你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年銀行存款利率第七次下調后，3年期定存利率已經跌到1.25%，1年期更是跌破1%只剩0.95%。

與此同時，理財產品凈值化后頻繁破凈，不少人單周虧損超千元。

錢放銀行跑不贏通脹，買理財又怕虧本——這種焦慮，我太懂了。

今天聊的這款產品，可能是中資港險賽道里最值得關注的一個選項，就是國壽海外·傲瓏盛世。

中資港險崛起：誰是真正的領頭羊

年底香港保險市場可謂神仙打架，各路產品扎堆亮相。

但要說真正的"破局者"，我把票投給國壽海外的傲瓏盛世。

數據擺在這兒，自己看：

根據香港保險監管機構公布的2025年上半年業務數據，在非銀行系保險公司里，國壽海外的個人新單業務標準保費收入排名第三，僅次于友邦和保誠。

更關鍵的是，在所有中資險企里，國壽海外穩穩坐在第一的位置。

同比增長38.3%，這個數字在一眾老牌外資面前相當亮眼。

中資這幾年確實卷起來了，國壽海外的市場表現讓不少同行側目。

國壽海外：央企出海的硬核實力

俗話說"大樹底下好乘涼"，聊產品之前，得先看看這棵"大樹"到底有多粗。

國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司。這個"全資"兩個字很重要——意味著它不是合資、不是參股，而是純正的央企血統。

2025年10月底，中國人壽集團公布了前三季度業績：新業務價值強勁增長41.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元。

1678億是什么概念？平均每天凈賺超過6億。這樣的盈利能力，放在整個保險行業都是頂級水平。

國壽海外還有兩個"最大"的頭銜：香港最大的中資保險公司，同時也是香港最大的中資機構投資者。

這意味著什么？既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

做儲蓄險最怕什么？怕保司投資能力拉胯，怕幾十年后公司還在不在。

有央企兜底，這兩個擔憂基本可以放下了。

別聽故事，看實打實的數據。儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

國壽海外的品牌實力，正是傲瓏盛世這款產品的核心底氣所在。

收益橫評：10款熱門產品IRR對比

說完背景，進入正題——收益到底能不能打？

以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例：

• 7年預期回本
• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元
• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元
• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元
• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

橫評不騙人。我把市面上10款熱門港險儲蓄產品的IRR放在一起對比，傲瓏盛世35年復利IRR達到6.5%，是目前這些熱門產品里最快達到這個水平的。

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。傲瓏盛世的收益在同類產品中依舊亮眼，長期增值潛力一目了然。

提取橫評：6家公司賬戶余額對比

光看靜態收益還不夠，很多人更關心：錢能不能靈活取出來？

以30歲投保人，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金為例，按566提取方式來測算：

第6年起每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每月5000元。

第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金實現回本。

第20年，累計提取90萬，保單剩余價值還有119.2萬，復利IRR達5.23%。

什么概念？幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍達396.2萬。

我就事論事：提取收益和外資頭部產品比確實還有些差距。

但在中資系港險產品里，傲瓏盛世的提取優勢絕對是"領頭羊"級別。

從對比表可以看到，100年時國壽傲瓏盛世賬戶余額達到1.57億，在6家公司中排名第二，僅次于富衛。

兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

分紅實現率：中資險企的誠意答卷

收益測算再漂亮，最終能不能拿到手才是關鍵。這就要看分紅實現率了。

分紅實現率直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

2025年理財產品頻繁破凈，不少人單周虧損超千元，這時候更需要一個能穩定兌現承諾的產品。

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

裕饒系列、豐饒系列、晉裕傳承等明星產品的終期紅利連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率，平均值達到82%，最高的甚至達到109%，超過70%實現率的產品占比高達97%。

數據擺在這兒，自己看。在理財產品不再保本保息的今天，這樣的兌現能力顯得尤為珍貴。

央企背書+**100%**終期紅利實現率，正好填補了很多投資者對穩健理財的需求。

結論：中資港險的天花板產品

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

央企背書的硬實力，加上支持人民幣投保就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

**35年IRR達6.5%**的速度全市場最快，100%終期紅利實現率的兌現能力，加上靈活的提取設計——在中資港險這個賽道里，傲瓏盛世確實把天花板焊死了。

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了。但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。