charles 追問(wèn)

2022-04-28 15:43

老師，貸款是30年的，5年內(nèi)還完都劃算是不？

樸老師 解答

2022-04-28 15:51

１５年之前還完就可以了

charles 追問(wèn)

2022-04-28 15:57

老師，怎么計(jì)算這個(gè)得呢？有公式嗎？

樸老師 解答

2022-04-28 15:59

提前還款房貸可以一次性還清，也可以選擇部分還款，主要看購(gòu)房人的需求。下面我們先看看等額本息還款和等額本金還款的區(qū)別。




1、等額本金還款，沒(méi)有還款金額遞減，前期還款費(fèi)用較高，后期還款金額較少。是先將貸款總額進(jìn)行等分，然后每月還款相同的本金以及剩余貸款產(chǎn)生的利息，本金不變，利息越來(lái)越少，前期還款壓力大，后期壓力小。




2、等額本息還款，沒(méi)有還款的費(fèi)用是固定的，適合輸入穩(wěn)定的人群，等額本息前期還款的利息占比較多，后期還款本金較多。等額本息和等額本金相比較，等額本息還款總利息要高于等額本金。




房貸提前還款方案：




1、縮短還款期限，可以選擇月供不變，減少還款期限，這樣能夠更快還清貸款；




2、減少月供，也可以選擇沒(méi)有還款金額減少，但是還款期限不發(fā)生變化。




3、一次性還清貸款，借款人需要資金充足，涉及到的金額較大，直接申請(qǐng)一次性還清貸款即可。




下面我們來(lái)舉例說(shuō)明等額本息還款的時(shí)間，如果房貸借款金額是60萬(wàn)元，借款利率按照基準(zhǔn)利率1.1倍，也就是5.39%執(zhí)行，分為30年償還，最后計(jì)算出來(lái)的總利息是61.15萬(wàn)元。




1、在房貸第三年還款20萬(wàn)元，還款總利息會(huì)減少18.43萬(wàn)元，每月還款金額也會(huì)從3365元變?yōu)?206元。




2、在房貸第五年還款20萬(wàn)元，還款總利息會(huì)減少16.11萬(wàn)元，每月還款金額會(huì)從3365元變?yōu)?146元。




3、在房貸第十年還款20萬(wàn)元，還款總利息會(huì)減少13.12萬(wàn)元，每月還款金額會(huì)從3365元變成2032元。




等額本息還款前期利息占比較多，所以，越早還款對(duì)自己越有利，還款的利息也會(huì)越少，以上例子中，我們可以看到，在房貸第十年提前還款和第三年提前還款，利息相差達(dá)到了5萬(wàn)元以上。




所以，如果采用的是等額本息還款，貸款期限30年，已經(jīng)還了20年左右的貸款，那么利息已經(jīng)還得差不多了，后面還的是本金。此時(shí)選擇提前還款，也無(wú)法減少利息支出，不建議提前還款。




綜上，無(wú)論哪種方式，貸款人首要考慮的是自己的還款能力，以及提前還款是否可以節(jié)省利息這兩個(gè)因素，綜合對(duì)比提前還款有利的情況下，再向銀行申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清貸款。