你好，我是大賀。

最近問安盛「盛利II」的朋友很多。尤其是新出的2年交版本。

這款產品確實熱。去年一個季度銷量做到50億。市場關注度很高。

但我更想提醒一句。

熱，不代表你要照著銷售推薦買。

盛利II現在看起來有點復雜。至尊版。至盛版。基礎身故。特級身故。2年交。5年交。

很多人不是不想買。是還沒看懂，就被一堆版本繞進去了。

我今天不講玄乎的。就按朋友聊天的方式，把幾個選擇講明白。

到底選至尊還是至盛。2年交還是5年交。基礎身故還是特級身故。哪些是真需求。哪些只是被放大的焦慮。

一季度賣了50億，但盛利II真正難的是怎么挑

盛利II是安盛上一代熱銷產品的升級版。

它這次最明顯的變化，是多了2年交。再加上原來的5年交，選擇更多了。

版本上，也分成至尊版和至盛版。

身故保障又分成基礎身故保障版和特級身故保障版。

這就很容易讓人頭暈。

我見過不少客戶，前面都談得好好的。到了版本選擇，突然卡住。

銷售一說“至盛更穩”。再一說“特級身故保障更高”。很多人就開始不踏實了。

但你要注意。

儲蓄分紅險最怕買錯方向。

你本來想做長期資產增值。結果買成了偏保障的配置。你本來只是想放一筆長期不用的錢。結果被說服去加更高身故杠桿。

后面想調整，成本很高。

買錯了退保，前期現金價值一般不好看。這個虧，很實在。

我的看法很明確。

盛利II可以看。但要先搞清楚再下單。不要被版本名字帶著走。

至尊版偏賺錢，至盛版偏穩健

至尊版和至盛版，底層功能很像。

兩者都支持9種貨幣選項。都有免費信托功能。也都有雙重貨幣賬戶。

提領功能上，兩者也都支持“258”和“557”。

真正拉開差距的地方，主要是收益節奏和身故杠桿。

至尊版的身故賠償杠桿，是130%已交保費。

至盛版的身故賠償杠桿，是150%已交保費。

渠道也不一樣。

至尊版是全渠道開放。代理和經紀渠道都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

這點很現實。也很重要。

如果有人一直強調至盛版更好，你要多問一句。它是不是真的適合你。還是渠道本身只能推這個。

我對這兩個版本的判斷很直接。

至尊版偏賺錢。至盛版偏穩健。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。它更看重后面的增長空間。適合規劃周期長的人。

至盛版更像一筆穩一點的安全墊。它回本更快。身故賠得更多。更偏保障思路。

但多數家庭買盛利II，并不是為了身故賠更多。

大多數人想要的是三件事。

長期儲蓄。未來提領。資產增值。

如果你的核心目的就是這三件事，至尊版夠用了。

我不會建議普通家庭為了“看起來更穩”，盲目上至盛版。

這不是至盛版不好。是它不一定對題。

尤其是你本來就想通過經紀渠道橫向比較產品。至尊版流通性更強。比較空間也更大。

2025年香港儲蓄險銷售規范也在強調一件事。保證和非保證要分開講清楚。

這對消費者是好事。

分紅險不是定存。演示收益不是保證收益。版本越多，越要看清楚保證現金價值、預期現金價值、身故利益和提領安排。

名字好聽，不等于適合你。

放到市場里看，盛利II不是收益第一

盛利II的收益表現，要放到同類產品里看。

只看自己演示表，很容易覺得不錯。

但橫向一比，就會更清楚。

盛利II 5年交的靜態收益，基本排不上前三。

以0歲男孩，年交6萬美元，交5年為例。

幾款主流產品達到6.5% IRR的時間，大概是這樣：

• 宏摯傳承：第47年
• 宏摯家傳承：第27年
• 環宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 萬年青星河尊享II：第50年

盛利II不差。

但它也不是絕對第一。

再看0歲男孩，年交15萬美元，交2年。

保證回本期上，宏摯傳承是第17年。宏摯家傳承是第13年。盛利II-至尊是第18年。萬年青星河尊享II是第13年。

盛利II在保證回本速度上，也沒有特別夸張的優勢。

那它為什么還能賣得這么好？

我會這么看。

盛利II不是靠單點收益取勝。它靠的是均衡。

特別是2年交。表現還不錯。前期不算弱。中后期也沒有明顯短板。

它不像有些產品，某個階段特別亮眼。換一個年份就沒那么好看。

盛利II的優勢，是一路比較平。

這個特點很適合一種人。

不想天天比第一。也不想后面掉隊。希望這筆錢長期放著，還能有提領彈性。

但如果你只追求靜態收益第一，我不會把盛利II放在唯一答案里。

盛利II真正值錢的是557和258提領

講盛利II，不能只講IRR。

它真正有競爭力的地方，是提領。

5年交可以做“557”提領。

也就是第5年開始，每年可提領總保費的7%。還能長期持續。

2年交可以做“258”提領。

也就是第5年開始，每年提領總保費的8%。

這個點很關鍵。

市場上能把“557”做得比較漂亮的同類產品，并不多。

很多產品靜態收益看著不錯。一旦你開始每年取錢，賬戶余額就掉得很快。

盛利II比較強的地方，是提領之后，賬戶里還能留住比較好的余額。

這里我說得直接一點。

你買盛利II，別只問收益高不高。要問提錢之后還剩多少。

教育金。退休金。家庭備用現金流。都不是只看最后一年數字。

中間能不能拿。拿了之后還能不能繼續增長。這才是實際使用體驗。

這也是我愿意認真看盛利II的原因。

它不是一款單純沖高收益的產品。

它更像一個“可進可退”的賬戶。

有現金流需求，可以從里面取。

暫時不需要，就讓它繼續滾。

這個設計，對很多家庭比單純高IRR更實用。

但我也要提醒。

提領不是白拿錢。

提領會影響賬戶價值。也會影響后續滾存。演示表里的結果，仍然依賴分紅和非保證收益。

你不能把它理解成“保證每年拿這么多，還一點不影響收益”。

這種理解是錯的。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人卡在繳費期。

2年交。5年交。到底哪個更好。

這事別想復雜。

它不是單純誰更高級。它看你的資金狀態。

但站在收益效率上，我會更偏向2年交。

同樣總保費30萬美金。

盛利II至尊版2年交，保證回本期是第18年。預期回本期是第5年。第28年達到6.5%。

5年交，保證回本期是第25年。預期回本期是第7年。第30年達到6.5%。

差距不只是兩年繳完和五年繳完。

本質是錢更早放進去，開始滾得更早。

看第20年更直觀。

2年交IRR是6.21%。

5年交IRR是5.82%。

中間差了0.39% IRR。

不要小看這個差距。

長期復利里，時間很值錢。

到了第100年，2年交預期總收益超過1.57億美金。5年交約1.44億美金。

當然，第100年的數字更偏演示意義。不能拿來當確定結果。

但它能說明趨勢。

錢越早進入賬戶，長期復利優勢越明顯。

我的建議很清楚。

手上本來就有一筆錢。優先看2年交。

收入節奏更適合分批投入。選5年交。

資金不夠穩定。別硬上2年交。

能力允許的情況下，2年交更占優勢。

不過有一點要講透。

2年交對現金流要求更高。

你不能為了追求更好看的長期演示，把短期生活資金也塞進去。

港險儲蓄險不是隨買隨賣的理財產品。

前期退保，損失可能很明顯。

如果這筆錢未來三五年可能要用，我不建議放進來。

短期資金別碰。

基礎身故還是特級身故，多數人不用加

身故版本這塊，我會講得更直白。

基礎身故賠付，是100%身故賠償。

特級身故，是130%身故賠償。也就是提高杠桿，放大保障。

聽起來特級更好。

但我不建議多數人盲目選特級。

我的判斷是：

90%的人，基礎身故就夠了。

原因很簡單。

你買盛利II，本質是在做資產配置。不是買高杠桿保障。

如果你真正擔心家庭經濟支柱突然出事。需要給家里留一大筆錢。那該看的可能是定壽。不是用儲蓄險去堆身故杠桿。

用儲蓄險做高保障，效率不算好。

儲蓄險的主戰場，是長期現金價值。是提領安排。是資產傳承。

它不是最適合拿來解決“短期高額保障”的工具。

特級身故適合誰？

家庭責任很重的人。比如房貸壓力大。孩子還小。配偶收入依賴你。并且明確希望這張保單同時承擔更高身故責任。

這種情況可以看。

但普通家庭只是想做長期儲蓄。想給孩子準備教育金。想給自己做退休現金流。

基礎版就夠了。

這也是我一直強調的事。

別被銷售話術帶偏。

“多賠一點”聽起來安心。可你要問自己，這份安心是不是你真正需要的。

不需要的保障，買貴了就是浪費。

尤其在儲蓄險里，版本選錯，后面想改不輕松。

我寧愿你一開始少做一點，也不要為了一個聽起來更完整的方案，去買超過需求的配置。

寫在最后：這筆錢適不適合放進盛利II

盛利II這款產品，我不否定。

它有自己的位置。

它適合有一筆10年以上不用的錢。也適合想要“可進可退”資產的人。

未來有教育金、退休金提領需求。也可以認真看。

有傳承規劃意識的家庭，也能用它做一部分長期安排。

但它不適合所有人。

5年內要用的錢，不適合。

極度保守，只看保證收益的人，不適合。

想頻繁操作、博市場波動的人，也不適合。

盛利II的保證部分不算高。回本也不算特別快。

它真正的價值在于中長期。提領優勢。以及非保證收益的長期表現。

這里面有變量。

分紅會變。市場會變。匯率也會變。

你不能只看演示表最漂亮那一列。

我對盛利II的最終看法是：

至尊版優先。2年交優先。基礎身故優先。

這是多數家庭更理性的組合。

但前提是，這筆錢真的能長期不用。

買不買不是第一問題。

更關鍵的是，這筆錢該不該用這種方式配置。

要不要提領。什么時候提。2年交和5年交差多少。家庭現金流能不能扛住。

這些問題，要算過才有答案。

別急著簽。先把錢的用途想清楚。

大賀說點心里話

盛利II不是不能買，但別買成銷售口中的“全都要”。版本、繳費期、身故責任，少選錯一次，往往就省下不少冤枉錢。你如果想把自己的方案算清楚，可以把保費、年限和用途發我看看。