你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到最多的問題就是：安盛盛利2到底值不值得買？

這款產(chǎn)品從去年底上市到現(xiàn)在，熱度一直沒下來。但我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題——網(wǎng)上的測評要么是無腦吹，要么是蹭熱度的水文，真正把它放到市場里、跟競品硬碰硬對比的，幾乎沒有。

今天咱們就用數(shù)據(jù)說話，把盛利2和市面上9款熱門產(chǎn)品放一起，逐項(xiàng)PK。收益、提領(lǐng)、保證、功能、保司背景，5輪比下來，看看它到底能拿幾個(gè)冠軍，又有什么短板是銷售不會(huì)告訴你的。

港險(xiǎn)熱門產(chǎn)品大亂斗：盛利2能排第幾？

先說結(jié)論：盛利2是目前唯一一個(gè)長線收益和提領(lǐng)雙優(yōu)的產(chǎn)品。

這話不是我說的，是數(shù)據(jù)跑出來的。

之前我測評過友邦環(huán)宇盈活，30年復(fù)利6.5%，靜態(tài)收益確實(shí)漂亮，但提領(lǐng)能力一般，適合有閑錢、不著急用的朋友。

永明萬年青星河尊享2呢，各種提取方式下賬戶余額都亮眼，但靜態(tài)收益又不突出，適合有現(xiàn)金流需求的客戶。

宏利宏摯傳承曾經(jīng)是收益提領(lǐng)雙優(yōu)的代表，但它的優(yōu)勢只在保單前20年，后面就泯然眾人了。

所以當(dāng)我拿到盛利2的數(shù)據(jù)，跑完靜態(tài)收益、又跑完各種提領(lǐng)場景之后，說實(shí)話，驚喜遠(yuǎn)超預(yù)期。

這款產(chǎn)品的定位很清晰：既要收益高，又要提得多，還要提得久。

下面咱們一輪一輪看。

第一輪PK：預(yù)期總收益誰更高？

先統(tǒng)一測試條件：5年繳費(fèi)，年交6萬美元，總保費(fèi)30萬美元。

直接上表格，一目了然：

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 回本速度：盛利2預(yù)期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承
• 短期收益：10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，前20年僅次于宏摯傳承，比友邦環(huán)宇盈活高
• 長期收益：30年達(dá)到**6.5%**復(fù)利，跟友邦環(huán)宇盈活一樣，僅次于保誠信守明天的28年

有人可能問：保誠信守明天不是更快嗎？

沒錯(cuò)，但保誠投資風(fēng)格比較激進(jìn)，收益波動(dòng)可能大一點(diǎn)，所以我一直不做重點(diǎn)推薦。

盛利2的整體收益表現(xiàn)穩(wěn)定保持在前三，這個(gè)成績已經(jīng)很能打了。

第一輪結(jié)論：靜態(tài)收益維度，盛利2排名前三，比友邦環(huán)宇盈活更亮眼。

第二輪PK：提領(lǐng)密碼誰更強(qiáng)？

這一輪是盛利2最出圈的地方——市場唯一的557提取。

什么意思？5年交完保費(fèi)后，從第5年起，每年提取總保費(fèi)的7%，一直提到終生。

30萬美元保費(fèi)，每年提2.1萬美元，折合人民幣15萬左右，提到老。這個(gè)提取時(shí)間和比例，目前市面上沒有其他產(chǎn)品能做到。

除了557，盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多種提取方式，靈活度拉滿。

但更關(guān)鍵的是門檻。

看過我之前寫的提領(lǐng)密碼文章的朋友應(yīng)該知道，很多產(chǎn)品的高比例提取都有保費(fèi)門檻。咱們對比一下：

盛利2不管哪種提領(lǐng)密碼，最低年繳保費(fèi)都是2000美元。

再看安盛自家的另一款產(chǎn)品摯匯：

5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費(fèi)32萬美元。這個(gè)差距，懂的都懂。

再看友邦環(huán)宇盈活：

5年交第6年提取7%，需要最低年繳保費(fèi)9.8萬美元。

第二輪結(jié)論：提領(lǐng)密碼維度，盛利2門檻最低、比例最高、時(shí)間最早，碾壓級(jí)優(yōu)勢。

第三輪PK：提完錢賬戶余額誰最多？

提領(lǐng)能力強(qiáng)是一回事，提完之后賬戶里還剩多少錢，才是真正考驗(yàn)產(chǎn)品含金量的地方。

咱們用數(shù)字說話，看三種常見提取方式下的賬戶余額表現(xiàn)。

566提取（第6年起每年提取總保費(fèi)6%）：

• 保單14年前：宏摯傳承賬戶余額最亮眼
• 14-30年：盛利2最突出，超過萬年青星河尊享2
• 31年后：盛利2和萬年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提取總保費(fèi)7%）：

• 前14年：宏摯傳承最亮眼，盛利2其次
• 第15年起：盛利2反超，此后一直保持最突出
• 第100年賬戶余額：盛利2達(dá)到1647萬美元

5108提取（第10年起每年提取總保費(fèi)8%）：

盛利2表現(xiàn)依然突出。

第三輪結(jié)論：動(dòng)態(tài)提領(lǐng)后賬戶余額維度，盛利2整體優(yōu)勢最大，尤其是567提領(lǐng)場景下碾壓全場。

第四輪PK：保證收益誰更穩(wěn)？

前面三輪盛利2幾乎全勝，但這一輪要潑冷水了。

不吹不黑，看事實(shí)：

盛利2的保證部分長線收益率只有0.23%，保證回本時(shí)間需要25年。

反觀萬年青星河尊享2，保證收益率能達(dá)到1%，保證回本時(shí)間只要13年。

這意味著什么？保證收益是白紙黑字寫進(jìn)合同的，不管市場怎么波動(dòng)，這部分是確定能拿到的。

盛利2在這塊的表現(xiàn)，總讓人覺得差點(diǎn)意思，少了點(diǎn)踏實(shí)的安全感。這是盛利2不可忽視的缺陷。

如果你比較看重保證部分的收益表現(xiàn)，那我建議你也看看環(huán)宇盈活和萬年青星河尊享2。環(huán)宇盈活側(cè)重靜置理財(cái)，萬年青星河尊享2側(cè)重現(xiàn)金流提取，都是不錯(cuò)的選擇。

第四輪結(jié)論：保證收益維度，盛利2明顯落后，確定性不強(qiáng)是硬傷。

第五輪PK：附加功能誰更全？

功能這塊，盛利2沒拖后腿，該有的都有，還有兩個(gè)市場首創(chuàng)。

財(cái)富管家選項(xiàng)：

支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息。提前設(shè)好指令，就能像年金險(xiǎn)一樣定時(shí)、定額、定向給自己和家人打錢，享受穩(wěn)定現(xiàn)金流。

雙重貨幣戶口：

行使紅利鎖定功能后，鎖定的錢可以放在任意2個(gè)美元/港元/人民幣戶口。哪個(gè)貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個(gè)戶口，靈活應(yīng)對匯率波動(dòng)。

其他常規(guī)功能——保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能，基本上該有的安盛都給安排上了。

第五輪結(jié)論：功能維度，盛利2沒有缺陷，還有兩個(gè)市場首創(chuàng)加分。

保司背景加分項(xiàng)：安盛208年老牌實(shí)力

前面說到盛利2保證收益不高，確定性偏弱。但如果你沒有早期退保的計(jì)劃，打算長期持有，那這份缺失的安全感，安盛這家公司能彌補(bǔ)。

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，看看安盛的底子：

• 歷史底蘊(yùn)：1817年成立，208年歷史，是香港最悠久的保險(xiǎn)公司。經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)、多次金融危機(jī)，還在這兒，這本身就是實(shí)力。
• 全球規(guī)模：全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋50多個(gè)國家和地區(qū)，服務(wù)近1億客戶。
• 資產(chǎn)規(guī)模：管理資產(chǎn)約8790億歐元，換算成美元超過9000億。這個(gè)體量意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力極強(qiáng)，不會(huì)因?yàn)槟骋粋€(gè)市場的波動(dòng)就傷筋動(dòng)骨。
• 國際評級(jí)：標(biāo)普AA-、穆迪Aa3、惠譽(yù)AA，三大評級(jí)機(jī)構(gòu)給的都是高分。償付能力充足率227%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。
• 投資風(fēng)格：大約6成以上資產(chǎn)投資固收類，風(fēng)格穩(wěn)健，不會(huì)為了追求高收益去賭。
• 分紅兌現(xiàn)：2024報(bào)告年度，安盛旗下儲(chǔ)蓄、危疾、年金及人壽等全線指標(biāo)產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)100%。說到做到，這是最重要的。

這樣的保司實(shí)力打底，安全感是足夠的。

有人可能會(huì)問：2025年內(nèi)地銀行存款利率又降了，1年期定存都跌破1%了，港險(xiǎn)是不是更值得買了？

內(nèi)地1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.3%，活期只有0.05%。銀行理財(cái)產(chǎn)品2025年上半年平均年化收益率2.12%，比2024年又降了0.53個(gè)百分點(diǎn)。

這種環(huán)境下，盛利2的30年6.5%復(fù)利收益確實(shí)很有吸引力。但我要提醒一點(diǎn)：港險(xiǎn)的收益是預(yù)期收益，不是保證收益。盛利2的保證收益只有0.23%，這個(gè)心理預(yù)期要有。

選擇港險(xiǎn)，本質(zhì)上是在選擇一個(gè)長期的、有彈性的資產(chǎn)配置方式，而不是追求短期確定性回報(bào)。

綜合評分：盛利2到底排第幾？

五輪PK下來，咱們做個(gè)總結(jié)：

綜合判斷：如果讓我推薦港險(xiǎn)產(chǎn)品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)提取、保司實(shí)力、功能完整性，這些核心維度它都符合期待。

但前提是：你要接受它確定性不強(qiáng)的事實(shí)。

如果你是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，特別看重保證收益，那萬年青星河尊享2可能更適合你；如果你追求純靜置理財(cái)、不著急提領(lǐng)，環(huán)宇盈活也是好選擇。

還記得去年上半年安盛盛利賣得多火爆吧？這次新品直接命名"盛利2"，顯然是有巧思的。盛利帶來的熱度和流量，盛利2穩(wěn)穩(wěn)接住了。

最后說一句：買港險(xiǎn)不是買菜，不能光看哪個(gè)便宜、哪個(gè)收益高就下單。你的資金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好、提領(lǐng)需求，都要考慮進(jìn)去。

大賀說點(diǎn)心里話

數(shù)據(jù)跑完了，產(chǎn)品分析完了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。

同樣一款盛利2，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。