你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年，服務(wù)過500多個(gè)內(nèi)地家庭。

說實(shí)話，最近咨詢港險(xiǎn)的人明顯多了。

2025年一季度，香港新造保單保費(fèi)達(dá)934億港元，同比暴漲43.1%，創(chuàng)下2001年以來的季度新高。再加上內(nèi)地銀行存款利率一降再降，3年期大額存單利率已經(jīng)跌到1.5%-1.75%，5年期大額存單干脆下架了——越來越多人開始把目光投向香港保險(xiǎn)。

但問題來了：香港保險(xiǎn)市場有157家保司同臺(tái)競技，選誰？

我見過太多這種情況了：有人沖著"大品牌"去，結(jié)果產(chǎn)品不適合自己；有人被"高收益"吸引，簽完才發(fā)現(xiàn)公司背景不清楚；還有人壓根不知道該看什么指標(biāo)，稀里糊涂就交了錢。

今天這篇文章，我給你掰開揉碎講：157家保司里，真正值得關(guān)注的只有12家。

更重要的是，這12家怎么選，我給你一套清晰的決策框架。

157家保司中，這12家值得關(guān)注

157家聽起來很多，但綜合考慮公司信譽(yù)、歷史分紅實(shí)現(xiàn)率、國際評(píng)級(jí)、產(chǎn)品特性等因素，真正脫穎而出的只有12家。

根據(jù)股東背景和市場定位，我把它們分成三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年歷史，全球布局，分紅穩(wěn)健
• 新興力量：萬通、富衛(wèi)、忠意、周大福——?jiǎng)?chuàng)新靈活，產(chǎn)品有特色，性價(jià)比高
• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——央企背景，本土服務(wù)強(qiáng)，內(nèi)地聯(lián)動(dòng)方便

這三類保司各有所長，沒有絕對(duì)的好壞，關(guān)鍵是匹配你的需求。

接下來我逐一拆解，幫你看清每家的核心優(yōu)勢。

老牌巨頭：百年底蘊(yùn)，分紅穩(wěn)健

先說老牌巨頭。這五家保司有個(gè)共同特點(diǎn)：歷史長、體量大、評(píng)級(jí)高、分紅穩(wěn)。

如果你追求的是"穩(wěn)"，這一梯隊(duì)是首選。

友邦（AIA）：泛亞地區(qū)最大的獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，1919年成立，1931年進(jìn)入香港，業(yè)務(wù)覆蓋18個(gè)市場。

香港和澳門超過350萬客戶，每三個(gè)有個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)的香港人，就有一個(gè)是友邦客戶。

2024年總保費(fèi)收入871億港元，市場份額16.4%；償付能力比率長期超300%，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。

標(biāo)普AA-、惠譽(yù)AA、穆迪Aa2，評(píng)級(jí)在行業(yè)里屬于頂尖水平。適合追求中長期穩(wěn)定收益、有跨境資產(chǎn)配置需求的朋友。

安盛（AXA）：1816年成立于法國，全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，1995年進(jìn)入香港。

標(biāo)普和惠譽(yù)均為AA-，穆迪Aa3。安盛的投資能力很強(qiáng)，適合追求高收益、有長期投資規(guī)劃的投資者。

宏利（Manulife）：1887年成立于加拿大，1897年進(jìn)入香港，資產(chǎn)總值4425億加元。

連續(xù)5年拿下香港"客戶最滿意保險(xiǎn)品牌"和"最受客戶推薦保險(xiǎn)品牌"。標(biāo)普、惠譽(yù)均為AA-，穆迪Aa3。看重保證收益、有長期財(cái)富傳承需求的人群可以重點(diǎn)考慮。

保誠（Prudential）：1848年成立于英國，全球200強(qiáng)，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市。

標(biāo)普A、惠譽(yù)A-、穆迪A2。適合保守型投資者，對(duì)資金安全性要求較高的人群。

永明（Sun Life）：1865年成立于加拿大，1892年進(jìn)入香港，是香港首家跨國人壽保險(xiǎn)公司。

管理著約8萬億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司構(gòu)建起強(qiáng)大的資產(chǎn)管理矩陣。標(biāo)普AA、穆迪Aa3，適合追求穩(wěn)健收益、有跨境資產(chǎn)配置和財(cái)富傳承需求的人群。

這五家的共同點(diǎn)：歷史夠長、評(píng)級(jí)夠高、分紅夠穩(wěn)。

但別被表面迷惑，"老牌"不代表"最適合你"，還要看產(chǎn)品匹配度。

新興力量：創(chuàng)新靈活，潛力無限

再說新興力量。這四家保司雖然沒有百年歷史，但勝在創(chuàng)新、靈活、產(chǎn)品有特色。

如果你追求的是**"高性價(jià)比"和"靈活提領(lǐng)"**，這一梯隊(duì)值得關(guān)注。

周大福人壽（CTF Life）：原名富通保險(xiǎn)，1985年成立，2024年正式更名。

投資策略以穩(wěn)健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機(jī)構(gòu)合作。惠譽(yù)A-、穆迪A3。如果你注重提領(lǐng)靈活性和產(chǎn)品過往分紅表現(xiàn)，周大福值得關(guān)注。

富衛(wèi)（FWD）：2013年成立，李澤楷旗下盈科拓展集團(tuán)控股。

發(fā)展速度非常快，2024年市場份額躍居第六，保費(fèi)203億港元。業(yè)務(wù)遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司。惠譽(yù)A、穆迪A3，適合追求高折扣、高回報(bào)，且對(duì)資金靈活性要求高的人群。

萬通（YF Life）：港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，惠譽(yù)A-。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領(lǐng)和長期高收益的投資者。

忠意（Generali）：1831年創(chuàng)立于意大利，1981年進(jìn)入香港，全球最大的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理企業(yè)之一，長期穩(wěn)居世界500強(qiáng)前100名。

惠譽(yù)A、穆迪A3，適合有多樣化需求、希望在保障基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的人群。

這四家的共同點(diǎn)：產(chǎn)品創(chuàng)新、提領(lǐng)靈活、折扣力度大。

對(duì)于年輕家庭或者追求性價(jià)比的投資者來說，是很好的選擇。

中資背景：國資實(shí)力，本土服務(wù)

最后說中資系。這三家保司的最大優(yōu)勢是：央企背景、實(shí)力雄厚、內(nèi)地聯(lián)動(dòng)方便。

如果你對(duì)中資品牌有偏好，或者需要頻繁跨境操作，這一梯隊(duì)是首選。

國壽海外：背后是中國人壽集團(tuán)，1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)。

作為央企，實(shí)力雄厚，給人很強(qiáng)的信任感。標(biāo)普A、穆迪A1，適合追求穩(wěn)健收益、對(duì)中資品牌有偏好，尤其是有明確現(xiàn)金流需求的人群。

太平香港：中國太平旗下的專業(yè)壽險(xiǎn)公司，2015年正式開業(yè)。

依托強(qiáng)大的國資背景，為客戶提供穩(wěn)定的服務(wù)。對(duì)有跨境需求，同時(shí)信賴國資品牌的人群來說是不錯(cuò)的選擇。

太保香港：中國太保集團(tuán)成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險(xiǎn)公司。

太保壽險(xiǎn)香港是中國太保壽險(xiǎn)（中國三大壽險(xiǎn)公司之一）的全資子公司。標(biāo)普A、穆迪A3，對(duì)于有高端養(yǎng)老社區(qū)需求、同時(shí)希望配置香港保險(xiǎn)的人群可以考慮。

這三家的共同點(diǎn)：國資背景、服務(wù)本土化、內(nèi)地聯(lián)動(dòng)便捷。

對(duì)于信賴中資品牌的投資者來說，是很好的選擇。

3大原則，幫你鎖定最優(yōu)選

說了這么多，到底怎么選？我總結(jié)了3個(gè)原則，幫你快速定位：

原則一：看重全球布局和長期分紅穩(wěn)健性，選老牌巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，百年歷史、全球布局、評(píng)級(jí)頂尖，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定。適合追求"穩(wěn)"的投資者。

原則二：偏好本土化服務(wù)、看重內(nèi)地聯(lián)動(dòng)和便捷性，選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景、實(shí)力雄厚、服務(wù)接地氣。適合信賴中資品牌、需要頻繁跨境操作的人群。

原則三：追求創(chuàng)新、靈活提領(lǐng)，或?yàn)槟贻p家庭做理財(cái)規(guī)劃，選新興勢力保司。

周大福、富衛(wèi)、萬通、忠意，產(chǎn)品創(chuàng)新、提領(lǐng)靈活、性價(jià)比高。適合追求"高性價(jià)比"的年輕投資者。

這才是關(guān)鍵：沒有最好的保司，只有最適合你的保司。

選保司，就是選長期合作伙伴

說實(shí)話，買香港保險(xiǎn)，選對(duì)公司很重要，本質(zhì)是選**"長期合作伙伴"**。

保單一簽就是幾十年，公司的穩(wěn)定性、服務(wù)能力、分紅實(shí)現(xiàn)率，都會(huì)影響你的最終收益。

香港保險(xiǎn)市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務(wù)、跨界新銳的創(chuàng)新體驗(yàn)，總有一款貼合你的需求。

關(guān)鍵在于：結(jié)合自身的保障需求、資金規(guī)劃，從品牌實(shí)力、產(chǎn)品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點(diǎn)心里話

選對(duì)保司只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更多。

同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手價(jià)格可能差出一大截。