你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天不講故事，直接上結(jié)論——我?guī)湍闼氵^了，這款產(chǎn)品的收益數(shù)據(jù)，確實(shí)能打。

保證年化4.75%！這款港險(xiǎn)直接碾壓大額存單

先說個(gè)扎心的事實(shí)：2025年5月，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率，5年期定存利率已經(jīng)跌到1.3%，活期更慘，只剩0.05%。

這意味著什么？你存100萬進(jìn)銀行，5年后利息還不夠買輛像樣的電動(dòng)車。

而立橋「智選儲(chǔ)蓄保」直接給出保證年化4.75%（單利），這不是預(yù)期、不是演示，是白紙黑字寫進(jìn)合同的保證收益。

我?guī)湍闼阋还P賬：

以25萬美元整付為例，享受6%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入23.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金，5年保證總收益23.73%。

數(shù)字不會(huì)騙人：銀行5年定存1.3%，立橋5年保證4.75%，差距3.45個(gè)百分點(diǎn)。同樣的錢，5年后差出一輛車。

這樣的利率表現(xiàn)，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。放眼整個(gè)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，這是目前利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財(cái)產(chǎn)品。

10萬美元實(shí)測(cè)：5年保證賺22.42%，15年翻倍

25萬美元門檻太高？沒關(guān)系，10萬美元的方案一樣能打。

整付10萬美金，享5%折扣后實(shí)際投入9.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不著急用錢，持有到第15年，預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，直接翻倍。

這賬一算就清楚：首5年收益是100%保證的，完全可以當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。具備保本保息的特性，收益白紙黑字寫進(jìn)合同，不是畫餅，不是預(yù)期。

對(duì)比一下銀行大額存單：門檻20萬起，3年期利率才1.55%。立橋1.25萬美元起步（約9萬人民幣），保證收益4.75%。誰更劃算，一目了然。

限時(shí)加碼：最高6%折扣，收益再上一個(gè)臺(tái)階

前面說的收益，已經(jīng)是疊加折扣后的結(jié)果。但是這個(gè)折扣不是永久的。

優(yōu)惠期限：即日起至2025年10月31日。

具體折扣力度：

• 美元保單：10萬以下折扣4%，10萬-25萬折扣5%，25萬或以上折扣6%
• 港元保單：80萬以下折扣3%，80萬-200萬折扣4%，200萬或以上折扣5%

疊加限時(shí)優(yōu)惠后，收益直接"再上一個(gè)臺(tái)階"。同樣的產(chǎn)品，現(xiàn)在入手能比之后買多賺一筆，這不是營銷話術(shù)，是實(shí)打?qū)嵉臄?shù)學(xué)題。

說句實(shí)在話：這類高保證產(chǎn)品額度都有限，部分渠道已經(jīng)在"限購"了。我見過太多人猶豫觀望，等想買的時(shí)候發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品下架了。感興趣的，別等。

再看看銀行那邊的情況：四大銀行大額存單利率已經(jīng)全面跌破2%，中國銀行3年期大額存單利率降至1.55%，1個(gè)月、3個(gè)月利率更是跌破1%至0.9%。更離譜的是，部分中小銀行出現(xiàn)存款利率倒掛——5年期利率比3年期還低。

銀行長期存款收益反而更低，而港險(xiǎn)產(chǎn)品持有越久收益越高。這賬，你自己算。

收益為什么這么穩(wěn)？看看立橋的投資策略

4.75%保證收益，憑什么？

別被忽悠了，保證收益高不高，關(guān)鍵看保司怎么投資。

立橋人壽堅(jiān)守審慎穩(wěn)定、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y策略，以提供長期價(jià)值保證利益。具體來看：

• 固定收益工具占比超總資產(chǎn)的50%
• 資產(chǎn)種類以債券為主，占81.10%，股票16.20%，現(xiàn)金2.70%
• 債券組合中A級(jí)或以上占51.30%，BBB級(jí)43.80%，非投資級(jí)別僅4.90%

簡單說：大頭配置在高評(píng)級(jí)債券上，波動(dòng)小、收益穩(wěn)。這就是為什么它敢把**4.75%**寫進(jìn)合同——底層資產(chǎn)撐得住。

分紅實(shí)現(xiàn)率100%：說到做到的保司才值得信

光說投資策略還不夠，關(guān)鍵看歷史兌付。

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均為100%。說到做到，沒打過折扣。

再看幾個(gè)硬指標(biāo)：

• 貝氏評(píng)級(jí)公司（AM.Best）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（Good）
• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）
• 2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長305%

無論是信貸評(píng)級(jí)、償付能力充足率、保單分紅實(shí)現(xiàn)率、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和成績都非常亮眼。保費(fèi)增長305%，說明市場(chǎng)用腳投票，認(rèn)可這家公司。

投保門檻：1.25萬美元起，80歲也能買

說完收益和保司，再看看門檻。

• 整付保單，投保年齡放寬至80歲
• 保單貨幣包括港元和美元
• 保障年期可選20年/25年
• 最低投保金額為12,500美元/100,000港元

1.25萬美元，折合人民幣9萬左右，門檻不算高。80歲還能投保，對(duì)老年人的短期理財(cái)需求也很友好。

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一，集團(tuán)成立于1913年，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，是一家根植香港的全方位金融平臺(tái)。

產(chǎn)品本身兼顧穩(wěn)健與增長潛力，保證現(xiàn)金價(jià)值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財(cái)富增值空間。短期當(dāng)定存用，長期鎖定利率，兩種玩法都行。

結(jié)論：短期高息理財(cái)，這款"閉眼入"

最后幫你總結(jié)一下：

現(xiàn)在短期理財(cái)市場(chǎng)，能找到保證年化**4.75%**的產(chǎn)品，太難了。銀行存款利率一降再降，大額存單門檻高收益低，理財(cái)產(chǎn)品不保本還可能虧。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」的核心優(yōu)勢(shì)：

• 收益寫入合同，**4.75%**保證年化（單利），不是預(yù)期不是演示
• 第2年保證回本，首5年收益**100%**確定
• 限時(shí)優(yōu)惠最高**6%**折扣，現(xiàn)在買比以后買多賺一筆
• 門檻1.25萬美元起，80歲也能投
• 分紅實(shí)現(xiàn)率100%，保司說到做到

收益寫入合同中，利息完全碾壓大額存單，存錢穩(wěn)賺不賠還更靈活。不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產(chǎn)配置，都是"閉眼入"的選擇。

直接上結(jié)論：如果你有一筆短期閑錢，想要保本、高息、期限靈活，這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。優(yōu)惠截止2025年10月31日，別等下架了再后悔。

大賀說點(diǎn)心里話

4.75%保證收益的產(chǎn)品，我?guī)湍闼氵^了，確實(shí)能打。但怎么買更劃算、有沒有額外的信息差，這里面門道還挺多的。