說實(shí)話，我一聽到有人說“買安盛車險(xiǎn)自己做能拿回傭金”，我就知道這是個(gè)天大的誤會(huì)。你猜怎么著，香港的車險(xiǎn)市場(chǎng)跟內(nèi)地完全是另一個(gè)玩法。傭金不是你想返就能返的，這是違規(guī)的，保監(jiān)局盯著呢。我跟你講，真正高凈值客戶關(guān)心的是如何合法地把保費(fèi)“賺回來”，而且是成倍地賺回來。不是靠返傭那種小動(dòng)作，是靠資產(chǎn)配置的頂層設(shè)計(jì)。你按20萬美金一年交5年算一筆賬，總保費(fèi)100萬美金。如果按傳統(tǒng)玩法，這筆錢就是買了份保險(xiǎn)，等幾年后拿收益。但如果換個(gè)思路，你完全可以做到“自購拿回首年傭金”的效果，甚至更多。怎么做到的？簡(jiǎn)單說就是利用銀行融資和保費(fèi)融資的杠桿。具體操作我不方便公開講太細(xì)，但你想象一下，你把本來要交的保費(fèi)，通過一種結(jié)構(gòu)安排，讓一部分變成可支配的現(xiàn)金流，再投入到高收益的香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)里。那個(gè)收益差距，可不是一星半點(diǎn)。你看這張圖，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率全球排名靠前，規(guī)模非常大。 這意味著什么？意味著香港保險(xiǎn)市場(chǎng)足夠成熟，玩法足夠大，才有空間做這些精巧的安排。不像內(nèi)地，一些玩法根本轉(zhuǎn)不開。前面我說要拿回傭金，但我再想一想，其實(shí)有更高級(jí)的做法。你根本不用盯著那點(diǎn)首年傭金，你應(yīng)該盯著的是整個(gè)保單周期的現(xiàn)金價(jià)值。香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的長(zhǎng)期復(fù)利，才是真正的財(cái)富密碼。“利疊利”你懂嗎？粵語嗎？就是復(fù)利滾存（復(fù)利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息）。香港的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，很多產(chǎn)品長(zhǎng)期年化收益可以做到5%到7%。你想想，100萬美金，按6%復(fù)利滾30年，是多少？將近575萬美金。這比你拿回那點(diǎn)傭金，多出不知道多少倍。當(dāng)然我這話可能得罪人，很多內(nèi)地同行還在用“返傭”這種低級(jí)手段拉客。但真正的高凈值客戶，看的是架構(gòu)，是稅務(wù)籌劃，是債務(wù)隔離。傭金那點(diǎn)小錢，根本入不了眼。業(yè)內(nèi)中有句話，“小財(cái)唔出，大財(cái)唔入”（小錢不舍得，大錢進(jìn)不來）。你為了拿回傭金，可能損失的是未來幾十年的復(fù)利增長(zhǎng)，這筆賬你算過嗎？業(yè)內(nèi)中有句話，用粵語文字寫：“識(shí)得玩，保險(xiǎn)係財(cái)富傳承嘅法寶；唔識(shí)玩，保險(xiǎn)就係普通一張紙。”（懂得玩，保險(xiǎn)是財(cái)富傳承的法寶；不懂玩，保險(xiǎn)就是普通一張紙。）怎么“識(shí)得玩”？你需要看懂這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一，選對(duì)公司。你看這幾張表，老牌保險(xiǎn)公司、新興保險(xiǎn)公司、中資保險(xiǎn)公司，它們的信用評(píng)級(jí)、成立時(shí)間、代表產(chǎn)品都不一樣。 信用評(píng)級(jí)高的公司，投資組合更穩(wěn)健。你看香港保險(xiǎn)公司可以把資金投向全球100多個(gè)國家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。不像內(nèi)地保險(xiǎn)資金超過70%集中在債券領(lǐng)域，香港保司的投資組合更分散、更靈活。 這種全球配置，才能真正做到風(fēng)險(xiǎn)分散，收益穩(wěn)健。第二，看懂分紅實(shí)現(xiàn)率。保監(jiān)局官網(wǎng)有公開的分紅實(shí)現(xiàn)率列表，你可以自己去查。 歷史分紅實(shí)現(xiàn)率高的公司，才值得長(zhǎng)期持有。第三，注意投資波動(dòng)。藍(lán)色線條代表市場(chǎng)上的投資波動(dòng)，但香港保險(xiǎn)公司通過平滑機(jī)制，可以讓你獲得相對(duì)穩(wěn)定的回報(bào)。 這種機(jī)制，是內(nèi)地很多產(chǎn)品沒有的。你可能會(huì)問，那具體怎么買安盛車險(xiǎn)到底怎么操作才能實(shí)現(xiàn)“自購拿回首年傭金”的效果？我手頭有一份詳細(xì)的方案，包含了銀行融資、保費(fèi)融資、保單貼現(xiàn)等具體步驟。但這些東西，涉及到太多具體的金融機(jī)構(gòu)信息和操作細(xì)節(jié)，公開說太多不合適，你懂的。我只能告訴你，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在于2025年3月1日起，國家金融監(jiān)督管理總局允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)。這意味著以后繳納港險(xiǎn)保費(fèi)、接收理賠款，渠道會(huì)更順暢。 政策窗口期已經(jīng)打開，聰明的人已經(jīng)開始布局。最后，送你一句粵語：“執(zhí)輸行頭，慘過敗家”（落后于人，比敗家還慘）。現(xiàn)在正是配置香港保險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)，但怎么配、配什么、怎么最大化你的收益，需要量身定制。想具體怎么操作，你可以私信我聊，我給你詳細(xì)拆解。