你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天這篇文章，可能會(huì)顛覆你對(duì)港險(xiǎn)的認(rèn)知。

先說結(jié)論：全保證6.11%，值不值得買？

2025年上半年，全港長(zhǎng)期業(yè)務(wù)新造保單保費(fèi)達(dá)到1737億港元，同比暴增50%。

內(nèi)地客戶涌入香港買保險(xiǎn)，單均保費(fèi)已經(jīng)升到31.5萬港元，同比提升24%。

整個(gè)市場(chǎng)在干嘛？瘋狂卷分紅險(xiǎn)的預(yù)期收益。

你看到的7%、8%的演示收益，說白了大部分都是"非保證"的，能不能拿到，天知道。

但你有沒有想過——在一片"非保證"的狂歡中，一款100%全保證的產(chǎn)品，才是真正的稀缺品？

這就是我今天要聊的太保「X安逸」。

配置不是投機(jī)，是給未來買一份確定性。這款產(chǎn)品的核心數(shù)據(jù)非常簡(jiǎn)單粗暴：

• 全保證，賬戶里的每一分錢白紙黑字寫進(jìn)合同
• 一次性預(yù)繳模式下，保證復(fù)利IRR達(dá)3.53%，年化單利達(dá)6.11%
• 3年交，6年回本，30年到期自動(dòng)回到銀行卡
• 限時(shí)限額發(fā)售，總額度只有5億

在目前全球政治經(jīng)濟(jì)博弈、挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的大環(huán)境下，找到一個(gè)全保證又穩(wěn)健的資產(chǎn)來配置，可以說是鳳毛麟角。

太保這次推出X安逸，給了一個(gè)曇花一現(xiàn)的窗口期。

而且2025年7月起，香港保監(jiān)局已經(jīng)對(duì)分紅保單演示利率設(shè)了上限，港元保單IRR上限降至6.0%。監(jiān)管在收緊分紅險(xiǎn)的預(yù)期空間，但X安逸走的是全保證路線——別人被封頂，你不受影響。

保證收益在港險(xiǎn)里也是稀缺品，這句話我說了很多遍，但今天這款產(chǎn)品是最好的注腳。

核心證據(jù)：兩種交費(fèi)方式的完整收益圖譜

說了這么多結(jié)論，數(shù)據(jù)擺出來最有說服力。

X安逸有兩種交費(fèi)方式，我一個(gè)個(gè)拆給你看。

方式一：年交模式（10萬×3年）

以每年交10萬、交3年為例，總保費(fèi)30萬。

第6年賬戶回本，可以隨時(shí)部分提取或者全額退保。

第10年保證單利3.42%，第15年賬戶里有466,430，保證單利3.96%。

第22年本金翻倍，第30年到期退保有813,893，保證IRR 3.50%，保證單利5.91%。

非常簡(jiǎn)單的一個(gè)產(chǎn)品，沒有任何花里胡哨的分紅演示，所有數(shù)字都是板上釘釘。

方式二：一次性預(yù)繳模式（100萬總保費(fèi)）

如果你手頭資金充裕，還有更優(yōu)的選擇。

3年保費(fèi)一次性交完，多交的2年保費(fèi)享受4.5%利息。這樣算下來，復(fù)利IRR直接拉到3.53%，年化單利到6.11%。

以100萬總保費(fèi)為例，優(yōu)惠后實(shí)際只需交957,546。

第6年賬戶里就有100萬，第14年有1,504,640，第30年到期會(huì)有2,712,950回到賬戶上。

95.7萬變成271萬，全保證，這就是確定性的力量。

收益之外的保障硬實(shí)力

很多人看到高收益就覺得夠了，但X安逸在保障端同樣沒有縮水。

身故賠償高達(dá)120%，也就是說如果不幸身故，賠付的是保單價(jià)值的1.2倍。

在此基礎(chǔ)上，還額外附加了100%意外身故賠償。意外走的那天，家人拿到的不是一倍、不是一點(diǎn)二倍，而是疊加后的高額賠付。

而且核保門檻很友好，免體檢核保額度高達(dá)450萬。

不需要過五關(guān)斬六將地體檢，對(duì)于有一定年齡或者身體有些小狀況的客戶來說，這個(gè)門檻非常友善。

有人可能會(huì)問：第1年退保只有32,202，虧這么多？

這是所有儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的常識(shí)——前期是封閉期，不可能剛交錢就回本。但X安逸第6年就回本了，在全保證產(chǎn)品里算是相當(dāng)快的。

雞蛋不放一個(gè)籃子，這話說了一百遍但真管用。這款產(chǎn)品的定位，就是你資產(chǎn)組合里那個(gè)"壓艙石"的角色——不需要它跑得最快，但需要它絕對(duì)穩(wěn)。

傳承功能：不輸終身保單的靈活度

"才30年就到期了，功能肯定簡(jiǎn)陋吧？"

這是我聽過最多的誤解。實(shí)際上，X安逸的傳承架構(gòu)一點(diǎn)不輸終身保單。

它支持一整套"家族信托式"傳承功能：

• ?? 變更被保人：第1個(gè)保單周年日起可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換受保人，不限次數(shù)
• ?? 保單分拆選項(xiàng)：第3個(gè)保單周年日起可將保單分拆為兩張或以上新保單
• ?? 保單繼承選項(xiàng)：受益人可在受保人身故時(shí)成為新受保人，或同時(shí)成為新保單持有人
• ?? 后備保單持有人
• ?? 保單暫托人

分拆的時(shí)候，你可以自行決定配多少保單價(jià)值到每份新保單里，靈活度拉滿。

身故賠償?shù)闹Ц斗绞揭埠莒`活，可以選一筆過，也可以選分期。

分期方式包括：自定義年期固定金額、自定義給到指定歲數(shù)并設(shè)金額遞增模式，甚至可以一筆給+分期相結(jié)合。

比如先給一筆10萬安頓家人，再分20年每年給2萬，這樣的定制化安排完全可以實(shí)現(xiàn)。

雖然只是一張30年到期的保單，但這些功能的齊全，能最大程度保證財(cái)富的跨代相傳。

太保生態(tài)圈的隱藏價(jià)值

買X安逸，你拿到的不只是一張保單，還有太保整個(gè)尊尚會(huì)的生態(tài)權(quán)益。

尊尚會(huì)按7個(gè)等級(jí)（大眾/黃金/翡翠/鉑金/鉆石/至尊/超級(jí)至尊）提供差異化服務(wù)，增值服務(wù)涵蓋6類20項(xiàng)，包括線上問診、就醫(yī)綠通、全球醫(yī)療、高端體檢、品質(zhì)生活、形象管理等。

這些權(quán)益除了本人享受外，還可以和3位家人共享。

最吸引人的是太保家園養(yǎng)老社區(qū)。

目前已在全國13個(gè)城市落地15個(gè)社區(qū)，最低22.5萬總保費(fèi)就能享受入住資格。最高可拿到4份入住資格函，覆蓋三代人的品質(zhì)養(yǎng)老需求。

最后一塊拼圖：太保的安全底牌

為什么在全行業(yè)都卷分紅預(yù)期的時(shí)候，太保敢推這么一款高保證收益的產(chǎn)品？

說白了，這就是大力搶占市場(chǎng)的一種行為。

太平洋人壽香港子公司2021年才開業(yè)，2022年當(dāng)年保費(fèi)只有2800萬港幣。

到了2024年，保費(fèi)已經(jīng)達(dá)到11.6億港幣，2年時(shí)間暴增40倍，已經(jīng)擠進(jìn)保費(fèi)前15的頭部保司行列。

背后的太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)，是國內(nèi)排第三的保險(xiǎn)公司，大股東是上海國資委。

2025年12月，太平洋壽險(xiǎn)還給香港分公司新增了30億港元注冊(cè)資本金。

港險(xiǎn)不是萬能的，但在某些場(chǎng)景下就是最優(yōu)解。X安逸這款產(chǎn)品，從產(chǎn)品安全性上完全不用擔(dān)心。

大賀說點(diǎn)心里話

全保證6.11%的窗口期不會(huì)一直在，5億額度賣完就沒了。如果你正在考慮怎么買、怎么買更劃算，下面這張圖里有一個(gè)關(guān)鍵的"信息差"，看完你可能會(huì)省下一大筆錢。