立橋「智選儲蓄保」：這家你沒聽過的百年險企，憑什么敢給5年4%保證收益？

你好，我是大賀。

最近有不少朋友問我：大賀，立橋人壽是什么來頭？

這家公司靠譜嗎？

他們那個智選儲蓄保，5年保證4%+，聽著挺香，但我怎么從來沒聽說過這家公司？

說實話，這個問題問得好。

做港險規劃這么多年，我見過太多人因為"沒聽過"就錯過好產品，也見過不少人因為"大品牌"就盲目入坑。

今天這篇文章，我就帶你好好扒一扒立橋人壽的底細，看看這家公司到底有沒有真本事。

一家你可能不熟悉的百年金融集團

先說結論：立橋的實力，其實比你想的更扎實。

很多人第一次聽到"立橋"這個名字，下意識會覺得是個新公司、小公司。

但你翻開它的歷史檔案，可能會嚇一跳——

立橋金融集團成立于1913年。

沒看錯，1913年。

那時候清朝才剛結束兩年，民國剛剛建立。

到今天，這家公司已經走過了112年。

而且立橋不是只做保險的"單項選手"，它是一家根植香港的全方位金融平臺。

業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等多個板塊。

立橋人壽，只是這個百年金融版圖中的一塊拼圖。

你可能沒在廣告里見過它。

但它確實已經默默運轉了一個多世紀。

這種"低調但長壽"的公司，往往比那些天天打廣告的更值得信任。

分紅實現率100%：說到做到的底氣

光有歷史還不夠，關鍵得看"說到能不能做到"。

保險公司最怕什么？

最怕分紅演示表畫得漂亮，到手的時候縮水一大截。

這種事兒在行業里太常見了，所以我看一家公司，第一眼就看分紅實現率。

立橋人壽的成績單是什么樣的？

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

不是"接近100%"，不是"平均100%"。

是每一款、每一年、每一個保單年度，全部100%達成。

尤其是旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年100%達成。

另外一個硬指標：截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%。

什么概念？

香港保監局要求的最低標準是100%，立橋是它的兩倍多。

這意味著即使遇到極端市場情況，它也有足夠的"彈藥"來兌現承諾。

市場認可：業績增長與專業評級

一家公司好不好，不能光聽它自己說。

得看市場和專業機構怎么評價。

2024年度前三季，立橋人壽新造業務總保費按年上升293%。

將近3倍的增長，說明越來越多的客戶和渠道在用真金白銀投票。

目前立橋已經與超過200間經紀公司建立合作伙伴關系。

這些經紀公司都是要靠口碑吃飯的，如果產品不行、服務不行，沒人愿意合作。

在專業評級方面，立橋人壽獲得財務實力評級**"B+（良好）"和長期發行人信用等級"bbb-（良好）"**。

評級展望穩定。

這是獨立第三方機構給出的背書，不是自賣自夸。

降息潮下，你的存款還好嗎？

說完公司背景，我們來聊聊為什么現在要關注這款產品。

2025年5月20日，六大國有銀行又雙叒叕下調存款利率了。

這已經是2022年9月以來的第七次下調。

我跟你算筆賬：

現在內地中國銀行1年期定存利率是0.95%，而香港匯豐銀行1年期定存利率是3.3%。

同樣100萬存銀行1年，存香港比存內地多賺23,500元。

但問題是，香港美元定存也不是長久之計。

一旦美聯儲繼續降息，這個利差還能維持多久？

對想做短期理財（3-5年）的人來說，內地定存早已不是"優選"，而是"無奈之選"。

大額存單也不香了——3年期利率降到1.55%，1年期才1.2%，徹底進入"1時代"。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨**"收益低 + 后續難"**的雙重問題。

「智選儲蓄保」：5年鎖定4%+的確定性

這個產品我研究透了，不吹不黑，直接上數據。

立橋「智選儲蓄保」最核心的賣點是什么？

5年超過4%的保證收益。

注意，是"保證"，不是"預期"。

我們以具體案例來看：

100,000美金總保費躉交，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬美元
• 保證總收益22.42%

5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

這個收益直接甩開傳統定存幾條街。

對比一下：

• 內地1年期定存0.95%
• 大額存單3年期1.55%
• 智選儲蓄保5年保證復利4.13%

基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

短期可退、長期更香

很多人擔心：萬一我中途要用錢怎么辦？

這款產品的靈活性設計得很巧妙——首5年收益是100%保證的。

你可以選擇前期（5年）直接退保，穩拿這筆確定的收益。

當作一個5年期定存使用。

不用擔心分紅能不能兌現，因為這部分是寫進合同的保證現金價值。

如果你暫時用不到這筆錢呢？

那就更值得持有下去。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現。

鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

在"收益、風險、靈活性"上全占優。

想短期用就短期退，想長期持有就享受復利滾雪球，進可攻退可守。

寫在最后

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

你今天能拿到的4%，可能過兩年連2%都找不到了。

這不是危言聳聽，看看過去幾年存款利率的走勢就知道了。

立橋「智選儲蓄保」，無論是對于尋求短期資金增值的投資者，還是對于為未來做理財規劃的家庭來說，都是一個不可多得的選擇。

百年金融集團背書，分紅實現率100%的信用記錄，再加上5年4%+的保證收益——這樣的組合，市場上真不多見。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

關于這款產品的投保渠道和費用優化，我還有一些信息差想告訴你。