你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天聊一款最近被問爆了的產(chǎn)品——安盛「尊尚盈家2」。

先說結(jié)論：高凈值人群的保本神器，但追求高收益的請繞道

直接上干貨。這款產(chǎn)品的核心邏輯是：用極高的保證收益換取中規(guī)中矩的預(yù)期回報(bào)。

5年保證回本，這個(gè)速度在港險(xiǎn)市場確實(shí)是最快的。起投門檻15萬美元起，一次性交清，適不適合你，看完就知道。

我的判斷很明確：比較在乎本金安全、或者想要財(cái)富傳承的高凈值客戶，尊尚盈家2是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

但如果你追求的是收益最大化，這款產(chǎn)品的預(yù)期收益沒什么太大的亮點(diǎn)，可能不是最優(yōu)解。

論據(jù)一：保證收益確實(shí)是業(yè)內(nèi)最快

數(shù)據(jù)不會騙人。保單生效當(dāng)天，保證現(xiàn)金價(jià)值就有81%，交15萬美元進(jìn)去，第一天就有12萬+是確定拿得到的。

對比一下安盛自家的老產(chǎn)品盛利，18年才保證回本。尊尚盈家2把這個(gè)時(shí)間壓縮到了5年，第5年保證收益15萬，本金全部回來。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。尤其是2025年銀行存款利率第七次下調(diào)，一年期定存跌破**1%**的背景下，能鎖定這種確定性收益的渠道越來越少了。

論據(jù)二：預(yù)期收益中規(guī)中矩

但保證收益拉滿的代價(jià)是什么？預(yù)期收益沒那么亮眼。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，一直到90年才達(dá)到峰值6.5%。

橫向?qū)Ρ龋h(huán)宇盈活和盈聚天下30年復(fù)利就達(dá)到了峰值6.5%，比尊尚盈家2快了整整60年。

90年之前，尊尚盈家2的收益優(yōu)勢都不是很大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承都高。

還有一點(diǎn)需要注意：這款產(chǎn)品只有終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。早期要提取的話會影響保單長期的復(fù)利增值。

論據(jù)三：長期持有的增值潛力

雖然復(fù)利達(dá)峰慢，但長期持有的絕對收益還是可觀的。

預(yù)期4年回本，第15年翻倍到30萬美元，第21年翻3倍到46萬美元，第30年翻5倍多到81萬美元。如果真的能傳承下去，第70年 1091萬美元，第90年 4322萬美元。

這就是典型的財(cái)富傳承邏輯：不追求短期爆發(fā)，而是穩(wěn)穩(wěn)地滾雪球。

配套功能：傳承場景全覆蓋

功能層面，傳承屬性拉滿。支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，終期紅利還能鎖定轉(zhuǎn)成保證回報(bào)。

有個(gè)創(chuàng)新功能值得一提：財(cái)富管家服務(wù)。可以自設(shè)提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。比如子女留學(xué)，直接指定孩子當(dāng)收款人，省去轉(zhuǎn)賬步驟，挺方便的。

但需要注意，這款產(chǎn)品沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能，只支持美元、人民幣、港元投保。

安盛背書：老牌保司的信任底牌

安盛這家公司沒什么問題，可以信賴。國際老保司，標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級AA-，穆迪Aa3，惠譽(yù)AA，投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)也不錯(cuò)。

**95%**利潤分配的承諾依然延續(xù)，不管最終分多少，這個(gè)誠意值得說一說。

最終建議：預(yù)算夠+求穩(wěn)=可以入

回到開篇的結(jié)論。首日現(xiàn)金價(jià)值81%，5年保證回本，有安盛這家公司支撐，比較穩(wěn)。

但起投門檻比較高，沒有復(fù)歸紅利，適用人群首先一定要預(yù)算夠。預(yù)算夠的情況下，求穩(wěn)求傳承，尊尚盈家2是個(gè)好選擇。

還是要回歸到個(gè)人的需求。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對了只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差距可能比產(chǎn)品本身還大。