你好，我是大賀。

今天聊保誠「誠B一生」。但我不想一上來就講產(chǎn)品條款。

截至2026年05月10日，香港保誠2025年個人壽險理賠報告已經(jīng)公布。里面有幾個數(shù)字，挺值得看。

近70億港元賠付。140,307宗理賠個案。整體成功賠付率96.6%。最快審核后10分鐘到賬。

我自己就是保誠的客戶，說幾句大實(shí)話。

買保險時，很多人盯著疾病數(shù)量。盯著保額倍數(shù)。盯著分紅演示。

這些都要看。

但真正生病住院時，你會發(fā)現(xiàn)另一件事更現(xiàn)實(shí)。

錢能不能快點(diǎn)到。醫(yī)院能不能少墊錢。保司是不是真的愿意賠。

理賠爽不爽，真要理過才知道。

香港看病有多貴？這張收費(fèi)表很直觀

很多人買港險，是沖著醫(yī)療資源去的。

香港私家醫(yī)療確實(shí)好。醫(yī)生資源好。服務(wù)體驗(yàn)好。排期也相對清楚。

但價格也是真的貴。

香港私家醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)病房，每日收費(fèi)大概從600港幣到1500港幣不等。養(yǎng)和醫(yī)院半私家病房，每日收費(fèi)最高可以到2200-3000港幣。

這還只是床位費(fèi)。

手術(shù)費(fèi)更直觀。

甲狀腺切除術(shù)費(fèi)用可高達(dá)約299,608港幣。白內(nèi)障超聲乳化術(shù)及人工晶狀體植入，約73,253港幣。

我以前有個親戚住院。不是香港。內(nèi)地私立醫(yī)療。

先墊了二十多萬。出院后整理資料。補(bǔ)材料。等審核。前后拖了很久。

這件事給我的感受很深。

保險不是只有“賠不賠”。還要看“怎么賠”。

這也是我今天更想講直付的原因。

近70億港元賠付，保誠這份成績單不算虛

2025年，香港保誠總賠付個案是140,307宗。比2024年同期增長6%。

總賠付金額近70億港元。

這個體量不小。

住院平均理賠處理時間是2.3個工作日。危疾是2.7個工作日。身故也是2.7個工作日。

整體成功賠付率高達(dá)96.6%。

這里我會給一個明確判斷。

保誠的理賠數(shù)據(jù)，是能看的。

不是只看廣告語。是看賠了多少錢。賠了多少宗。多久處理完。

其中住院醫(yī)療保險計劃賠付22.53億港元，個案122,891宗。

危疾賠付32.61億港元，個案5,580宗。

身故賠付12.87億港元，個案2,769宗。

這些數(shù)據(jù)放在一起，就比較有說服力。

到賬方式也要看。

轉(zhuǎn)數(shù)快最快可以在理賠審核后10分鐘到賬。直接轉(zhuǎn)賬一般1-3個工作日。支票要7個工作日。

這點(diǎn)對普通家庭很重要。

買的時候銷售說得天花亂墜，理的時候才見真章。

尤其是住院醫(yī)療。錢不是小數(shù)。能快一天，就少一分焦慮。

住院理賠最高827萬，平均4萬也不低

2025年，保誠住院理賠成功率是96.5%。

主要住院理賠原因前五位，是消化系統(tǒng)疾病、腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病、損傷及后遺癥、泌尿生殖系統(tǒng)疾病。

其中消化系統(tǒng)疾病住院理賠29,105宗。

這個數(shù)字不小。

再看金額。

男性最高住院理賠金額達(dá)到827萬港幣。女性最高住院理賠金額達(dá)到589萬港幣。

男性平均理賠金額2.5萬港幣。女性平均2.4萬港幣。

入住香港私家醫(yī)院的平均理賠金額，約為4萬港幣。

很多人會覺得，平均4萬還能接受。

我不太同意。

平均數(shù)不代表你的風(fēng)險。小病會拉低平均。大病會把家庭現(xiàn)金流打穿。

住院醫(yī)療保額，不建議買得太薄。

尤其你明確想用香港私家醫(yī)療。那就別按公立醫(yī)院的預(yù)算去配。

這個點(diǎn)很多人買的時候根本沒問清楚。

直付服務(wù)增長92%，這才是就醫(yī)體驗(yàn)的關(guān)鍵

這章我想多說兩句。

2025年，選擇保誠醫(yī)療費(fèi)用直付服務(wù)的理賠案件數(shù)量上升92%。

總理賠案件接近12,269宗。直付總理賠金額達(dá)到2.89億港元。

預(yù)先批核成功率是96.7%。

直付理賠種類里，診斷成像檢測占46%。日間手術(shù)占42%。住院理賠占12%。

你看這個結(jié)構(gòu)，就知道它不是只服務(wù)大病住院。

很多檢查。很多日間手術(shù)。都可能用得上。

我對直付的態(tài)度很明確。

能選直付網(wǎng)絡(luò)的醫(yī)療險，我會優(yōu)先選。

原因很簡單。

不用自己先掏一大筆錢。不用出院后再慢慢等。不用把現(xiàn)金流壓在醫(yī)院賬單上。

這兩年大灣區(qū)跨境醫(yī)療也在升溫。港險直付網(wǎng)絡(luò)從香港往佛山、深圳等城市延伸。跨境就醫(yī)越來越常態(tài)化。

這不是噱頭。

人真的生病時，少跑一次流程。少墊一筆錢。體驗(yàn)差別很大。

危疾賠了32.61億，癌癥占比太高了

再看危疾。

2025年香港保誠危疾理賠金額32.61億港元。個案5,580宗。成功賠付率86%。

主要原因前三位，是癌癥、心臟及血管疾病、原位癌。

癌癥占危疾理賠62%。心臟及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲狀腺或前列腺癌占3%。中風(fēng)占3%。

這不是嚇人。

這是理賠數(shù)據(jù)。

根據(jù)《2023年香港癌癥統(tǒng)計概覽》，香港平均每14分鐘就有1人患上癌癥。

肺、肝、胃、乳腺，是香港和中國內(nèi)地都很常見的癌癥。

年齡也要看。

男性41-60歲理賠個案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60歲理賠個案達(dá)到1,714宗。同比增加80宗。

我會直接說。

40歲前后還沒有重疾險的人，要認(rèn)真補(bǔ)。

不是每個人都要買很貴。也不是每個人都適合港險。

但高發(fā)危疾，保額不能太低。

女性癌癥理賠總額最高的是女性生殖系統(tǒng)，達(dá)到7.8億港元，平均70萬港元。

日間手術(shù)也有參考價值。

切除皮膚疣住院手術(shù)費(fèi)中位數(shù)31,463港元。日間手術(shù)10,500港元。節(jié)省67%。

胃鏡檢查日間手術(shù)費(fèi)19,600港元。節(jié)省48%。

這也說明一個趨勢。

醫(yī)療不只是住院。檢查、日間手術(shù)、持續(xù)治療，都會變成真實(shí)開支。

身故理賠率99.6%，這組數(shù)據(jù)也要看

很多人看重疾險，只看重疾責(zé)任。

但家庭責(zé)任重的人，也要看身故保障。

2025年，保誠身故理賠成功率是99.6%。

首五位主要身故理賠原因，是癌癥、呼吸系統(tǒng)疾病、循環(huán)系統(tǒng)疾病、損傷及后遺癥、神經(jīng)系統(tǒng)和感覺器官疾病。

身故原因占比里，癌癥38%。呼吸系統(tǒng)疾病22%。循環(huán)系統(tǒng)疾病20%。損傷9%。

金額也不低。

男性最高身故理賠金1,756萬港幣。平均78萬港幣。客戶910人。

女性最高身故理賠金1,726萬港幣。平均66萬港幣。客戶883人。

我的看法很簡單。

有房貸、有孩子、有父母要養(yǎng)的人，別只買醫(yī)療險。

醫(yī)療險解決治療費(fèi)。重疾險解決收入中斷。壽險解決家庭責(zé)任。

這三件事，不能混在一起看。

回到保誠「誠B一生」，優(yōu)勢在哪里

講完理賠，再看保誠「誠B一生」。

它是一款重疾險。

保額最高可達(dá)1100%。覆蓋127種疾病。包括56種嚴(yán)重危疾、49種早期嚴(yán)重危疾、15種嚴(yán)重兒童疾病、7種次級嚴(yán)重兒童疾病。

累計賠付次數(shù)最高10次。

它比較突出的點(diǎn)，是多次賠付結(jié)構(gòu)。

額外9次賠償里，癌癥2次。心臟病或中風(fēng)2次。嚴(yán)重腦退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高可到1000%保額。

還有一個我比較看重的點(diǎn)。

賠償100%重疾保額后，經(jīng)過1年等待期，繼續(xù)提供100%人壽保障。

大多數(shù)香港重疾險，在首次重疾賠完后，身故保障就會明顯受影響。

這一點(diǎn)，誠B一生確實(shí)有競爭力。

首10年重疾或身故，還有額外50%保額升級保障，合計高達(dá)150%。

案例里，1歲女寶寶。保額20萬USD。繳付期20年。每年保費(fèi)3,038USD。總保費(fèi)60,760USD。

演示中，30歲現(xiàn)金價值11.6萬USD，保額41萬USD。100歲現(xiàn)金價值1,268萬USD，保額1,268萬USD。

這里我也提醒一句。

演示現(xiàn)金價值，不等于保證收益。

你可以看。不能只靠它下決定。

我更建議把誠B一生當(dāng)成一張長期重疾保障來看。重點(diǎn)看高發(fā)疾病、多次賠付、賠后人壽延伸。

如果你只是想短期回本。或者預(yù)算很緊。那它未必適合。

如果你給孩子做長期保障。預(yù)算穩(wěn)定。想兼顧重疾、多次賠付和長期現(xiàn)金價值。

這款可以認(rèn)真看。

寫在最后：保司實(shí)力重要，但別忽略條款細(xì)節(jié)

保誠集團(tuán)創(chuàng)立至今177年。保誠香港標(biāo)普評級為AA。

它在香港扎根超過60年，自1964年開始服務(wù)。

2025上半年，集團(tuán)新業(yè)務(wù)利潤按年增加12%至12.6億美元。香港新業(yè)務(wù)利潤按年上升16%至5.4億美元。

保誠保險及保誠財險，在香港為超過130萬名客戶提供服務(wù)。

買保險最怕什么？

不是保費(fèi)貴一點(diǎn)。是投保容易，理賠難。

從2025年這份理賠報告看，保誠的賠付體量、處理速度、直付增長，都給了我比較強(qiáng)的信心。

但我不會說所有人都適合誠B一生。

預(yù)算緊的人，先把基礎(chǔ)醫(yī)療險和定壽配齊。

給孩子做長期重疾配置的人，可以重點(diǎn)看誠B一生。

經(jīng)常考慮香港或大灣區(qū)私家醫(yī)療的人，直付網(wǎng)絡(luò)一定要問清楚。

這才是我作為老客戶的真實(shí)判斷。

大賀說點(diǎn)心里話

港險不是只看哪款產(chǎn)品好。更要看怎么買，怎么買得省，后面理賠怎么走。你要是想把方案和渠道差異看明白，可以找我聊聊，少走點(diǎn)彎路。