你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有讀者問我：銀行理財收益跌破2%，五大行5年期定存利率降到**1.3%**以下，港險儲蓄險到底值不值得買？

我研究了很久，對比了市面上10款熱門產(chǎn)品，今天就把賬算清楚。

尤其是周大福「匠心傳承2」，9月30日前投保到底能省多少錢？這個價格值不值？

2025港險儲蓄險橫評：10款熱門產(chǎn)品大PK

貨比三家是我的習慣。這次我把友邦、保誠、宏利、安盛、永明、忠意、萬通、周大福等主流公司的熱門儲蓄險全部拉出來做了橫評。

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，周大福「匠心傳承2」預期7年回本，13年保證回本，位列行業(yè)回本速度第一梯隊。

從這張表可以看到，市面上大多數(shù)產(chǎn)品保證回本要18年甚至25年，預期回本也要7-8年。**周大福「匠心傳承2」**在回本速度上確實沒有拖后腿。

但光看回本還不夠，收益、靈活性、分紅實現(xiàn)率、公司實力、優(yōu)惠力度，這些維度都得逐一PK，才能判斷這個價格值不值。

收益PK：財富躍進讓IRR提前14年登頂

說實話，買儲蓄險最核心的訴求就是收益。我研究了很久，發(fā)現(xiàn)**周大福「匠心傳承2」**有個殺手锏——財富躍進選項。

行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環(huán)宇盈活快2年。

這意味著什么？同樣是追求6.5%的收益峰值，別人要30年，你28年就到了。

為什么差距這么明顯？因為"財富躍進選項"直接改變了投資策略：

一般情況下，固定收入類別資產(chǎn)占比25%-50%，股權(quán)類型資產(chǎn)占比50%-75%。

而行使"財富躍進選項"后，固定收入類別資產(chǎn)占比降到15%-40%，股權(quán)類型資產(chǎn)占比提升到60%-85%。

簡單說就是：減少固收資產(chǎn)、增加權(quán)益類資產(chǎn)，保證現(xiàn)價少了。

但終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產(chǎn)品的中長期優(yōu)勢更明顯。

在第20年-40年期間，收益一路領(lǐng)跑，甚至比友邦環(huán)宇盈活還要快2年登頂**6.5%**收益峰值，時間大大提前。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規(guī)劃，這個收益表現(xiàn)我覺得是值的。

尤其是現(xiàn)在銀行理財收益持續(xù)走低——2025年2月固收類理財產(chǎn)品平均年化收益率僅0.82%，創(chuàng)2023年以來最低。

趁優(yōu)惠期鎖定港險高收益，不花冤枉錢。

提領(lǐng)PK：567鼻祖+56789首創(chuàng)，靈活性碾壓

光收益高還不夠，錢能不能靈活用才是關(guān)鍵。我研究了很久，發(fā)現(xiàn)**周大福「匠心傳承2」**在提領(lǐng)靈活性上確實有兩把刷子。

567提領(lǐng)方案——周大福是這個玩法的鼻祖：

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直至期滿。第7年實現(xiàn)回本，第21年達成"雙回本"！

什么是"雙回本"？就是累計提取金額超過總保費，同時預期剩余價值也超過總保費。

相當于你的本金回來了兩遍，后面提的都是純賺。

56789提領(lǐng)機制——周大福首創(chuàng)：

第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%。提領(lǐng)比例階梯遞增，越到后面提得越多，特別適合養(yǎng)老規(guī)劃。

225提領(lǐng)方案——適合想早點用錢的朋友：

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金），直至期滿。第7年累計提取6萬美金+預期剩余價值實現(xiàn)回本，第21年達成"雙回本"。

**周大福「匠心傳承2」**在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

尤其是這三類人群，我覺得特別適合：

• 中長期現(xiàn)金流規(guī)劃：需要教育金（第5年起提領(lǐng)）、養(yǎng)老金（階梯遞增提領(lǐng)）等中期資金
• 跨境多元需求者：子女留學、移民計劃需要多幣種對沖
• 看重靈活性的風險自主偏好者：希望根據(jù)市場動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置（財富躍進選項）

分紅PK：連續(xù)9年100%+，第一梯隊穩(wěn)如磐石

收益高、靈活性好。

但如果分紅實現(xiàn)不了，那都是畫餅。

這一點我研究了很久，周大福人壽的分紅答卷確實讓人放心。

旗下三大皇牌產(chǎn)品系列自推出以來連續(xù)9年實現(xiàn)達標，2024年的分紅實現(xiàn)率全線達到**100%或以上。不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現(xiàn)100%**以上分紅！

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現(xiàn)率達100%。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

說實話，買分紅險最怕的就是"說好的收益到手打折"，連續(xù)**9年100%+**的分紅實現(xiàn)率，這個成績單我覺得是值得信任的。

公司PK：償付充足率266%，獨立運營無懼風波

有讀者擔心：新世界發(fā)展延期支付永續(xù)債利息，周大福人壽會不會受影響？

這個問題我研究了很久，可以明確告訴大家：周大福人壽與新世界發(fā)展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩(wěn)健性不受任何影響。

周大福人壽是周大福控股旗下"新創(chuàng)建集團"的全資子公司，嚴控關(guān)聯(lián)交易，確保獨立公平運營。

根據(jù)最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

這個數(shù)字意味著什么？監(jiān)管要求是100%，周大福人壽是266%，相當于有2.66倍的安全墊。

"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

優(yōu)惠PK：三重疊加，最高省18,000港幣

終于到了我最關(guān)心的環(huán)節(jié)——優(yōu)惠力度到底大不大？錯過這波就虧了嗎？

當前周大福人壽推出三重福利，優(yōu)惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優(yōu)惠時間：即日起持續(xù)至9月30日

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例，最高總優(yōu)惠高達18,000港幣！

第一重：特選客戶專享第二年保費4%額外折扣

特選現(xiàn)有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外**4%**折扣。

第二重：首兩年階梯式保費折扣，最高24%

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉個例子：年繳保費10萬美元，首年享8%折扣（實繳92,000美元），第二年享14%折扣（實繳86,000美元），兩年疊加折扣率達22%。

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本。

把賬算清楚再下手——兩年省下22,000美元，這可不是小數(shù)目。

第三重：最高2,000港幣周大福珠寶禮品卡

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，首年年度化保費≥100,000港元可獲2,000港元周大福珠寶禮品卡。

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

三重優(yōu)惠疊加，最高省18,000港幣。

現(xiàn)在2025年上半年理財產(chǎn)品平均年化收益率只有2.12%，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益率更是降到**1.4%**左右。

趁9月30日前優(yōu)惠期配置港險，既鎖定收益又享折扣，這波優(yōu)惠，錯過再等一年！

大賀說點心里話

把賬算清楚了：收益能打、提領(lǐng)靈活、分紅穩(wěn)健、公司靠譜，三重優(yōu)惠疊加還能省18,000港幣。但怎么買最劃算、哪些坑要避開，光看文章還不夠。