先別急著翻白眼，說(shuō)老王你吹牛。我這么跟你說(shuō)吧，香港保險(xiǎn)公司的柜面不是吃素的，你人到了香港，拿著證件直接去，人家照樣給你辦。你按20萬(wàn)美金一年交5年算，繳5年，中介抽你的傭金可能就大幾萬(wàn)沒了。這錢省下來(lái)買排骨吃它不香嗎？

當(dāng)然我這話可能得罪人，但做保險(xiǎn)的同行別罵我，我是站在客戶這邊。

“**投保人要親自嚟香港簽單，唔可以代辦。**” — 呢個(gè)系香港保監(jiān)局規(guī)定，否則保單無(wú)效**” —— 這是香港保險(xiǎn)法例第41章。說(shuō)白了就是你必須本人來(lái)香港，在保險(xiǎn)公司柜臺(tái)或認(rèn)證的地方簽字。中介不能代簽，也不能在別的地方簽。這個(gè)規(guī)矩幫你自動(dòng)幫你省了中介的“代辦費(fèi)”，因?yàn)樗麄兡茏龅钠鋵?shí)也就是帶你過(guò)個(gè)流程。

好，既然必須親自來(lái)，那你自己來(lái)和中介帶來(lái)有什么區(qū)別？區(qū)別就在這一步：自己來(lái)你得提前做好功課。中介帶你，他會(huì)幫你約好銀行開戶、約好保險(xiǎn)公司簽單、公司會(huì)面、簽單一條龍。但你自己來(lái)，無(wú)非就是多花點(diǎn)時(shí)間打電話預(yù)約。香港保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)時(shí)間你總得知道吧？

你看，大部分公司周一到周五是9點(diǎn)到6點(diǎn)，周六半天。你也能去，就是時(shí)間短點(diǎn)。周日和公眾假期休息。你只要挑個(gè)工作日，提前一天打電話預(yù)約簽單，直接去就行。**重點(diǎn)來(lái)了**：你如果沒有香港銀行賬戶，繳費(fèi)會(huì)很麻煩。中介能自己開戶？中介會(huì)告訴你“我們幫你開”，但其實(shí)你自己也能開。

看見沒？匯豐、中銀、渣打這些大行，你只要準(zhǔn)備好住址證明、身份證、通行證、過(guò)關(guān)小票，直接去網(wǎng)點(diǎn)，說(shuō)“我要開戶買保險(xiǎn)”，人家就懂了。不用找中介的時(shí)候他們是門難進(jìn)臉難看，你自己去反而簡(jiǎn)單，因?yàn)殂y行現(xiàn)在巴不得你這種有資金跨境的人。

那萬(wàn)通富饒千秋這款產(chǎn)品到底靠不靠譜？說(shuō)實(shí)話，香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益，圈內(nèi)人懂的人都知道，長(zhǎng)期復(fù)利（復(fù)利用粵語(yǔ)講粵語(yǔ)叫「利疊利」，就是利息再產(chǎn)生利息」）能到6%左右。但你得對(duì)比，不能光聽。我給你看一張圖，這是10款主流產(chǎn)品的收益對(duì)比：

富饒千秋在里面屬于中上梯隊(duì)，不是最激進(jìn)的，但勝在穩(wěn)定。你要知道，香港保險(xiǎn)公司能把錢投到全球100多個(gè)國(guó)家，不像內(nèi)地保險(xiǎn)資金超70%都在債券里在債券里。你看這張圖：

香港保司的投資組合有固定收益也有非固定收益兩類，靈活得很。所以分紅實(shí)現(xiàn)率比內(nèi)地高太多。你可以自己去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查歷史分紅率，人家都是公布的，不玩虛的。

看到這個(gè)網(wǎng)頁(yè)沒？輸入產(chǎn)品名字就能查到過(guò)去幾年的分紅兌現(xiàn)率。萬(wàn)通這家公司歷史悠久，信用評(píng)級(jí)高，你查查就知道了。

現(xiàn)在你可能會(huì)問(wèn)：我自己去香港，萬(wàn)一簽單過(guò)程出了幺蛾子怎么辦？我跟你講，香港保險(xiǎn)的銷售流程跟內(nèi)地不一樣。你只要帶好證件，到了柜臺(tái)，會(huì)有客戶經(jīng)理接待你，他們收的傭金是保險(xiǎn)公司給的，不是你直接掏。你自己去，他們也會(huì)跟你解釋條款。但是注意：**客戶經(jīng)理會(huì)給你推薦，但你不需要買他推薦的其他附加險(xiǎn)**。你就認(rèn)準(zhǔn)富饒千秋這一款，別被忽悠加個(gè)重疾、加個(gè)醫(yī)療，那些單獨(dú)買更劃算。

當(dāng)然我這話可能得罪人，有些中介會(huì)告訴你“不找我們還能有后續(xù)服務(wù)，比如理賠、取錢”。可你想想，理賠的時(shí)候你自己寄資料給保險(xiǎn)公司，或者讓香港的朋友幫忙，或者直接網(wǎng)上申請(qǐng)，一樣能辦。香港保險(xiǎn)公司的客服很專業(yè)，普通話也通。你非要找中介？他們也只是幫你遞資料，你還得求他們一筆錢。

還有一個(gè)細(xì)節(jié)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在2025年3月1日起允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)。這意味著什么？以后你繳港險(xiǎn)保費(fèi)、接收理賠款，渠道會(huì)更順暢，你在內(nèi)地就能操作香港賬戶的錢。

所以你看，自己操辦這件事，門路是通的，就是得多花點(diǎn)心思。但省下來(lái)的錢實(shí)實(shí)在在地。我手頭有一份完整的自購(gòu)操作清單，包括怎么預(yù)約銀行、怎么填表、簽單當(dāng)天的時(shí)間安排，甚至有哪些坑要避開（比如別選那種低保證高預(yù)期分的激進(jìn)產(chǎn)品）。你想具體怎么操作，可以私信我聊，這種話不適合公開說(shuō)太多，你懂的。