你知唔知一份香港儲蓄險，頭幾年保費入面，有超多比例係俾咗經(jīng)紀(jì)做傭金？我咁講你明冇。你每年交5萬美金，交5年，當(dāng)中頭一年可能有一半成萬幾美金係俾咗人。你話，呢筆錢如果留喺自己保單復(fù)利滾存（復(fù)利滾存用粵語講就係「利疊利」，即係利息再產(chǎn)生利息），幾年后數(shù)字會幾可觀？

所以「自主未來」呢個概念，就係你唔透過傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)，自己直接同保險公司傾，或者搵啲平臺幫你對接，將個傭金扣咗落嚟。點做？自己安排所有嘢，自己決定買邊只產(chǎn)品，自己管理。

有人問，咁樣係咪好麻煩？我話，一啱唔會。你睇下呢張圖，講嘅營業(yè)時間表。

好多保險公司星期六都開到晏晝，或者有預(yù)約服務(wù)。你抽一日，上深圳灣過海，一日搞掂開戶同傾保單。你保單。你仲可以提前預(yù)約，唔使排隊。你諗下，你請一日假，成本幾多？但係你省返嗰筆傭金，可能係你一個月人工。

呢度講返開戶，呢張圖好有用。

你聽我講，你唔使開曬成個香港銀行戶口。你只要開兩張卡就夠。一張主流銀行（中銀、匯豐或者渣打），一張?zhí)摂M銀行（ZA Bank、Livi Bank）都開一張。主流銀行收你大額資金，虛擬銀行做日常繳費、小額交易。你以后交保費時候，直接網(wǎng)上銀行過數(shù)，唔使親身去中環(huán)排隊。

我同你講，呢張圖係香港銀行卡封面，你開完后大概會收到咁樣嘅卡。

講真，一張卡搞掂曬保費、理賠、提取，好爽唔使個個賬戶東一個西一個。

好啦，你開好戶，搞好銀行，下一步就係揀產(chǎn)品。選產(chǎn)品，呢下我話你知，唔好淨(jìng)係人講邊個好你就買邊個。你要睇歷史分紅實現(xiàn)率，你有張圖就係監(jiān)管局官方查詢界面。

呢個界面你上去輸入保險公司名，就可以查到佢地曾經(jīng)講過嘅分紅，最終俾足幾多。有啲公司年年100%以上，有啲公司三年跌到得返9成。你話你要信邊個？梗係信歷史數(shù)據(jù)啦。

我手頭仲有張圖，係張產(chǎn)品收益對比，你睇下。

唔同公司，同樣交5年，20年后數(shù)字差好遠(yuǎn)。你唔揀好，白白少咗幾十萬。你話，幾百萬都可能。不過你記住一句：高預(yù)期收益伴隨高波動，但長期持有平均回報一定好過上保險公司保單。點解？你睇多幾張圖就明。

保費滲透率呢個數(shù)字，可以話你知香港市場有幾成熟。

你睇，香港保險市場滲透率全球前列，市場規(guī)模好大，代表監(jiān)管成熟、競爭激烈。呢個對你係好事，因為你唔會俾人呃。

全球保險市場規(guī)模，香港可以投全球嘅資產(chǎn)，唔同內(nèi)地大部分資金只買債券。香港保險投資組合多元化，有股票、不動產(chǎn)、有股票、有私募債。呢個靈活性，係佢收益來源。

我話你知，點解我咁推薦儲蓄？因為佢投資策略係呢個樣，固定收益打底，非固定收益創(chuàng)造超額。

固定收益部分（債券、定存）保證你基礎(chǔ)回報，非固定收益（股票、基金、私募）去搏超額。長期持有，雙劍合璧，你回報自然跑贏通脹。

當(dāng)然，市場有波動架，呢條藍(lán)色線就係代表投資波動。

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你睇，投資一定有上有落，但係只要你唔好中途退保，時間會幫你熨平波動。你買呢類產(chǎn)品，記住一個字：等。等足十年、二十年，先係你收成期。

講到公司選擇，我分類畀你睇。老牌公司，成立耐、信用評級高，但回報可能保守啲。

新興進取啲，但你要睇佢分紅實現(xiàn)率。

中資就看你信唔信得過，但佢地產(chǎn)品設(shè)計有時會貼近內(nèi)地人需求。

我話你知，你買之前，最好睇曬三張表，揀一只你最放心。

最后講返自主未來。你而家自己做曬前期研究、自己開戶、自己選公司、自己管理保單，你省返嘅傭金，可以投入保單，令本金更大，未來回報自然更高。點做到？你唔需要好復(fù)雜，只要搵到正確嘅渠道就ok。

我最后提醒你，2025年3月1日起，港澳銀行內(nèi)地分行可以開外幣銀行卡，呢條政策令到以后你交保費、理賠收錢，渠道更順暢。

你以後唔使再擔(dān)心冇香港錢點樣轉(zhuǎn)返大陸，或者反之亦然。成個流程簡單咗好多。

所以，你仲等咩？自己去掌握自己嘅未來，將傭金自己袋，錢生錢，利疊利。呢種話我唔公開講太多，你明嘅。想具體點操作，你可以私信我傾。我手頭有一份清單，你要嘅話我發(fā)你。

你記住：唔好被保險經(jīng)紀(jì)牽著鼻子走，自己識貨先係最省錢。 呢句話係我十年經(jīng)驗，用粵語講就係「搏到盡，不如自己識貨」。