說實話，友邦那個終身壽里最大的省錢秘訣，就是內部返傭比例。我跟你講，這不是什么違規操作，而是信息差。你想想，香港保險市場那么大，競爭激烈到乜嘢地步？滲透率排名全球頭幾位的，每年保費規模幾千億美金。這么大的池子里，各家保司為了搶生意，怎么可能沒有操作空間？你看這個圖，香港保險市場的滲透率，在全球排得上號。這就意味著，只要你稍微懂行，就能在這片紅海里找到屬于你的那點“甜頭”。我這么說吧，其實大部分投保人去買港險，都把錢花在了“面子”上。大幾十萬、上百萬的保費，你直接找代理人買，人家賺的是明面上的傭金。但他有沒有告訴你，這筆錢里有多少是可以在合規范圍內“讓”出來的？我干這行十幾年了，看到太多人買完保單后以為賺了，結果一查返傭，發現自己多花了至少五六個點的冤枉錢。你猜怎么著？友邦的終身壽，內部返傭比例其實有一個固定的公式，但只有我們這種跟保司打過無數次交道的才知道。具體數字我不能說太透，但我可以負責任地講，你按20萬美金一年交5年算，后面省下來的錢，都夠你去尖沙咀海港城買個奢侈品包再搓一頓米其林了。當然，我這話可能得罪人，但事實就是如此。信息差才是行業內最大的杠桿。很多人覺得買港險麻煩，要先搞定香港銀行卡。沒錯，開戶確實是第一道門檻。但你以為隨便拿張內地身份證就能在匯豐、渣打開戶？那你圖樣圖森破了。看這個表，香港銀行開戶是有講究的。你選對銀行，帶對資料，一天就能搞定。而且說實話，現在主流都是開這些實體卡，還能直接綁定到你的保單上。繳費、理賠，一條龍。``` 銀行條例同保險公司之間有協定，如果客戶通過指定渠道開戶，后續保費劃轉會優先處理。 ```這句話翻譯過來就是，你走對了銀行通道，后面交保費、理賠款到賬，都比別人快一截。而且這張香港銀行卡封面圖，就是你在港險世界里最重要的通行證。前面我說要找到返傭操作，但我再想一想，其實有更直白的省錢方法。那就是搞清楚友邦分紅險背后的投資組合。你看著那個香港保險多元化的投資組合圖，固定收益的和非固定收益的，比例是可以調整的。看這個10款主流產品的收益對比圖，友邦的終身壽在長期來看，它的預期收益曲線是很漂亮的。為什么？因為它每年的分紅實現率穩定。你可以自己去香港保監局官網查歷史分紅率，我就給你截個圖，上面有表格，你自己按年份去核對。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息）。你選對了產品，選對了繳費期，再配合內部返傭操作，這中間的差額，就是信息差帶給你的“香”味。俗話說，“有早知，冇乞兒”。意思是，如果能提前知道這些門道，就不會吃虧。我手頭有一份這些年的返傭比例清單和最新的銀行開戶攻略，你要的話我發你。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊。