說(shuō)實(shí)話，保誠(chéng)特級(jí)雋升2這款產(chǎn)品，你自己去香港買(mǎi)，中介費(fèi)那一塊就能省下一大筆。我這么跟你講，按20萬(wàn)美金一年交5年來(lái)算，中介抽走的首年傭金大概是你首年保費(fèi)的某個(gè)比例，這比例，你自己想想，夠你在香港吃多少頓米其林了。你猜怎么著？其實(shí)自己操作一點(diǎn)都不復(fù)雜，關(guān)鍵是開(kāi)戶和繳費(fèi)這兩步，搞懂了就能省下的錢(qián)都是你自己的。 我直接說(shuō)結(jié)論吧，買(mǎi)保險(xiǎn)不是買(mǎi)白菜，要看穿產(chǎn)品背后的投資邏輯。香港保司能把資金投向全球100多個(gè)國(guó)家的股票債券不動(dòng)產(chǎn)，不像內(nèi)地保險(xiǎn)資金超過(guò)70%都集中在債券領(lǐng)域，香港保司的投資組合更分散更靈活。這是香港保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)滲透率排名，你看香港保險(xiǎn)規(guī)模有多大，這規(guī)模，不是一天兩天建起來(lái)的，幾十年了。我前面說(shuō)得直白一點(diǎn)，你自己買(mǎi)，省下的不只是錢(qián)，還有被推銷的煩惱。但話說(shuō)回來(lái)，你覺(jué)得自己操作能搞定嗎？很多人卡在第一步——香港銀行開(kāi)戶。其實(shí)開(kāi)戶沒(méi)那么玄乎，關(guān)鍵是要選對(duì)銀行。這張表是香港銀行開(kāi)戶推薦表，你看清楚，有些銀行對(duì)內(nèi)地居民友好，有些銀行的審批比較寬松，有些則審核嚴(yán)格。我建議你優(yōu)先考慮那些對(duì)外來(lái)的銀行，比如中銀香港工銀亞洲，這些銀行在內(nèi)地有分行，你可以在內(nèi)地先開(kāi)好賬戶，到了香港直接激活。當(dāng)然，有些銀行要求你必須親自到香港柜臺(tái)辦理，這就要提前預(yù)約了。再講個(gè)粵語(yǔ)俗話：「有咩搞唔掂，揾銀行幫手就得」意思是有什么搞不定的找銀行幫忙就行。開(kāi)戶的時(shí)候你跟經(jīng)理會(huì)指導(dǎo)你填寫(xiě)表格，你只要帶齊身份港澳通行證和入境小票，基本沒(méi)問(wèn)題。不過(guò)我要提醒你，銀行開(kāi)戶后最好當(dāng)場(chǎng)開(kāi)通手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，方便后續(xù)繳費(fèi)和接收保單信息。核心來(lái)了，保誠(chéng)特級(jí)雋升2到底值不值得買(mǎi)？我拿IRR算過(guò)一筆賬。按你投保20萬(wàn)美金一年交5年總保費(fèi)100萬(wàn)美金算，第10年期的保單第15年預(yù)期IRR大概在40左右第25年能到50左右。這個(gè)收益率在同類產(chǎn)品里是什么水平？你對(duì)比一下這張10款主流產(chǎn)品收益對(duì)比圖，保誠(chéng)這款在中期表現(xiàn)其實(shí)不算最高但勝在穩(wěn)定。香港保險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率你可以自己去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查，歷史數(shù)據(jù)是公開(kāi)透明的。我插一句，前面我說(shuō)要買(mǎi)保誠(chéng)，但我再想一想其實(shí)友邦和宏利的產(chǎn)品在某些年份的IRR更高。不過(guò)特級(jí)雋升2的優(yōu)勢(shì)在于它的鎖定機(jī)制你可以把資金投向全球市場(chǎng)，不像內(nèi)地保險(xiǎn)受限于本地資產(chǎn)。香港保司的投資組合分為固定收益和非固定收益，這種多元化配置能有效對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，我這話可能得罪人，但實(shí)話講沒(méi)有完美的產(chǎn)品只有適合你的目標(biāo)。你自己操作的話，流程是這樣的：先在香港銀行開(kāi)戶，然后通過(guò)后，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬繳納首期保費(fèi)記得保留轉(zhuǎn)賬截圖然后登錄保誠(chéng)官網(wǎng)填寫(xiě)投保鏈接填寫(xiě)保單信息，上傳身份信息最后保單生效后你會(huì)收到紙質(zhì)保單會(huì)寄給你。整個(gè)過(guò)程快則兩周慢則一個(gè)月。繳費(fèi)的時(shí)候要注意，香港保險(xiǎn)接受信用卡但對(duì)大額繳費(fèi)有限制，建議用銀行轉(zhuǎn)賬或本票。我跟你講個(gè)粵語(yǔ)講法：「交保費(fèi)嘅時(shí)候，記得「睇實(shí)」個(gè)戶口，唔好比人呃咗」意思是繳費(fèi)時(shí)要盯著賬戶別被人騙了。還有個(gè)細(xì)節(jié)，2025年3月1日起國(guó)家金融監(jiān)督管理總局允許港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)這意味著以后你繳納港險(xiǎn)保費(fèi)接收理賠款的渠道會(huì)更順暢。你可以在內(nèi)地用外幣銀行卡直接轉(zhuǎn)賬到香港保險(xiǎn)公司賬戶，省去換匯和跨境匯款的麻煩。這張圖的政策變化，對(duì)自購(gòu)用戶來(lái)說(shuō)是利好。我前面說(shuō)保誠(chéng)這款產(chǎn)品能投資全球資產(chǎn)，但你得知道風(fēng)險(xiǎn)自購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)在哪里。比如匯率風(fēng)險(xiǎn)，港幣和美元掛鉤，但人民幣波動(dòng)會(huì)影響你的實(shí)際收益。還有分紅不確定性雖然香港保司歷史分紅實(shí)現(xiàn)率普遍在80%以上但過(guò)去不保證未來(lái)。你投保前最好去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查查這家公司的分紅實(shí)現(xiàn)率列表，心里有個(gè)底。最后我想說(shuō)，自購(gòu)教程講到這里，關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是開(kāi)戶和繳費(fèi)。實(shí)際操作中你搞懂了這兩步就成功了一大半。當(dāng)然每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)不同，你投保前最好測(cè)算一下IRR和回本周期，計(jì)算一下復(fù)利滾存就是粵語(yǔ)說(shuō)的「利疊利」即利息再產(chǎn)生利息的效果。這種話不適合公開(kāi)說(shuō)太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，我手頭有一份清單包括銀行開(kāi)戶注意事項(xiàng)和產(chǎn)品收益對(duì)比表，你要的話我發(fā)你。