答案是：能，但這事兒特別擰巴，就像跟前任分手，你想分得干干凈凈，對方卻總想在你身上再薅幾根羊毛下來。

我們先得把這個“理財”的皮扒下來看看。它大概率不是那種騙人的殺豬盤，正規(guī)銀行賣給你的，要么是保險，要么是真金白銀的理財，還有可能是貴金屬或者定投。銀行不是慈善家，房貸利率壓得那么低，靠什么養(yǎng)活那么大的網(wǎng)點？就靠這些中間業(yè)務(wù)收入。你以為是辦貸款，在銀行眼里，你就是來辦了一張高門檻的“會員卡”，不買點東西，能讓你享受那點利率折扣？

老墨銳評： 這本質(zhì)上就是捆綁銷售。雖然監(jiān)管部門天天喊著要打破剛兌，要規(guī)范銷售，但下面這些支行為了完成KPI，那是什么招都能想出來。如果你當(dāng)時是被明確告知“不買理財就不給批貸”或者“不買就沒有這個利率折扣”，并且你有證據(jù)，那你就是妥妥的弱勢群體，理直氣壯去撕。

能不能取消，翻出合同看這三點

別聽客戶經(jīng)理在微信上跟你打哈哈，也別信什么“再幫你問問”的鬼話。法律上只認(rèn)白紙黑字。趕緊把你的購房合同、貸款合同、還有那份該死的理財合同翻出來，戴上老花鏡，盯死這幾個地方：

• 第一，死盯著“提前贖回條款”。 理財不是活期存款。如果合同里寫了封閉期365天，那這錢在一年內(nèi)就跟被凍在冰塊里的魚一樣，看著在，吃不著。想取消？可以，那叫“違約贖回”，本金扣你個1%-3%的手續(xù)費(fèi)，有些激進(jìn)的權(quán)益類產(chǎn)品甚至能把本金扣掉小半。如果你買的是保險，那更慘，那個叫“退保”，退的是現(xiàn)金價值，你交了10萬，可能頭一年退出來就剩個6萬，你自己得把牙咬碎了往肚子里咽。
• 第二，死盯著“附加協(xié)議”。 有些銀行雞賊得很，不在主合同里寫，搞個補(bǔ)充協(xié)議，或者讓你簽個什么確認(rèn)書。上面可能會白紙黑字寫著“為保證貸款順利發(fā)放及享受優(yōu)惠利率，自愿購買某產(chǎn)品”。注意這個“自愿”二字，這是銀行的護(hù)身符。一旦你簽了這個，想取消理財？那就意味著你單方面撕毀了這個“君子協(xié)定”。
• 第三，死盯著“回訪電話錄音”。 買了理財或保險，會有回訪。如果你在回訪里懵懵懂懂都說了“是，我清楚，我同意”，那完了，這成了你自己確認(rèn)的鐵證。如果你當(dāng)時留了個心眼，說“我不清楚，是銀行讓我買的”，那這錄音就是你翻盤的核武器。

實操篇：怎么把吃進(jìn)去的錢吐出來

如果你確定了要撕破臉或者和平分手，別傻乎乎直接沖柜臺。咱們得講兵法。

第一步：誘敵深入，收集證據(jù)。 別打草驚蛇，先打開你的微信，翻聊天記錄。找找那個客戶經(jīng)理有沒有說過類似“不買不放款”、“買了保險利率才能做3.8%”這樣的話。如果有，截圖，這是寶貝。如果沒有，你可以試著現(xiàn)在打電話或者發(fā)微信去套套話，比如：“經(jīng)理啊，我當(dāng)時買那個理財是不是如果不買，我這個房貸利率就得漲回4.2%啊？現(xiàn)在我想取消，是不是利率就要調(diào)回去？” 哪怕他默認(rèn)，你也錄個音。在大部分允許錄音作為證據(jù)的地區(qū)，這個很有威懾力。

第二步：擒賊擒王，跳過柜員。 柜臺小姑娘就是個辦業(yè)務(wù)的，你跟她急眼沒用。你直接要求見行長，或者那個當(dāng)初辦貸款的客戶經(jīng)理。如果你證據(jù)在手，氣勢上就贏了三分。進(jìn)門坐下，茶水倒上，客客氣氣但不容商量地告訴他：“這理財我不想要了，咱們聊聊怎么取消影響最小。”

第三步：計算代價，談條件。 這是最關(guān)鍵的一步，也是你們博弈的核心。如果對方很強(qiáng)硬，你要算一筆賬。

• 賬本A：理財虧損概率。 你那個理財，如果是個中高風(fēng)險的產(chǎn)品，可能過兩年本金都虧掉一截。而你為了這個破理財，才省了0.2%的利率，30年下來省的錢可能還沒理財虧得多。那此時不跑更待何時？
• 賬本B：利率回調(diào)的損失。 假設(shè)你貸款100萬，買理財享受了3.8%利率。如果不買，利率是4.0%。30年等額本息，每個月月供大概只多了110塊錢。為了這110塊錢，你把10萬塊鎖死在一個流動性極差的理財里，值得嗎？完全不值得！你把這10萬塊拿去提前還貸，省下的利息都比那點多，還不影響你資金靈活性。

把這筆賬當(dāng)著客戶經(jīng)理的面算清楚。告訴他：“經(jīng)理，我不是不通情達(dá)理。要么我今天撤了理財，你給我寫個保證書，利率不動；要么，我把這10萬理財贖回來，立馬還房貸本金，咱們互不相欠。” 很多銀行看你真要提前還貸（畢竟提前還貸對他們來說是壞賬流失），可能就妥協(xié)了，同意你取消理財?shù)Ａ衾省?/p>

三個血淋淋的案例，看看你是哪個

光講道理太干了，給你們講幾個我身邊真實發(fā)生的段子。

案例一：隔壁老王的“糊涂賬”

老王去年買房，在某國有大行貸了200萬。當(dāng)時客戶經(jīng)理死磨硬泡讓他買了10萬塊的“增額終身壽險”，說是給利率打了折。老王當(dāng)時喝了幾杯酒，暈乎乎就簽了。過了一個月，老婆查賬發(fā)現(xiàn)了，一頓臭罵。老王跑來找我訴苦。我讓他趕緊看合同，結(jié)果一看，保險猶豫期15天，早就過了。 現(xiàn)在退保，10萬只能拿回4.2萬現(xiàn)金價值。老王氣得高血壓都犯了。最后怎么辦？我告訴他，這虧你吃定了，因為那是保險，不是理財，退保規(guī)則是保監(jiān)會定的，天王老子來了也得按現(xiàn)金價值退。老王現(xiàn)在只能每年繼續(xù)交保費(fèi)，把那10萬塊當(dāng)傳家寶了。教訓(xùn)：保險有猶豫期，通常10-15天，一旦錯過，后悔藥特別貴。

案例二：小李的“硬剛勝利”

小李是個程序員，邏輯清晰。在某股份行辦貸款，被要求買5萬理財，口頭承諾放款快。小李多了個心眼，全程錄音了。放款后一周，小李直接拿著錄音去了銀保監(jiān)會投訴，理由是“捆綁銷售、侵犯消費(fèi)者選擇權(quán)”。投訴信剛遞上去，銀行那邊電話就來了。行長親自接待，不僅利利索索把5萬理財原路退回，還送了桶花生油賠禮道歉。至于利率？一分錢沒漲。為什么？因為銀行理虧，真要查下來，罰款可比給你那點利率優(yōu)惠多得多。只要你證據(jù)確鑿，銀行是最怕監(jiān)管投訴的。

案例三：張姐的“曲線救國”

張姐買了個一年期的理財，才過了三個月，家里突然急需用錢。想取消，銀行說合同寫得死死的，取不了。張姐沒鬧，她把那份理財合同拿去了一家做金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的平臺，想試試能不能折價轉(zhuǎn)讓出去。雖然沒到期，但有些平臺支持這種內(nèi)部轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。最后張姐找了個熟人，通過質(zhì)押的方式把大部分錢套了出來，雖然付了點利息，但解了燃眉之急。等理財?shù)狡诹耍X回來了，把賬一平，啥事沒有。教訓(xùn)：如果理財本身質(zhì)地不錯，只是封閉期長，不一定非要魚死網(wǎng)破，盤活資產(chǎn)才是核心。

產(chǎn)品深扒：那些年被硬塞的“垃圾”

既然說到理財，咱們就得把當(dāng)時可能被塞的產(chǎn)品拉出來曬曬，看看你手里的是個什么貨色。銀行給你推的，大多逃不出這幾類，我給你們做個小測評，心里好有個底。

取消之后，房貸會怎樣？

很多人不敢取消，就是怕銀行給小鞋穿，特別是怕“抽貸”。這里我給大家吃個定心丸。

銀行沒有權(quán)利因為你取消理財而收回房貸。 房貸合同是獨立的主合同，只要你按時還款，不拿房子去做二押，不發(fā)生騙貸行為，銀行單方面抽貸是嚴(yán)重違約。你唯一需要擔(dān)心的，是那個所謂的“優(yōu)惠利率”。

如果你當(dāng)時享受的利率是基于“買了理財”這個前提，并且簽了補(bǔ)充協(xié)議，那么你取消理財，銀行確實有依據(jù)把利率調(diào)回到當(dāng)時的標(biāo)準(zhǔn)利率。這時候你就要算我上面提到的那筆賬了。但我還是那句話，別為了一點利率優(yōu)惠，把大筆本金鎖死在低效資產(chǎn)里。 現(xiàn)在的房貸利率下行趨勢這么明顯，那點優(yōu)惠在未來的降息周期里根本不值一提。手握現(xiàn)金，你才有隨時提前還款或者應(yīng)對生活的底氣。

另外，關(guān)于征信和后續(xù)業(yè)務(wù)。你正常取消理財，不影響征信。至于以后還想在這家銀行貸款？呵呵，如果你是通過投訴撕破臉取消的，那你大概率上了這家支行的“內(nèi)部黑名單”。不過沒關(guān)系，中國銀行多了去了，除非你這輩子只認(rèn)準(zhǔn)這一家，否則換個銀行照樣是上帝。別慣著他們。

老墨的終極忠告： 辦房貸的時候，任何讓你額外掏錢的“前置條件”都是耍流氓。哪怕是讓你辦張信用卡，你都要問清楚是不是強(qiáng)制。如果你現(xiàn)在正處于批貸的關(guān)鍵時刻，還沒放款，那你是最強(qiáng)勢的。銀行為了讓你順利簽約，什么條件都能談。一旦放款，你就從甲方變成了乙方。所以，所有扯皮放款前搞定。 已經(jīng)放款了想取消，就按照我說的，評估損失，收集證據(jù)，算好賬，要么硬剛，要么忍痛割肉，千萬別因為怕麻煩就拖著，一拖，可能連割肉的機(jī)會都沒了。