先別急著反駁，我給你拆開揉碎說。香港保險(xiǎn)市場(chǎng)有多猛？你看看這張圖，保險(xiǎn)滲透率世界排名前幾，規(guī)模大到你難以想象。這么大的蛋糕，保險(xiǎn)公司巴不得更多人幫他們賣，所以返傭機(jī)制早就不是秘密了。

你買一份自愿醫(yī)保，年繳比如一萬港幣，正常代理人能拿首年保費(fèi)30%到50%的傭金。但你如果自己注冊(cè)成介紹人（唔使考牌，好多平臺(tái)都得），這筆錢就能直接回你口袋。俗語話「自己識(shí)做，唔使問人」，意思就是自己當(dāng)介紹人，傭金全部入自己袋。

可能你擔(dān)心：我自己買自己介紹，保險(xiǎn)公司認(rèn)不認(rèn)？告訴你，很多公司就喜歡這種“自購(gòu)自推”的模式，因?yàn)槭×舜砣说呐嘤?xùn)成本。不過具體返傭比例每家不一樣，有的給20%，有的給40%，我見過最高的能到首年保費(fèi)的70%。但我要提醒你，數(shù)字我故意模糊了，你按20萬美金一年交5年算，自己拿回十幾萬美金傭金，咁你話係咪好著數(shù)？

再給你看張圖，內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)核心區(qū)別。雖然今天聊的是自愿醫(yī)保，但道理一樣——香港保險(xiǎn)的投資自由度大，資金能投全球100多個(gè)國(guó)家，不像內(nèi)地七成鎖在債券里。保險(xiǎn)公司賺得多，才舍得給你高傭金。所以別覺得返傭是什么見不得人的事，這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。

當(dāng)然我這話可能得罪人，有些代理人靠傭金吃飯，你搶了他們飯碗肯定不高興。但站在你的角度，既然有合法渠道，干嘛不自己拿？前面我說要注冊(cè)介紹人，其實(shí)步驟很簡(jiǎn)單：先開個(gè)香港銀行賬戶，因?yàn)楸ＹM(fèi)和傭金都走銀行。你看這張開戶推薦表，哪些銀行門檻低、哪些快，一目了然。

具體操作上，有兩點(diǎn)要注意。第一，返傭比例不是固定的，不同公司、不同產(chǎn)品、不同繳費(fèi)期，差距很大。比如有些公司對(duì)五年繳的保單額外加碼，你按繳費(fèi)期來選最劃算的。第二，千萬別為了返傭硬買自己不需要的產(chǎn)品。自愿醫(yī)保本身是救命的東西，先把保障訂好，再談傭金。

我手頭有一份最新的自愿醫(yī)保返傭比例清單，覆蓋了香港主流保險(xiǎn)公司的十款產(chǎn)品，每家的具體比例、繳費(fèi)方式、還有隱藏的額外獎(jiǎng)勵(lì)都列出來了。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，我發(fā)給你參考。