你好，我是大賀，北大碩士，做港險(xiǎn)9年了。兩個(gè)孩子的爸爸，幫300多個(gè)家庭做過(guò)教育金規(guī)劃。

今天不聊虛的，咱們先算一筆賬。

你的錢(qián)，夠孩子讀完大學(xué)嗎？

最近刷到一組數(shù)據(jù)，說(shuō)實(shí)話，我這個(gè)做了9年港險(xiǎn)的人都倒吸一口涼氣。

2025-26學(xué)年，美國(guó)Top50大學(xué)學(xué)費(fèi)全線上漲。普林斯頓、哈佛、斯坦福這些名校，一年就讀總費(fèi)用已經(jīng)超過(guò)9萬(wàn)美元，正在逼近10萬(wàn)美元關(guān)口。加州伯克利州外學(xué)生一年總費(fèi)用達(dá)到89,106美元。

四年本科讀下來(lái)，400萬(wàn)人民幣起步。

而國(guó)內(nèi)呢？2025年5月六大國(guó)有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

你現(xiàn)在存的錢(qián)，按這個(gè)利率，夠孩子讀完大學(xué)嗎？

我見(jiàn)過(guò)太多家長(zhǎng)踩過(guò)這個(gè)坑——孩子小時(shí)候覺(jué)得時(shí)間還長(zhǎng)，等到高中發(fā)現(xiàn)：錢(qián)不夠了。

所以今天聊聊國(guó)壽「傲瓏盛世」，這款產(chǎn)品有個(gè)特性特別適合教育金規(guī)劃：第5年起就能穩(wěn)定提領(lǐng)，而且收益幾乎不打折。

第5年起就能提領(lǐng)，收益幾乎不打折

別聽(tīng)銷(xiāo)售忽悠，看數(shù)據(jù)說(shuō)話。

**國(guó)壽「傲瓏盛世」**是當(dāng)前極少數(shù)支持"早期強(qiáng)提領(lǐng)"的英式分紅產(chǎn)品。什么意思？就是你不用等到二三十年后才能動(dòng)這筆錢(qián)，第5年起就能開(kāi)始提。

咱們看一個(gè)真實(shí)測(cè)算——"255提領(lǐng)模式"：

從第5年起，每年提取總保費(fèi)的5%。假設(shè)總保費(fèi)20萬(wàn)美元，就是每年提1萬(wàn)美元，持續(xù)提領(lǐng)。

持有30年后，IRR仍然高達(dá)6.34%，僅比不提領(lǐng)時(shí)低0.04%。

這錢(qián)能不能用得上，才是關(guān)鍵。

孩子5歲時(shí)投保，10歲開(kāi)始每年提1萬(wàn)美元，正好覆蓋初高中國(guó)際學(xué)校學(xué)費(fèi)。18歲上大學(xué)時(shí)，保單里還有大筆錢(qián)繼續(xù)增值。

如果選擇躉交（一次性繳清），預(yù)計(jì)總投資回收期短至4年。對(duì)養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃者來(lái)說(shuō)，這種"短期集中投入，長(zhǎng)期享受收益"的模式，貼合家庭實(shí)際用錢(qián)需求。

如此強(qiáng)勁的提領(lǐng)表現(xiàn)，在香港也不多見(jiàn)。

養(yǎng)老無(wú)憂：年金轉(zhuǎn)換讓退休更有底氣

教育金用完了，這張保單還能干嘛？

答案是：給自己養(yǎng)老。

**國(guó)壽「傲瓏盛世」**支持「全數(shù)退保賠付」模式，你可以選擇"單筆領(lǐng)取"或"分期領(lǐng)取"退保價(jià)值。不想一次性拿完，就按月按年慢慢領(lǐng)。

更實(shí)用的是「年金轉(zhuǎn)換」權(quán)益：受保人65歲起，可以把保單價(jià)值轉(zhuǎn)換為10年或20年期年金，每年領(lǐng)一次，給退休生活提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。

我給我自己孩子也買(mǎi)了這個(gè)。現(xiàn)在給孩子存教育金，等孩子長(zhǎng)大獨(dú)立了，這張保單就變成我的養(yǎng)老金。

一張保單，兩代人用。

財(cái)富傳承：孩子未成年也能安心交接

很多家長(zhǎng)問(wèn)我：萬(wàn)一我出意外了，孩子還小，這筆錢(qián)怎么辦？

這個(gè)問(wèn)題，**「傲瓏盛世」**想到了。

新增的「指定保單暫托人」功能，可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審批就能生效。

如果保單持有人身故，而受保人（比如你的孩子）還未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內(nèi)申請(qǐng)成為保單暫托人，暫時(shí)托管保單，直到孩子年滿18歲。

結(jié)合無(wú)限次轉(zhuǎn)換受保人、保單分拆等權(quán)益，可以構(gòu)建完整的傳承架構(gòu)。若擔(dān)心自己身故后未成年子女無(wú)法妥善管理資產(chǎn)，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點(diǎn)。

這才是真正為家庭考慮的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無(wú)壓力

聊完靈活性，再看收益。

5年繳美元保單的收益曲線：

• 第10年 IRR 3.30%
• 第15年 IRR 4.77%
• 第20年 IRR 5.64%
• 第30年 IRR 6.50%
• 第45年 IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達(dá)到**6.5%**的天花板。

如果選擇美元整付（躉交），第30年預(yù)計(jì)退保返還金額可達(dá)已繳總保費(fèi)的661%。

對(duì)比國(guó)內(nèi)**1.25%**的3年期定存，**6.5%**的長(zhǎng)期IRR意味著什么？意味著你的錢(qián)能真正跑贏通脹，跑贏教育成本的上漲速度。

適合不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，希望資金能夠長(zhǎng)期穩(wěn)健增值的保守型投資者。

央企底色：7980億美元準(zhǔn)備金的安全感

收益高，安全嗎？

看數(shù)據(jù)。

中國(guó)人壽憑借7980.7億美元準(zhǔn)備金，成為全球最大的壽險(xiǎn)公司。標(biāo)普信用評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A1。

2024年分紅實(shí)現(xiàn)率更是亮眼：終期紅利實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)成，周年紅利實(shí)現(xiàn)率平均達(dá)82%，97%的年份在70%以上，最高達(dá)109%。

國(guó)壽作為央企背景的中資保司，內(nèi)地客戶更易建立信任。這種"國(guó)資背景+全球布局"的組合，讓**「傲瓏盛世」**的收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%預(yù)繳利率+最高24%折扣

最后說(shuō)一個(gè)緊迫的事。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」預(yù)繳利率從5%下調(diào)至4.5%。

現(xiàn)在的Q4優(yōu)惠：

• 預(yù)繳活動(dòng)：保證利率5%（即將下調(diào)）
• 保費(fèi)折扣：5年期**6%-24%**總保費(fèi)折扣
• 美元/港幣/人民幣都適用

需在2025年12月31日前遞交投保申請(qǐng)。

現(xiàn)在投保，既是抓住產(chǎn)品升級(jí)的紅利，也是鎖定利率下調(diào)前的最后優(yōu)惠。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

教育金這件事，越早規(guī)劃越輕松。但怎么買(mǎi)、從哪個(gè)渠道買(mǎi)，差別可能比你想象的大。