萬通「富饒萬家」：被低估的"養(yǎng)老神器"，藏著99%的人不知道的終身領(lǐng)錢絕招

2026-05-26 12:10 來源：網(wǎng)友分享

香港保險萬通「富饒萬家」真的適合做養(yǎng)老規(guī)劃嗎？這款港險儲蓄險收益高還能轉(zhuǎn)終身年金，卻很少有人知道它的隱藏規(guī)則。買港險前不看這篇，小心踩坑后悔！

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過養(yǎng)老規(guī)劃。

今天聊一款我研究了很久、但一直沒公開寫過的產(chǎn)品——萬通「富饒萬家」。

為什么一直沒寫？因為這款產(chǎn)品太"反直覺"了，三言兩語說不清楚。

但最近延遲退休政策正式落地，很多朋友開始焦慮養(yǎng)老的事，我覺得是時候把它拿出來好好講講了。

結(jié)論先行：全港唯一能同時做到這三件事的保單

我見過太多這樣的案例：

客戶30多歲，買了一份分紅險，想著老了用來養(yǎng)老。

結(jié)果到了60歲，趕上市場不好，賬戶縮水，不敢提；或者提了幾年，發(fā)現(xiàn)按這個速度，80歲錢就花光了。

養(yǎng)老最怕的不是沒存錢，是"人還在，錢沒了"。

**萬通「富饒萬家」**讓我眼前一亮的原因，就在于它解決了這個致命問題：

它有一個叫"年金轉(zhuǎn)換"的機(jī)制——你可以在退休時，把賬戶里的錢一鍵轉(zhuǎn)成終身年金，保險公司100%剛性兌付，活多久領(lǐng)多久。

說白了，它把分紅險的爆發(fā)力（前期高收益）和年金險的穩(wěn)定性（后期鐵飯碗）縫合在了一張保單里。

全港目前沒有第二款產(chǎn)品能做到這一點。

先看它作為一款儲蓄分紅險的"硬指標(biāo)"。

以40歲女性、5年繳費、年繳3萬美元為例，總投入15萬美元：

萬通「富饒萬家」40歲女性5年繳費收益演示表

30年復(fù)利觸頂6.5%，這是市面第一梯隊的水準(zhǔn)，也是萬通目前旗下最快的產(chǎn)品。

回本速度也很能打——預(yù)期7年、保證13年，資金占用的心理負(fù)擔(dān)很小。

很多人怕分紅險是"紙上富貴"——計劃書上寫得挺好，真到用錢那天，萬一分紅不達(dá)標(biāo)呢？

萬通在這款產(chǎn)品上設(shè)計了一個很聰明的機(jī)制：極高的"復(fù)歸紅利"占比。

在前20年，復(fù)歸紅利占非保證部分的比例高達(dá)45%。

什么意思？

復(fù)歸紅利一旦公布就鎖定，不會被市場收回。

也就是說，你賺到的錢，近一半是直接鎖死在賬戶里的，無論后面市場怎么跌，這部分錢都穩(wěn)如泰山。

這才是真正的安全感——不是"預(yù)期能賺多少"，而是"已經(jīng)鎖住多少"。

這才是這款產(chǎn)品真正的"殺手锏"，也是它被稱為"養(yǎng)老神器"的核心原因。

普通儲蓄險，老了想用錢只能做部分退保。

但問題來了：萬一活得太久，賬戶里的錢被提光了怎么辦？

「富饒萬家」提供了一個叫【年金轉(zhuǎn)換】的功能：

當(dāng)你準(zhǔn)備退休時，可以把賬戶里的錢全部或部分轉(zhuǎn)成終身年金。

一旦轉(zhuǎn)換，這筆錢就脫離了市場波動，變成保險公司**100%**剛性兌付的養(yǎng)老金。

活多久，領(lǐng)多久，雷打不動。

更厲害的是，它提供了全港獨家、多達(dá)12種年金領(lǐng)取方式：

萬通「富饒萬家」12款終身年金權(quán)益選擇表

幾個我特別想點名的：

聯(lián)合終身年金：夫妻共領(lǐng)，一方先走后，另一方還能繼續(xù)領(lǐng)2/3，直到百年歸老。這是我見過最動人的設(shè)計。
重疾加倍：確診特定重疾或嚴(yán)重認(rèn)知障礙，養(yǎng)老金翻倍發(fā)放，連發(fā)5年，把護(hù)工費都考慮進(jìn)去了。
遞增終身年金：每兩年自動漲5%，對抗通脹。

你擔(dān)心的問題——通脹、長壽、生病、另一半沒人照顧——它全想到了。