你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被吹上天的產(chǎn)品——安盛盛利2。

儲蓄險市場的王座之爭

港險圈最近有個熱門話題：誰才是儲蓄險的"提領(lǐng)之王"？

永明萬年青坐了好幾年的頭把交椅，現(xiàn)在安盛盛利2殺出來了，號稱要"掀翻"老王者。吹的人說它"碾壓級優(yōu)勢"，黑的人說它"營銷噱頭"。

不吹不黑，只看事實。咱們用數(shù)據(jù)說話，把市面上主流產(chǎn)品拉出來橫向?qū)Ρ龋纯催@個"新王"到底成色幾何。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最核心的收益表現(xiàn)。

我把安盛盛利2和友邦、保誠、宏利、周大福等6家頭部公司的儲蓄險拉在一起，同樣條件下測算IRR：

5年繳費(fèi)下，盛利2的預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達(dá)到6.5%，妥妥的市場第一梯隊。總回本期7年，和友邦持平，比保誠快1年。

不過盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個——第10年宏利更高。但它綜合表現(xiàn)最均衡，堪稱"長跑健將"。

順便說一句，2025年5月六大行第七次降息后，3年期定存利率已經(jīng)跌到1.25%，1年期更是跌破1%只有0.95%。橫向?qū)Ρ纫豢淳兔靼祝?*6.5%**的長期IRR意味著什么。

提領(lǐng)對比：557 vs 566

這才是盛利2真正的殺手锏。

市場上其他產(chǎn)品大多是"566"規(guī)則——第6年起，每年提取6%的總保費(fèi)。而盛利2打出了"557"：

5年繳費(fèi)，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金。

這個差距可不是一點(diǎn)半點(diǎn)。咱們算筆賬：

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費(fèi)（總保費(fèi)25萬美元）為例：

從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，折合人民幣約12萬/年。比"566"方案早拿1年，每年多拿1個百分點(diǎn)。

盛利2的"557"方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續(xù)提取下的收益表現(xiàn)依然領(lǐng)先。這一點(diǎn)，很多人沒意識到有多重要。

紅利結(jié)構(gòu)對比：為何能越提越多

很多人擔(dān)心：提這么多，保單會不會被"掏空"？

實測數(shù)據(jù)打消了這個顧慮：持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰。

為什么能做到"越提領(lǐng)，收益越高"？秘密在紅利結(jié)構(gòu)。

盛利2的保額增值紅利占比特別高——保單第10年占所有紅利的23.7%，第20年占比19.5%。這部分紅利每年派發(fā)后就"落袋為安"，提取不影響后續(xù)增值。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的，這徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點(diǎn)。

分紅實現(xiàn)率對比：誰更靠譜？

收益再好看，兌現(xiàn)不了也是白搭。

安盛的分紅實現(xiàn)率怎么樣？

安盛超過90%的數(shù)據(jù)實現(xiàn)率在90%以上，80%及以上實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。整體分紅實現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%，8年以上保單分紅實現(xiàn)率為88.12%。

橫向?qū)Ρ纫豢淳兔靼祝彩⒌恼w表現(xiàn)非常穩(wěn)健，分紅達(dá)標(biāo)率非常高，波動相對較小。作為全球最大的保險集團(tuán)之一，這個兌現(xiàn)能力是有底氣的。

功能對比：創(chuàng)新設(shè)計加分項

除了硬核收益，盛利2還有兩個獨(dú)家功能：

雙重貨幣戶口：這是安盛獨(dú)有的市場創(chuàng)新。可在主貨幣戶口外再開設(shè)"環(huán)球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣，兩個戶口間的資金可以零手續(xù)費(fèi)自由轉(zhuǎn)換。

身故保障：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達(dá)總保費(fèi)的130%。市場普遍身故保障水平只有101%-105%，這個杠桿給家人更多關(guān)懷。

劣勢對比：客觀看待不足

當(dāng)然，沒有完美的產(chǎn)品。

保證回本較慢：5年繳費(fèi)下，保證現(xiàn)金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結(jié)果。

紅利只能鎖不能解：只支持紅利鎖定，不支持解鎖。一旦鎖定便無法重新投入，靈活性稍差。

對比結(jié)論：綜合實力封王

拉完7家數(shù)據(jù)，結(jié)論很清晰：

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領(lǐng)能力、均衡優(yōu)異的長期收益、穩(wěn)健的分紅歷史以及人性化的創(chuàng)新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你要的是"活水長流"的現(xiàn)金流規(guī)劃，它確實是目前最能打的選擇。

大賀說點(diǎn)心里話

數(shù)據(jù)對比只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。