你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存只剩0.95%，5年期也不過1.30%。

10萬塊存5年，利息從3年前的7750塊，降到現在的6500塊——少了1250塊，夠你全家吃一頓好的了。

更扎心的是，連中小銀行的高息存款都在消失。有些銀行年內降了7次息，3年期從2.8%直接砍到2.15%，5年期產品干脆下架不賣了。

你還在指望銀行利息養老嗎？

我見過太多這種情況：辛苦攢了幾十年錢，想著靠利息過日子，結果利率一降再降，被動收入越來越少。

今天我要聊的這款產品——安盛「盛利2」，給出了一個完全不同的答案：5年繳費，從第5年開始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

說白了就是，你存50萬美金，從第5年開始，每年拿3.5萬美金，年年拿，拿到老。

更離譜的是，提領之后，收益完全吊打市場其它所有產品。

這到底是怎么做到的？今天我就把這個產品扒個底朝天，收益、提領、功能、瑕疵，全給你講透。

場景一：每年穩定提取7%是什么體驗？

先說最核心的賣點——557提領。

什么叫557？5年繳費，第5年開始，每年提取總保費的7%。

給你算一筆賬。

30歲女性，每年交6萬美金，交5年，總共30萬美金。從第5年開始，每年提2.1萬美金（30萬×7%）。

這張表非常關鍵，我拿盛利2和另一款市場上號稱"提領王"的星河尊享2做對比。

第10年：

• 盛利2：累計領了12.6萬美金，賬戶里還剩26.78萬美金，IRR 3.85%
• 星河尊享2：同樣領了12.6萬，賬戶只剩24.05萬，IRR 2.85%

光第10年就差了2.7萬美金，一個百分點的收益差距。

更狠的在后面。

星河尊享2提到第63年就斷單了——賬戶里的錢被提光了，沒了。

而盛利2呢？提到第70年，賬戶里還有150萬美金，IRR穩定在6.5%。

這才是真正要考慮的：不是能不能提，而是能提多久，提完之后賬戶還剩多少。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

全港唯一，實力超級恐怖。

為什么只有它能做到？后面我會講產品結構，你就明白了。

但先記住一句話：這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

很多人買儲蓄險舍不得提，生怕提了影響收益。盛利2恰恰相反——你越提，它越猛。

這對于想要穩定現金流的人來說，簡直是量身定制。

每年7%是什么概念？

50萬美金的保單，每年拿3.5萬美金，折合人民幣25萬左右。

這筆錢，夠你每個月給自己發**2萬塊"工資"**了。

而且不用操心，不用盯盤，不用擔心本金虧損。保單在那兒，錢年年打給你。

場景二：不急用錢，讓它自己長

當然，不是所有人都需要馬上提錢。

有些人買港險是給孩子存教育金，有些是給自己存養老金，短期內不會動。

那不提取的情況下，盛利2表現怎么樣？

0歲男孩，每年交10萬美金，交5年，總共50萬美金。

• 第10年：現金價值66萬美金，IRR 3.52%
• 第20年：現金價值138.8萬美金，IRR 5.82%
• 第30年：現金價值292.6萬美金，IRR 6.5%

30年翻了將近6倍，復利6.5%。

這個收益水平，放在整個港險市場是什么位置？

我把市面上主流的十幾款產品拉在一起對比。

別被表面數字騙了，很多人只看單一時間點的收益，容易被誤導。

比如前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但問題是——20年之后它就跑不動了，增長乏力。

友邦和保誠的產品呢？30年左右能沖到6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

我打個比方，就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了，被人反超
• 友邦保誠前面跑得穩，第二圈最先沖線
• 盛利2呢？第一圈緊跟前兩名，第二圈和友邦保誠一起沖過終點

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

不管你是想短期看收益，還是長期看增值，它都不拉胯。

這種"全程無短板"的產品，在港險市場真的不多見。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

我見過太多這種情況了。

孩子要去英國讀書，學費要英鎊；過兩年又去美國實習，生活費要美金；畢業后可能留在新加坡工作……

一份保單，能不能跟著孩子的腳步走？

盛利2的貨幣功能，給足了誠意。

支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是——貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始就能轉。

這在整個市場里都是很少見的。很多產品轉個貨幣還要收你1%-2%的手續費，幾十萬的保單，轉一次就是幾千塊沒了。

但盛利2更牛的是，它首創了一個市場唯一的雙貨幣戶口。

說白了就是：你的保單可以同時持有兩種貨幣。

• 主要貨幣戶口：等于你的保單貨幣，比如美元
• 環球貨幣戶口：從其他8種貨幣里選1種，比如英鎊

從第5年開始，你可以把保單里的一部分錢放到環球貨幣戶口，還有活期利息。

這個功能很實用。

比如你知道孩子明年要去英國，可以提前把一部分紅利鎖定成英鎊，放在那兒。等要用的時候，直接提出來，不用再換匯，不用擔心匯率波動。

無限次免費調配，隨用隨取。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

有些高凈值客戶跟我說：我不想每個月自己轉賬，太麻煩。能不能讓保單自動打錢給我爸媽、給我孩子？

盛利2有個功能叫「財富管家」，就是干這個的。

你可以最多設定3位收款人，分別設好：從哪年開始打、打多少年、每次打多少、誰先誰后。

下達一個指令，保單自動執行。錢不經過你的手、你的賬戶，直接打給第三方。

隱私性很棒，也省心。

這個功能是安盛首創的，其它保司有類似的，但都不如安盛做得好。

還有一個細節——身故賠付。

普通香港儲蓄分紅險，身故了，最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

但盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

為什么敢提這么多？看結構和實力

很多人問我：盛利2憑什么能做到557提領？別的產品為什么不行？

這才是真正要考慮的——產品結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利），在總現金價值中的占比非常高。

復歸紅利是什么？簡單說，就是每年派發的紅利會直接加到你的保額上，變成"保證"的一部分，不會因為市場波動而減少。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這就是為什么盛利2能越提越猛——它的底子厚，提了也不傷元氣。

再看566提領（5年繳費，第6年開始每年提6%），盛利2提完之后，20年復利就能做到6.41%，第26年達到6.5%。

剩余收益幾乎領先市場所有產品。

除了產品結構，還要看公司實力。

安盛過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上，周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上。

作為全球最大的保司之一，安盛是穩健選手的代表。

分紅實現率高，意味著計劃書上的預期收益更容易兌現。這才是你拿到手的錢。

也有不完美：你需要知道的兩點

說了這么多優點，盛利2有沒有缺點？

有，我給你講清楚。

第一點：保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

但說實話，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二點：支持紅利鎖定但不支持解鎖

紅利鎖定是什么意思？就是把非保證的紅利"落袋為安"，轉成保證的現金。

有些產品支持鎖定之后再解鎖，重新投入市場博取更高收益。

但盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

如果你想要穩定的被動收入，想要一份"越提越猛"的保單，它幾乎是唯一的選擇。

但怎么買、去哪買，這里面的門道可太多了。