搞清楚。

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。很多人一聽(tīng)"立橋"，第一反應(yīng)是：沒(méi)聽(tīng)過(guò)啊，是小公司嗎？

我見(jiàn)過(guò)太多踩坑的了——有人只看收益高就沖進(jìn)去，結(jié)果保司背景都沒(méi)搞清楚。

立橋金融集團(tuán)成立于1913年，是一家根植香港、擁有超過(guò)110年歷史的全方位金融平臺(tái)。業(yè)務(wù)涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理等多個(gè)板塊。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌知名度，但立橋的財(cái)務(wù)實(shí)力和信譽(yù)評(píng)級(jí)也不低。

買(mǎi)保險(xiǎn)，安全第一，收益第二。 品牌響不響是一回事，硬實(shí)力夠不夠才是關(guān)鍵。

硬實(shí)力：B+評(píng)級(jí)、200%資本比率、分紅100%兌付

接下來(lái)，用數(shù)據(jù)說(shuō)話。

信貸評(píng)級(jí)方面：

• 貝氏評(píng)級(jí)公司（AM.Best）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（Good）
• 長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)：bbb-（Good）（截至2025年2月）

AM.Best是全球最權(quán)威的保險(xiǎn)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一，B+評(píng)級(jí)意味著"良好"的財(cái)務(wù)實(shí)力，能夠履行對(duì)保單持有人的承諾。

償付能力方面：

• 資本比率（Capital Ratio）超過(guò)200%（截至2024年12月31日）

什么概念？香港保監(jiān)局要求保險(xiǎn)公司資本比率不低于150%，立橋超過(guò)200%，意味著即使遇到極端市場(chǎng)波動(dòng)，也有足夠的資本緩沖來(lái)保障客戶利益。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面：

• 從2020年開(kāi)始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均為100%

這一點(diǎn)非常重要。很多人買(mǎi)分紅險(xiǎn)，最擔(dān)心的就是"演示收益很美，實(shí)際兌付打折"。

立橋旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，連續(xù)4年分紅**100%**達(dá)成，說(shuō)到做到。

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方面：

• 2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長(zhǎng)305%

這個(gè)增速在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)亮眼。說(shuō)明越來(lái)越多的客戶用真金白銀投票，認(rèn)可立橋的產(chǎn)品和服務(wù)。

無(wú)論是信貸評(píng)級(jí)、償付能力充足率、保單分紅實(shí)現(xiàn)率，還是業(yè)務(wù)發(fā)展速度，各項(xiàng)指標(biāo)都非常亮眼。

能持續(xù)兌付承諾的保司，才值得信賴。

投資策略：81%債券配置，穩(wěn)健至上

光看評(píng)級(jí)還不夠，還得看錢(qián)是怎么投的。

立橋人壽堅(jiān)守審慎穩(wěn)定、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y策略，以提供長(zhǎng)期價(jià)值保證利益。

以「智選儲(chǔ)蓄保」為例，固定收益工具占比超總資產(chǎn)的50%，目標(biāo)是減少投資回報(bào)的波動(dòng)。

具體資產(chǎn)配置如下：

• 債券：81.10%
• 股票：16.20%
• 現(xiàn)金：2.70%

超過(guò)八成資產(chǎn)配置在債券上，這是典型的"穩(wěn)健型"投資策略。

再看債券組合的信用評(píng)級(jí)分布：

• A級(jí)或以上：51.30%
• BBB級(jí)：43.80%
• 非投資級(jí)別：僅4.90%

超過(guò)95%的債券都是投資級(jí)別以上，非投資級(jí)別（俗稱"垃圾債"）占比不到5%。

這種配置風(fēng)格，決定了收益雖然不會(huì)暴漲，但也不會(huì)暴跌——追求的就是"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"。

能給出4.75%保證收益的底氣，就來(lái)自于這套穩(wěn)健的投資策略。

產(chǎn)品登場(chǎng)：「智選儲(chǔ)蓄保」保證年化4.75%

保司背景搞清楚了，現(xiàn)在可以看產(chǎn)品了。

立橋「智選儲(chǔ)蓄?！故且豢钫秲?chǔ)蓄保單，主打保證收益高、回本速度快。

核心參數(shù)如下：

• 投保年齡：放寬至80歲
• 保單貨幣：港元、美元可選
• 保障年期：20年/25年可選
• 最低投保金額：12,500美元或100,000港元
• 繳費(fèi)方式：整付（一次性繳清）

產(chǎn)品設(shè)計(jì)兼顧穩(wěn)健與增長(zhǎng)潛力——保證現(xiàn)金價(jià)值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財(cái)富增值空間。

對(duì)于手頭有短期閑錢(qián)、不想承擔(dān)股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、又嫌銀行存款利率太低的人來(lái)說(shuō)，立橋「智選儲(chǔ)蓄?！故嵌唐陂e錢(qián)的"絕佳去處"。

收益實(shí)測(cè)：5年穩(wěn)賺23.73%，寫(xiě)進(jìn)合同

光說(shuō)保證收益高，具體能賺多少？用兩個(gè)真實(shí)方案算給你看。

方案一：整付25萬(wàn)美元

• 總保費(fèi)：250,000美元
• 享**6%**保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入：235,000美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證總退出金額：290,758美元
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

方案二：整付10萬(wàn)美元

• 總保費(fèi)：100,000美元
• 享**5%**保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入：95,000美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回：116,303美元
• 5年保證總收益：22.42%
• 5年保證復(fù)利：4.13%，折合年化單利：4.48%

如果選擇長(zhǎng)期持有：

• 第15年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá) 196,573美元
• 預(yù)期復(fù)利 4.97%
• 是已交保費(fèi)的 2倍多

立橋「智選儲(chǔ)蓄?！棺畲蟮漠a(chǎn)品亮點(diǎn)——保證收益高，回本速度快。

不管選哪個(gè)方案，你都可以：

1. 前期退保穩(wěn)拿確定收益：首5年收益是100%保證的，可以當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用
2. 長(zhǎng)期持有鎖定利率：持有20-25年，享受長(zhǎng)期復(fù)利增長(zhǎng)

這樣的利率表現(xiàn)，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

收益白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，不是演示，是保證。

限時(shí)優(yōu)惠+行動(dòng)建議

最后說(shuō)一個(gè)重要信息：現(xiàn)在買(mǎi)，還有限時(shí)優(yōu)惠。

優(yōu)惠期限：即日起至2025年10月31日

保費(fèi)折扣力度如下：

美元保單：

港元保單：

疊加限時(shí)優(yōu)惠后，收益直接"再上一個(gè)臺(tái)階"，現(xiàn)在入手能比之后買(mǎi)多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產(chǎn)品額度都有限，部分渠道已經(jīng)在"限購(gòu)"了，感興趣的別等下架。

不管是中小額短期閑錢(qián)，還是家庭短期資產(chǎn)配置，都是"閉眼入"的選擇。

銀行利率跌破1%的時(shí)代，能鎖定4.75%保證收益的機(jī)會(huì)，不多了。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

保司靠不靠譜、收益怎么算、優(yōu)惠怎么拿——這些問(wèn)題今天都講清楚了。但怎么買(mǎi)最劃算、有沒(méi)有更省錢(qián)的渠道，這才是真正的"信息差"。