你好，我是大賀。

最近有個(gè)數(shù)據(jù)讓我印象深刻：2025年家族信托規(guī)模年均增速保持在**50%**以上，第一代創(chuàng)富者正集中步入退休年齡。

財(cái)富傳承，從"可選課題"變成了"必答題"。

但很多人一提到香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，就犯怵——回本慢、提領(lǐng)難、傳承僵。

等了十幾年才回本，想用錢(qián)時(shí)只能割肉；想邊領(lǐng)錢(qián)邊傳承，一提領(lǐng)就斷單……

今天聊的這款永明「萬(wàn)年青星河傳承2」，被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為"時(shí)間刺客"，10年就能回本。

我花了不少時(shí)間拆解它的數(shù)據(jù)，結(jié)論先放這兒：回本快、收益穩(wěn)、提領(lǐng)靈活、傳承無(wú)憂(yōu)——這正是大多數(shù)人買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的真實(shí)需求。

財(cái)富傳承是門(mén)技術(shù)活，咱們一條條看它憑什么敢這么說(shuō)。

論據(jù)一：10年保證回本，確定性最強(qiáng)

買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？等了十幾二十年，保證收益還沒(méi)回本。

永明「萬(wàn)年青星河傳承2」直接把保證回本時(shí)間壓到了10年，這在市場(chǎng)上是最快的。

更關(guān)鍵的是保證峰值IRR達(dá)到1.00%，這個(gè)數(shù)字什么概念？同類(lèi)產(chǎn)品里，宏利宏擎?zhèn)鞒惺?.64%，友邦盈御3和環(huán)宇盈活只有0.32%，保誠(chéng)信守明天是0.43%。

綜合保證回本時(shí)間和保證收益率來(lái)看，升級(jí)后的「萬(wàn)年青星河傳承2」確定性確實(shí)更強(qiáng)。

留給孩子的不只是錢(qián)，還有確定性。保證部分穩(wěn)穩(wěn)鎖住，心里才踏實(shí)。

論據(jù)二：35年登頂6.5%，收益天花板

保證收益穩(wěn)了，預(yù)期收益怎么樣？

「萬(wàn)年青星河傳承2」保單第35年預(yù)期收益就能達(dá)到**6.5%**上限，相比老版本提前了十幾年。

拉個(gè)對(duì)比：友邦環(huán)宇盈活30年到達(dá)6.5%，宏利宏擎?zhèn)鞒?strong>47年，友邦盈御3也是47年，保誠(chéng)信守明天要53年。

再看具體數(shù)據(jù)，5萬(wàn)×5年繳費(fèi)方案下：

• 第10年預(yù)期IRR：2.55%（老版本1.84%）
• 第20年預(yù)期IRR：5.70%（老版本5.48%）
• 第30年預(yù)期IRR：6.40%（老版本6.15%）

永明「萬(wàn)年青星河傳承2」在保證和預(yù)期收益上兼顧得更好，穩(wěn)健有余還能博取更高的收益。

傳承要趁早規(guī)劃，收益也要趁早鎖定。

論據(jù)三：邊提領(lǐng)邊傳承，兩不誤

這才是我最想聊的部分。

很多人買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有個(gè)矛盾：想自己退休用，又想留給孩子。

一提領(lǐng)，保單價(jià)值就縮水，傳承就打折扣。

「萬(wàn)年青星河傳承2」支持"2/20/21"提領(lǐng)方式：2年供款，第20年一次性提領(lǐng)150%總保費(fèi)，第21年開(kāi)始每年提領(lǐng)10%至終身。

舉個(gè)例子：35歲陳先生，20萬(wàn)×2年繳，55歲退休時(shí)一次性提領(lǐng)60萬(wàn)作為退休基金，56歲起每年提領(lǐng)4萬(wàn)直至終身。

100年總共提領(lǐng)380萬(wàn)，保單內(nèi)還有2390萬(wàn)可傳給下一代。

號(hào)稱(chēng)"三倍回本、十倍延續(xù)、百倍傳承"，不是吹的。

是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時(shí)兼顧下一代傳承的市場(chǎng)領(lǐng)先產(chǎn)品。

一份保單管三代，這才叫真正的"富過(guò)三代"。

論據(jù)四：紅利鎖定，提領(lǐng)不傷本

有人擔(dān)心：提領(lǐng)多了，會(huì)不會(huì)把本金都提沒(méi)了？

永明的復(fù)歸紅利是市場(chǎng)上唯一的紅利份額和現(xiàn)金價(jià)值都鎖定的產(chǎn)品，派發(fā)即確定。

保單中的歸原紅利一經(jīng)派發(fā)**100%**保證，不存在變動(dòng)性。

日常提取優(yōu)先扣減非保證紅利，相當(dāng)于提領(lǐng)的是收益，不傷本金，保證部分穩(wěn)穩(wěn)"鎖倉(cāng)"，哪怕提得多，也不怕動(dòng)到根基。

加分項(xiàng)：限時(shí)優(yōu)惠**74%**首年保費(fèi)

產(chǎn)品本身夠硬，優(yōu)惠力度更狠。

限時(shí)優(yōu)惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發(fā)），綜合優(yōu)惠至高**74%**首年保費(fèi)。

拆開(kāi)看：

基本回贈(zèng)：5年繳計(jì)劃，首年保費(fèi)回贈(zèng)最高28%，這是市場(chǎng)最高水平。

永續(xù)優(yōu)惠：預(yù)繳保費(fèi)可享至高**5.5%**預(yù)繳保證利率優(yōu)惠，投保時(shí)可直接抵扣保費(fèi)。

首年保證預(yù)繳息率每年5.5%，第二至第四年每年4.8%，相當(dāng)于抵扣**46%**首年保費(fèi)。

28% + 46% = 74%，一旦活動(dòng)結(jié)束，就再也享受不到了。

如果你之前因?yàn)?回本慢、提領(lǐng)難"不敢買(mǎi)香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，或者想找一款"既能解決中短期用錢(qián)，又能做長(zhǎng)期傳承"的產(chǎn)品，永明「萬(wàn)年青星河傳承2」絕對(duì)值得重點(diǎn)考慮。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)了是第一步，怎么買(mǎi)、什么渠道買(mǎi)，省下來(lái)的可能比收益差還多。