你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我整理了小半個月，把友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛、周大福、萬通這8家保司的提領密碼和APP操作流程全部扒了一遍。

不管你是想給孩子攢教育金，還是給自己規劃養老金，看完這篇，心里就有數了。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活——能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或是生活費。

說白了就是，你買了一份儲蓄險，不是放在那兒等幾十年后一次性拿出來，而是可以按照自己的節奏，每年定時定量地領錢。

這背后靠的是什么？就是保險公司推出的"提領密碼"。

什么是提領密碼？比如你經常聽到的"567"，5代表繳費年限，6代表領錢時間，7代表領錢比例。

567的意思就是：5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。

用這些保險公司通過精算模型設計出的提領密碼取錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

這個功能到底有多實用？我跟你講三個真實場景。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

去年有個客戶找我，孩子剛上小學一年級。

他問我：大賀，我想給孩子存一筆教育金，等孩子上高中、大學的時候能定時取出來用，港險能做到嗎？

當然能。而且港險的提領密碼，就是為這種需求量身定做的。

先說說背景：2025年高校學費普漲10%-30%，民辦院校部分專業年學費突破4萬元。

公立本科四年總成本約15-20萬，這還不算生活費。更夸張的是研究生，復旦大學金融專碩學費漲到25.80萬元，東華大學金融專碩兩年共21.8萬元。

教育成本漲得這么猛，咱們算筆賬：如果孩子現在6歲，12年后上大學，每年需要4-5萬教育費用，四年就是16-20萬。

這時候，提領密碼就派上用場了。

拿友邦的環宇盈活舉例，5年交的情況下：

• 第5年可以開始領6%（最低保費要求$2,000）
• 第6年可以領7%（最低保費要求$98,000）
• 第14年可以領12%（最低保費要求$9,000）

再看保誠的信守明天，5年交的情況下：

• 第6年可以領6%（最低保費要求$5,000）
• 第8年可以領8%（最低保費要求$50,000）
• 第14年可以領12%（最低保費要求$3,000）
• 第16年可以領14%（最低保費要求$3,000）

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。

比如那個客戶，孩子6歲，他選了5年交的方案，孩子11歲時剛好繳完費，12歲開始每年領錢，正好覆蓋初中到大學的教育支出。

如果孩子要讀研，后面還能繼續領，一直到保單終身。

這個坑我見過太多了：很多人買了儲蓄險，不知道有提領密碼這回事，到用錢的時候才發現不會操作。 所以這篇文章，我把8家保司的密碼和操作流程全部整理出來，建議收藏。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

教育金是短期規劃，養老金就是長期規劃了。

很多客戶問我：大賀，我想退休后每個月都有一筆錢進賬，像發工資一樣，港險能做到嗎？

當然能。而且有一家保司，主打的就是這個功能——永明。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

它有個特色提領方式叫"2/20/21"，什么意思呢？

• 2年交完保費
• 第20年末一次領**150%**總保費
• 第21年起，每年提領**10%**總保費至終身

除了永明，宏利的宏摯傳承也很有特色。除了常規的提領密碼，它還有"56789"提領、回本提領、無憂選等特色方式。

關鍵是，永明的APP支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取，真的像發工資一樣。

我給你看看永明APP的操作界面：

選擇你要設立常行指示的保單：

輸入每期提取金額，還可以設置每年遞增3%：

設定保單價值不足時的處理方法：

設置提款頻率和日期：

選擇收款貨幣：

選擇收款方式：

確認提交：

設置好之后，每個月或每年，錢就自動打到你賬戶上了。退休后躺著收錢，就是這么簡單。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

有人問：大賀，港險領錢是不是很麻煩？要不要飛去香港？

完全不用。

從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請方便多了。

現在8家主流保司都有手機APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保誠：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富衛：e Services HK
• 周大福：周大福人壽
• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等等都可以線上操作。

拿友邦來說，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。急用錢的時候，一周內就能拿到。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

說了這么多場景，你可能想問：這8家保司的提領密碼到底有什么區別？哪個更適合我？

我把5年交的產品做個橫向對比，你一眼就能看明白。

友邦盈御多元3（5年交）：

• 第5年領5%（最低$9,000）
• 第6年領6%（最低$17,000）
• 第14年領11%（最低$18,000）

安盛摯匯（5年交）：

• 第7年領6%（最低$15,000）
• 第8年領7%（最低$70,000）
• 第14年領11%（最低$320,000）

富衛盈聚天下（5年交）：

• 第5年領6%（最低$5,000）
• 第6年領7%（最低$11,000）
• 第11年領10%（最低$11,000）

周大福匠心傳承2（5年交）：

• 第5年領6%（最低$2,000）
• 第6年領7%（最低$2,500）
• 第15年領12%（最低$2,000）

萬通富饒千秋（5年交）：

• 第5年領6%（最低$2,100）
• 第6年領7%（最低$2,000）
• 第13年領12%（最低$3,000）

別被數字嚇到，我幫你總結幾個關鍵點：

• 最低保費門檻最低的：周大福和萬通，$2,000起就能買
• 提領比例最高的：保誠信守明天，第16年能領14%
• 提領功能最強的：永明萬年青II系列，支持定期自動提取
• 頭部保司穩定性首選：友邦、宏利、保誠，品牌大、歷史長

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

知道提領密碼只是第一步，會操作才是關鍵。

我重點講兩家頭部保司——友邦和宏利的操作流程。

友邦AIA+HK

第一步：進入主頁，在"賬戶"中點擊"更多"，選擇"自動轉賬"功能。

第二步：選擇對應的保單及提取類型（如紅利、現金儲備金等）。

第三步：輸入提取金額，確認收款賬戶信息準確無誤。

第四步：提交申請后，款項將在4-6個工作日內，通過支票或電子轉賬方式到賬。

整個流程5分鐘搞定，非常簡單。

宏利Manulife HK

宏利提領需在網頁版操作，APP暫時不支持。

第一步：在網頁版主目錄中選擇"資產組合"，選擇"調動/提取保單價值"。

客戶管理界面" />

第二步：選擇提取方式。

第三步：選擇自己的保單。

第四步：選擇提取保單價值金額及支付方式。

注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

剩下6家保司，我也整理了操作要點，建議收藏備用。

安盛Emma by AXA

安盛提領需在網頁版下載表格，填好后郵寄。

保誠my Prudential

保誠APP提領步驟：保單服務→更新→提取保單價值。

永明My Sun Life HK

永明APP主頁點擊SunWallet查看保單價值詳情，支持一次性提取和定期提款。

富衛eServices HK

富衛APP提領步驟：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書。

周大福人壽

周大福APP提領步驟：保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。

萬通YFLink

萬通APP提領步驟：我的保單→保單服務/投資選擇調動。

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作，只是港險的"術"。

真正重要的是，你要搞清楚自己買港險的目的是什么，教育金、養老金還是資產配置？

選對產品、用對渠道，省下來的錢可能比你想象的多得多。

香港保險提領密碼究竟是什么？友