你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。作為一個孩子也在海外讀書的家長，我太懂那種"學費年年漲、錢包年年癟"的焦慮了。

你的錢，未來要用在哪里？

最近刷到一條新聞，杜克大學2025-26學年總費用突破9.2萬美元，耶魯也逼近9.1萬。再看英國，牛津學費一年暴漲近10萬人民幣。

我自己也是這么規劃的——孩子留學、自己養老、財富傳承，這三件事幾乎是每個中產家庭綁在一起的"人生三問"。

友邦「環宇盈活」 之所以能成為2025年的爆款，就是因為它把這三個痛點一次性解決了：長期儲蓄有收益、現金流夠靈活、傳承分配夠省心。

場景一：子女留學——9種貨幣自由切換

別等孩子錄取了才發愁學費。很多家長跟我說："大賀，我現在存美元，萬一孩子去英國讀書怎么辦？"

這個問題，友邦「環宇盈活」 給出了市場最早的解決方案：9種貨幣自由轉換，第2個保單周年日起即可行使。

美元、英鎊、歐元、新加坡元、加元、澳元、人民幣、港元、澳門幣——孩子申請到哪個國家，你的保單就能"跟"到哪個國家。

貨幣自由切換，才是真的靈活。一鍵解決跨境需求，不用再為匯率焦慮、不用再開多個賬戶折騰。

場景二：養老規劃——567提取終身領錢

學費年年漲，你的錢跟得上嗎？同樣的問題也適用于養老。

友邦「環宇盈活」 支持14種提領方式，其中最香的就是"567提取不斷單"——第5年起提取、第6年開始領、領保費的7%，一直領到終身。

舉個例子：45歲女性，年繳12萬美元×5年，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領4.2萬美元（總保費的7%），領到第30年累計已超105萬，第55年累計210萬，賬戶里還剩67萬預期現價。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

更妙的是，第6個保單年度后，你可以把提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息累積。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

場景三：財富傳承——靈活提取給指定對象

留學不是終點，是起點。孩子畢業后，你的保單還能繼續"工作"。

友邦「環宇盈活」 有個功能很多人不知道：第5個保單周年日起，可以直接把保單價值提取給指定收款對象，不用等保單到期。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹、甚至香港注冊的慈善機構——你可以提前規劃好"誰拿多少"，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題打亂財富規劃。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

收益測算：中短期回本快，長期收益穩

說完場景，來算賬。以5年繳、年繳5萬美元（總保費25萬美元）為例：

• 第7年預期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達3.47%
• 第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

對比上一代產品盈御3，友邦「環宇盈活」 在第10年IRR高出0.7個百分點，第30年高出0.4個百分點。

別小看這零點幾，30年復利滾下來，差距是真金白銀。

為什么選友邦？——穩健投資，穩定兌現

產品再好，也得看"誰家的"。

友邦的投資策略，用四個字概括：深耕亞洲。

2024年投資總額達2553億美元，資產配置非常穩健：

• **近70%**配置于固定收益資產
• 股權資產僅占24%
• 房地產僅3%

更關鍵的是，固收類資產中70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

從2024年上半年政府債券地區分布來看，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益更穩、波動更小。

投資穩，分紅才能穩。

友邦的分紅實現率長期穩定在95%-105%，不玩"高演示低兌現"的套路。

從2014年到2021年，智之尊、才之尊、康泰之尊等產品的分紅實現率都在**100%-105%**區間，說到做到。

這背后是硬實力支撐：

• 償付能力比率257%
• 2024年稅后營運溢利66億美元
• 標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2

買保險，買的是一份長期信任。友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾。

市場認可：11連冠的底氣

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

但真正讓我服氣的，是這組數據：2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%。

• 有效保單數目占比26.8%，近三分之一
• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%
• 年化新保費占比31.3%

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，遠超保誠、宏利。

2025年三季度，勢頭依舊強勁：

• 新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%
• 香港及澳門地區新業務價值同比增長40%
• "最優秀代理"渠道業務增長20%

內地訪港客戶的"強勢貢獻"，說明大家用腳投票選了友邦。

更重磅的是，友邦入選首批"大而不能倒"險企名單，監管層認定的系統重要性機構。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等方方面面。

11連冠不是偶然，是實力的必然。

大賀說點心里話

產品怎么選我說清楚了，但怎么買才能省錢，這里面還有信息差。