你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我立橋「智選儲蓄保」的人特別多，但十個里有八個上來第一句話都是："大賀，立橋是什么公司？沒聽過啊，靠譜嗎？"

說實話，這個問題我太理解了。畢竟在港險圈，大家耳熟能詳?shù)氖怯寻睢⒈Ｕ\、安盛這些老牌巨頭，突然冒出來一個"立橋"，還敢在2026年開門紅逆勢加息，保證收益喊到5.01%。

換我是客戶，我也會打個問號。

但我見過太多人踩這個坑了：只看品牌知名度，不看公司真實實力，結(jié)果錯過了真正的好產(chǎn)品。

今天這篇文章，我就帶你扒一扒立橋的底細(xì)，看看這家"沒聽過"的保司，到底有沒有資格讓你把錢交給它。

立橋是誰？百年金融集團(tuán)的保險版圖

很多人不知道的是，立橋人壽的背后，是一個成立于1913年的百年金融集團(tuán)——立橋金融集團(tuán)。

沒錯，1913年，比中華民國成立才晚一年。這個集團(tuán)在港澳地區(qū)深耕超過110年，業(yè)務(wù)版圖涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等多個板塊，是一個真正的全牌照金融平臺。

立橋人壽作為集團(tuán)旗下的壽險業(yè)務(wù)載體，雖然在內(nèi)地知名度不高，但在香港保險經(jīng)紀(jì)圈子里口碑相當(dāng)不錯。目前已經(jīng)和超過200間經(jīng)紀(jì)公司建立了合作關(guān)系，2024年全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長305%。

這個增速，說明市場已經(jīng)在用真金白銀投票了。

說白了就是：立橋不是什么"野雞公司"，而是一個低調(diào)但根基深厚的老牌金融集團(tuán)。 只不過它以前主要做銀行和證券，保險業(yè)務(wù)這幾年才發(fā)力，所以內(nèi)地客戶不太熟悉而已。

履約記錄：分紅實現(xiàn)率100%的含金量

品牌背景只是第一步，更關(guān)鍵的問題是：這家公司說話算數(shù)嗎？承諾的收益能兌現(xiàn)嗎？

這個我必須提醒你：看一家保險公司靠不靠譜，不要只聽它怎么說，要看它怎么做。

而立橋在這一點上，交出了一份幾乎無可挑剔的答卷。

第一，償付能力遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線。

截至2024年12月31日，立橋人壽的償付能力比率超過204%，而香港保險業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的最低要求是150%。

這意味著什么？意味著就算遇到極端市場情況，立橋也有足夠的資本儲備來履行對客戶的承諾。

第二，國際評級機(jī)構(gòu)背書。

貝氏評級（AM Best）給立橋人壽的財務(wù)實力評級是"B+（良好）"，長期發(fā)行人信用等級是"bbb-（良好）"，評級展望穩(wěn)定。

貝氏評級是全球保險行業(yè)最權(quán)威的評級機(jī)構(gòu)之一，能拿到這個評級，說明立橋的財務(wù)狀況經(jīng)得起專業(yè)機(jī)構(gòu)的審視。

第三，也是最硬核的一點：分紅實現(xiàn)率100%。

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率均達(dá)成100%。旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，更是連續(xù)4年分紅實現(xiàn)率100%達(dá)成，沒有一年打過折扣。

你可能會說，4年時間太短了，說明不了什么。

但我想說的是，這4年恰好覆蓋了2020年疫情沖擊、2022年美聯(lián)儲激進(jìn)加息、2023年全球銀行業(yè)危機(jī)等多個極端市場環(huán)境。能在這種情況下依然100%兌現(xiàn)承諾，足以證明公司卓越的投資能力和審慎的風(fēng)控管理。

對比一下最近的新聞你就知道這有多難得了：2024年海銀財富700億暴雷，年化收益承諾超8%，結(jié)果4.66萬名客戶血本無歸。

而立橋**5.01%**的保證收益，不僅在合理區(qū)間內(nèi)，還是白紙黑字寫進(jìn)合同的，由正規(guī)持牌保險公司承保，合規(guī)透明。

這次逆勢加息的底氣，正是來源于這份扎實的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。

投資策略：90%固收配置，穩(wěn)字當(dāng)頭

說完了公司背景和履約記錄，你可能還想知道：立橋憑什么能給出這么高的保證收益？它的錢是怎么投的？

這個問題問到點子上了。很多保險產(chǎn)品收益看起來很美，但背后的投資策略激進(jìn)得嚇人，一旦市場下行，分紅就大打折扣。

但立橋「智選儲蓄保」不一樣。

它的固定收益投資占比最高達(dá)90%，資金主要配置于高評級政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較低。

說白了就是：立橋用的是"穩(wěn)"字訣。 它不追求高風(fēng)險高收益，而是通過大量配置固定收益資產(chǎn)，確保能夠穩(wěn)穩(wěn)兌現(xiàn)對客戶的承諾。

這也是為什么「智選儲蓄保」敢把首5年收益設(shè)定為100%保證——因為這些收益是有堅實的底層資產(chǎn)支撐的，不是畫餅充饑。

100%保證收益寫入合同，不受市場波動影響，這才是真正意義上的"保本"。

對比一下2025年3月銀行理財產(chǎn)品頻繁跌破初始凈值的新聞，你就知道這份"保證"有多珍貴了。銀行理財已經(jīng)不再保本，而立橋「智選儲蓄保」首5年100%保證收益，才是真正讓你睡得著覺的選擇。

產(chǎn)品拆解：5年保證5.01%，三檔方案任選

好了，公司靠譜，投資策略穩(wěn)健，現(xiàn)在可以放心看產(chǎn)品了。

立橋「智選儲蓄保」的核心競爭力在于**"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。產(chǎn)品主打2年回本**，定存5年，實現(xiàn)保證利益最大化。

根據(jù)投入金額不同，產(chǎn)品分為三檔，投入越多，享受的折扣越高，最終保證年化單利也越高。

尊享級（25萬美元起）

享受7%保費(fèi)折扣后，實際投入23.25萬美元。第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

第14年預(yù)期現(xiàn)價可達(dá)46.6萬美元，預(yù)期復(fù)利5.09%，是已交保費(fèi)的2倍。

進(jìn)階級（5萬美元起）

享受6%保費(fèi)折扣后，實際投入4.7萬美元。第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元起）

享受5%保費(fèi)折扣后，實際投入1.9萬美元。第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

這里我必須提醒你：這些收益都是100%保證的，白紙黑字寫在合同里，不存在任何不確定性。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，疊加保費(fèi)折扣優(yōu)惠后收益更可觀。

你可以選擇前期直接退保，穩(wěn)拿這筆確定的收益，把它當(dāng)作一個5年期美元定存使用；也可以選擇持有20年，鎖定長期利率。

無論哪種選擇，這個收益水平在當(dāng)前市場上都是極其稀缺的。

開門紅福利：門檻降80%，折扣升至7%

說完產(chǎn)品本身，再來看看現(xiàn)在投保能享受什么福利。

2026年開門紅期間（1月1日至2月28日），立橋選擇主動出擊，為「智選儲蓄保」加碼了開門紅福利，可謂"誠意十足"。

最核心的變化在于：享受高額保費(fèi)折扣的門檻被大幅降低，優(yōu)惠力度不降反升。

具體來看美元保費(fèi)折扣：

• 5萬美元以下：5%折扣
• 5萬-25萬美元：6%折扣
• 25萬美元及以上：7%折扣

別被忽悠了，這個變化有多大你可能沒概念。去年12月的活動中，想享受6%折扣需要25萬美元的門檻，而現(xiàn)在5萬美元就能拿到同等折扣。

獲取高折扣的門檻降低了整整80%！

這意味著什么？意味著更多中等資金的投資者也能輕松參與，不用再被高門檻擋在門外。

對于資金量更大的投資者，整付保費(fèi)達(dá)25萬美元或以上，更可享受最高**7%**的保費(fèi)折扣。通過直接降低投資者的實際投入成本，來變相提升資金的總體回報率。

疊加這一保費(fèi)折扣之后，相當(dāng)于在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎(chǔ)。

但這個我必須提醒你：開門紅福利是有時間限制的，2月28日截止。 錯過這個窗口期，要么折扣力度下降，要么門檻重新提高。

如果你已經(jīng)有配置美元資產(chǎn)的需求，現(xiàn)在確實是最好的入場時機(jī)。

港元保費(fèi)也有折扣，但力度相對較小（1%-3%），如果你的主要需求是美元資產(chǎn)配置，建議優(yōu)先考慮美元保單。

對比銀行定存：碾壓式優(yōu)勢一目了然

最后，我們來做一個直觀的對比，看看立橋「智選儲蓄保」和銀行定存到底差多少。

先看六大國有銀行2026年初的存款利率：

• 三個月期：0.65%
• 六個月期：0.85%
• 一年期：0.95%
• 二年期：1.05%
• 三年期：1.25%
• 五年期：1.30%

郵儲銀行稍微高一點點，六個月期0.86%，一年期0.98%，但也就是聊勝于無。

更扎心的是，就算你接受了這樣的利率，存款到期后依然面臨再投資風(fēng)險。市場普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個基點，日后想找高息產(chǎn)品只會更難。

對比一下立橋「智選儲蓄保」：

• 入門級5年保證年化單利4.49%
• 進(jìn)階級5年保證年化單利4.75%
• 尊享級5年保證年化單利5.01%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。 而且還支持美元資產(chǎn)配置，幫你對沖單一貨幣風(fēng)險。

說白了就是：同樣是"保本"產(chǎn)品，銀行定存給你1.3%，立橋給你5.01%。這不是小勝，是碾壓。

無論是對于尋求短期資金增值的投資者，還是對于為未來做理財規(guī)劃的家庭來說，立橋「智選儲蓄保」都是中短期資金規(guī)劃的絕佳選擇。

大賀說點心里話

看到這里，你應(yīng)該對立橋「智選儲蓄保」有了全面的了解。但說實話，產(chǎn)品再好，買錯渠道也白搭。同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本差異可能讓你多花好幾萬。