你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

友邦「環宇盈活」 一直是港險儲蓄險的標桿。但是宏利新品來勢洶洶——我花了3天扒完所有數據，結論可能讓你意外。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

直接說結論：宏利「宏摯家傳承」 是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。

不是我故意搞噱頭，而是數據確實支撐這個判斷。下面逐項PK，我幫你算過了。

回本速度PK：宏利更快

先看大家最關心的回本期。

預期回本期：宏利6年（5年交），是市場最早之一。

保證回本期：宏利16年，友邦18年，安盛25年。

別小看這2年差距。保證回本期意味著"最壞情況下多久能拿回本金"，16年和18年的區別，就是你的資金安全墊厚了2年。

2025年5月六大行第七次下調存款利率后，1年期定存只剩0.95%。國內存錢越來越難賺，港險的回本速度優勢就更凸顯了。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

這是我最看重的指標。

宏利「宏摯家傳承」第27年達到6.5%預期年化復利，而友邦/安盛要30年，保誠要28年。

領先3年意味著什么？

假設同樣100萬本金，早3年達到6.5%復利，多出來的收益相當于白賺一年保費。

更關鍵的是：在前30年內，宏利總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

也就是說，前30年你拿宏利更劃算，30年后兩家打平。結論先行：中長期收益，宏利勝出。

提領表現PK：宏利略遜

公平起見，短板也得說。

提領（提取現金價值）表現，宏利相對平庸。它不及安盛「盛利2」、**永明「萬年青星河尊享2」**這些以提領見長的產品。

但是這不是bug，是定位。

宏利「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」定位相似，都主打資金增值而非頻繁提取。如果你買港險是為了"存錢生錢"而不是"邊存邊花"，這個短板其實不影響你。

功能對比：跨境支付是加分項

功能層面，宏利有兩個創新值得關注：

• 靈活取：支持定期定向支付至海外賬戶，留學交學費、海外置業付款都能用
• 摯易取：可靈活調配資金給家人應急

同時保留了保單分拆、多元貨幣等常規功能，繳費方式也靈活，支持躉交、2年、3年、5年交。對有跨境財務需求的家庭來說，這些功能是實打實的加分項。

結論：選宏利還是友邦？

省流版來了——選宏利「宏摯家傳承」：如果你短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值，看重更早達到6.5%高收益。選友邦「環宇盈活」：如果你更看重品牌，或者30年以上的超長期持有。都不選：如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

順便提一句，香港保監局7月1日起實施演示利率上限，非港元產品上限就是6.5%。宏利27年達到6.5%，正好踩在新規天花板上，是當前能鎖定高收益的窗口期。

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。別被忽悠了，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

數據對比只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品選擇更大。