好多哥們都問(wèn)我：老王，友邦以前不是老被人吐槽“前期收益拉胯，只有熬到孫子輩才能看”嗎？這次「環(huán)宇盈活」一出來(lái)，嘿，這老印象徹底翻篇了。今天我就用實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)，給你算筆明白賬，看看這新家伙到底有多“猛”。

收益實(shí)測(cè)：中前期逆襲有多猛？

直接上硬核數(shù)據(jù)，5萬(wàn)美元×5年交，對(duì)比「環(huán)宇盈活」和「盈御3」：

回本速度

「環(huán)宇盈活」預(yù)期第7年回本，比「盈御3」快1年。

別小看這1年，對(duì)于需要資金周轉(zhuǎn)的家庭來(lái)說(shuō)，早回本一年意味著早一年可以靈活操作。

保證回本方面，「環(huán)宇盈活」第18年保證回本，這個(gè)數(shù)據(jù)在同類產(chǎn)品里屬于正常水平。

但結(jié)合預(yù)期回本的速度優(yōu)勢(shì)，整體表現(xiàn)相當(dāng)亮眼。

中期收益對(duì)比

第20年，「環(huán)宇盈活」預(yù)期現(xiàn)價(jià)67.6萬(wàn)美金，「盈御3」預(yù)期現(xiàn)價(jià)67.4萬(wàn)美金——看起來(lái)差距不大對(duì)吧？

但這個(gè)數(shù)據(jù)很有意思：

第30年，「環(huán)宇盈活」就達(dá)到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年！

給你算一筆賬：

同樣是5萬(wàn)美元×5年，總投入25萬(wàn)美元。

到第30年，「環(huán)宇盈活」預(yù)期現(xiàn)價(jià)146萬(wàn)美金，而「盈御3」預(yù)期現(xiàn)價(jià)131萬(wàn)美金，差了15萬(wàn)美金。

你瞅瞅，這差距就跟隔壁老張買彩票中了獎(jiǎng)，你還在排隊(duì)買刮刮樂(lè)似的——肉眼看得到的差別。

長(zhǎng)期收益對(duì)比

第40年，「環(huán)宇盈活」預(yù)期現(xiàn)價(jià)274萬(wàn)美金，「盈御3」預(yù)期現(xiàn)價(jià)257萬(wàn)美金，差距進(jìn)一步拉大到17萬(wàn)美金。

保單前46年，「環(huán)宇盈活」的收益都處于領(lǐng)先地位。

直到第47年兩者才持平——因?yàn)槎加|及了6.5%的收益天花板。

說(shuō)白了就是，「環(huán)宇盈活」實(shí)現(xiàn)了"中期猛、長(zhǎng)期穩(wěn)"的收益特點(diǎn)。

在目前5年交的產(chǎn)品里，這樣的收益表現(xiàn)能排到第一梯隊(duì)。

橫向?qū)Ρ纫幌率袌?chǎng)主流產(chǎn)品：

順便說(shuō)一句，2025年一季度香港保險(xiǎn)新單保費(fèi)創(chuàng)下歷史新高——934億港元，同比上升43.1%，刷新2001年以來(lái)最高季度紀(jì)錄。

市場(chǎng)用腳投票，說(shuō)明港險(xiǎn)的吸引力確實(shí)在持續(xù)走強(qiáng)。

提領(lǐng)測(cè)試：567提取不斷單

收益高是一回事，能不能靈活用錢是另一回事。很多老鐵問(wèn)我：保單買了之后，真到用錢的時(shí)候能不能順利取出來(lái)？會(huì)不會(huì)取著取著保單就"斷氣"了？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)到點(diǎn)子上了。

保單的20-40年是主要使用周期，提領(lǐng)是否靈活、會(huì)不會(huì)斷單，直接決定了這份保單的實(shí)用價(jià)值。

收益結(jié)構(gòu)的變化

保單前30年，「環(huán)宇盈活」的復(fù)歸紅利占比顯著高于「盈御3」。

復(fù)歸紅利是什么？

就是已經(jīng)"落袋為安"的收益，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而縮水。

中短期紅利+分紅占比更高，意味著你可以更早、更放心地提取收益。

實(shí)際提領(lǐng)測(cè)試

用經(jīng)典的"567提取法"：

10萬(wàn)美元×5年交，第6年起每年提取7%總保費(fèi)（3.5萬(wàn)美元），一直提到終身。

結(jié)果對(duì)比：

「盈御3」在第40年斷單了，預(yù)期總提取+退保金額130萬(wàn)美元，IRR 5.08%。

「環(huán)宇盈活」提領(lǐng)不斷單，預(yù)期總提取+退保金額426萬(wàn)美元，IRR 5.89%。

「環(huán)宇盈活」比「盈御3」多領(lǐng)將近300萬(wàn)美元！

我一般會(huì)這樣建議：

如果你買港險(xiǎn)是為了孩子教育金、自己的養(yǎng)老金，需要在20-40年這個(gè)區(qū)間頻繁提領(lǐng)，那「環(huán)宇盈活」的優(yōu)勢(shì)就非常明顯了。

底層邏輯：投資策略升級(jí)解密

你可能會(huì)撓頭問(wèn)：為啥「環(huán)宇盈活」能做到復(fù)歸紅利更高、收益還更猛？答案就藏在它的“錢袋子”里。

根據(jù)官方產(chǎn)品說(shuō)明書：

• 「盈御3」投資策略：債券固收類型不低于25%、增長(zhǎng)型不超過(guò)75%

• 「環(huán)宇盈活」投資策略：債券固收類型不低于20%、增長(zhǎng)型不超過(guò)80%

增長(zhǎng)型資產(chǎn)配置比例上限提高了5%，說(shuō)白了就是「環(huán)宇盈活」的底層資產(chǎn)配置會(huì)更激進(jìn)一些。

當(dāng)然，更激進(jìn)也意味著未來(lái)「環(huán)宇盈活」的分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)可能會(huì)比「盈御3」波動(dòng)大一些。

但這點(diǎn)不用過(guò)于擔(dān)心。

友邦最大的特點(diǎn)就是"穩(wěn)"，不僅公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的投資理念也穩(wěn)。

2024年整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)亮眼，多款主力產(chǎn)品連續(xù)多年總現(xiàn)金價(jià)值實(shí)現(xiàn)比率**100%**達(dá)成。

功能亮點(diǎn)：三大市場(chǎng)首創(chuàng)

除了收益和提領(lǐng)，「環(huán)宇盈活」在功能設(shè)計(jì)上也下了功夫。

基礎(chǔ)功能該有的都有：

• 貨幣轉(zhuǎn)換選項(xiàng)

• 保單分拆

• 更改受保人

• 紅利鎖定與解鎖

更值得關(guān)注的是三項(xiàng)市場(chǎng)首創(chuàng)功能：

1. 受益人靈活選項(xiàng)

持有人選擇"身故賠償支付辦法"后，受益人在達(dá)到指定年齡或患指定疾病（癌癥、中風(fēng)、心臟病等）時(shí)，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2. 未來(lái)守護(hù)選項(xiàng)

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權(quán)，實(shí)現(xiàn)代際傳承與財(cái)富分配。

3. 健康障礙選項(xiàng)

持有人可預(yù)先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人，持有人患指定疾病或永久精神無(wú)行為能力時(shí)，接收人可申請(qǐng)接收保單價(jià)值或成為保單持有人。

無(wú)論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養(yǎng)老金）還是超長(zhǎng)期持有（財(cái)富傳承、家庭儲(chǔ)蓄），「環(huán)宇盈活」都能滿足。

總結(jié)：誰(shuí)該選「環(huán)宇盈活」？

說(shuō)到底，這場(chǎng)友邦內(nèi)部的"內(nèi)卷"，受益的還是投資者。

「環(huán)宇盈活」的出現(xiàn)，是友邦用"新優(yōu)勢(shì)"覆蓋了「盈御3」的"舊短板"——中短期收益、提領(lǐng)靈活、附加保障，每一項(xiàng)都戳中家庭的實(shí)際需求。

而「盈御3」的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)在"中長(zhǎng)期收益"，底層資產(chǎn)配置更穩(wěn)健，滿足的是長(zhǎng)期持有、財(cái)富傳承這樣的需求。

我一般會(huì)這樣建議：

• 如果你看重20-40年的使用靈活性，需要頻繁提領(lǐng)，選「環(huán)宇盈活」

• 如果你是超長(zhǎng)期持有、追求極致穩(wěn)健，「盈御3」依然是好選擇

• 預(yù)算充足的話，兩款產(chǎn)品組合投保也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇

老王說(shuō)點(diǎn)心里話

好了，老王嘮叨完了。總結(jié)一句話：選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。有啥不明白的，隨時(shí)來(lái)村口找我嘮嗑，我保證給你掰扯得明明白白的。