你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近后臺私信被安盛盛利II刷屏了，都在問這款產品到底值不值得買。今天咱們不玩虛的，直接上對比表，用數據說話。

港險提領產品大亂斗：誰才是真正的王者

2025年開年，銀行存款利率第七次下調，1年期定存跌破1%，10萬塊存一年利息才950塊。這種大環境下，港險儲蓄險的熱度直接起飛。

目前5年交的熱門產品高達40款，各家保司都在搶這塊蛋糕。但說實話，能打的真沒幾個。

此前港險市場的提領天花板是567——5年交、第6年起提、每年提7%。這已經是頂格配置了，能做到的產品屈指可數。

但安盛盛利II這次直接把門檻往前推了1年，搞出個557提領。老實說，這波操作確實超出預期。

第一戰：557提領，盛利II vs 匠心傳承2

557提領是什么概念？5年交完，第5年就開始領錢，每年領總保費的7%。

這個要求有多苛刻？咱們直接看數據。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元。

能滿足這個條件的產品寥寥無幾，周大福匠心傳承2算一個，就拿它當參照物。

這個差距肉眼可見：

第20年，盛利II賬戶剩余59.7萬，匠心傳承2剩余38萬，差了21.6萬美元。

第100年呢？盛利II領先1164萬美元。

沒看錯，一千一百六十四萬美元的差距。數據不會騙人，在557提領規則下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

第二戰：567提領，五款熱門產品橫評

557畢竟是極限操作，咱們再看看更主流的567提領。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

這次把五款熱門產品拉出來遛遛：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

前14年，宏摯傳承賬戶余額最高，這是宏利的傳統優勢。

但從第15年之后，盛利II開始反超，直至第70年，賬戶余額表現都是最突出的。

盛利II直接接過永明星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

第三戰：復歸紅利占比，盛利II的短板

不吹不黑，看完你自己判斷——盛利II真的沒有缺點嗎？

還真有，而且這個短板相當致命。

港險儲蓄險的收益由三部分構成：保證金額+復歸紅利+終期紅利。前兩者是相對確定的，終期紅利則完全依賴保司的投資表現。

來看這組對比數據：

盛利II復歸紅利占比只有14.12%。

星河尊享II是22.76%，匠心傳承2是22.77%，萬通富饒千秋是20.87%。

差了將近10個百分點。

更扎心的是，盛利II的保證復利IRR峰值只有0.233%。

這意味著什么？盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。一旦未來分紅實現率不達標，那再高的賬戶余額都是紙面數字。

買保險不是買情懷，這一瑕疵需要安盛用真金白銀的分紅表現來彌補。

第四戰：分紅實現率，安盛表現如何

既然盛利II這么依賴分紅實現率，那安盛的歷史成績單怎么樣？

咱們直接上對比表。

安盛分紅實現率最高值117%，最低值50%，總現金價值實現率很多年份達到**85%**左右。

安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達100%-107%。

摯匯首次公布總價值比率就已經成功達到了100%。

這些都是實打實的靠譜證明。有很多標紅的數據，看著就讓人安心?？傮w沒有大幅波動，還是蠻穩定的。

對比那些分紅實現率大起大落的保司，安盛這份成績單確實能給人足夠的安全感。

第五戰：公司實力，安盛的終極底牌

分紅實現率只能說明過去，公司實力才決定未來。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀。經歷過兩次世界大戰，扛過多次經濟危機，還能穩穩立足。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

看看這些硬指標：

• 標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA，信譽沒得說
• 背后的資管集團管理著超萬億資金，規模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍
• 償付能力充足率達227%，遠超監管要求

經歷過歷史、時間和市場驗證的安盛，確實值得信賴。

對比總結：盛利II適合什么樣的人

五輪對比打完，盛利II的畫像已經很清晰了：

• 收益端：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環宇盈活
• 提領端：557提領全市場無敵，連1萬美金×5年交的小額保單也能實現，產品設計真的沒得說，很牛
• 風險端：復歸紅利占比偏低，更依賴安盛的分紅實現率
• 保司端：百年老店，實力過硬，能兜住這個風險

如果你想更早更快地獲取現金流，不想等到第6年才開始領錢，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

但如果你對保證收益要求更高，不太能接受終期紅利占比過大，那可能需要再看看其他產品。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更深。同樣一款盛利II，不同渠道的成本可能差出一大截。